圖：商業銀行與網際網路企業開啟了多領域合作，區塊鏈將成為未來銀行業創新發展的重要基礎設施之一\\交銀觀
大公報 10月24日，圍繞“區塊鏈技術發展現狀和趨勢”，中共中央政治局進行了第十八次集體學習。習近平總書記在主持學習時強調，區塊鏈技術的整合應用在新的技術變革和產業變革中起著重要作用。當前，商業銀行在區塊鏈技術應用上取得了積極成效，下一步，有必要把握政策、理清思路、找準方向，做好保障支撐，將區塊鏈金融創新向縱深推進。
四、商業銀行區塊鏈金融創新戰略建議
商業銀行應當在加強思想認識的基礎上，將“積極審慎、穩妥有序、合力部署、突出重點”作為區塊鏈技術應用的戰略指導。
（一）積極審慎。一方面，區塊鏈技術在銀行業的應用尚處於起步階段，國際和國內同業的實踐經驗表明，區塊鏈將成為未來銀行業創新發展的重要基礎設施之一。另一方面，區塊鏈技術具有自身特徵，其去中心化、智慧合約自執行、吞吐量小等特點與中國銀行業現行政策、技術架構有一定衝突，這意味著未來區塊鏈發展還存在不確定性。
為此，商業銀行應當以“積極審慎”的態度開展區塊鏈應用，既要積極跟進區塊鏈最新發展動態，也要關注區塊鏈自身不足及監管環境變化，享受區塊鏈紅利的同時積極應對其可能帶來的負面影響。
（二）穩妥有序。區塊鏈技術特徵決定了其在應用過程中需要具備一定的基礎條件：一是區塊鏈適用於多主體參與的金融業務，而國內銀行業相對獨立的經營狀況尚無法有效滿足這一條件；二是區塊鏈不適合承載高頻的實時交易，但絕大部分銀行業務都注重速率和效率，這在網際網路時代更為明顯；三是區塊鏈適用於提升多個環節缺乏互信且互聯化較低的傳統業務，隨著近幾年銀行網際網路化程序加快，符合區塊鏈這一應用特徵的場景並不多。由此可見，區塊鏈應用不可能一蹴而就，商業銀行應當“穩妥有序”推進區塊鏈佈局。
（三）合力部署。商業銀行在應用區塊鏈技術時，主要有三種方式，分別是通過組建區塊鏈聯盟制定行業標準、攜手金融科技公司推進核心技術應用、在銀行內部開展試點推進區域性領域佈局。從目前情況看，相比於單打獨鬥，組建聯盟更有利於獲得區塊鏈技術紅利，實現合作共贏。為此，商業銀行應當將“合力部署”作為推進區塊鏈應用創新的重要舉措。
“合力部署”具有兩層含義，一層含義是主動擁抱國際國內現有區塊鏈聯盟，優先選擇具有政府背景的聯盟組織，以便在行業標準制定過程中確立話語權；另一層含義是充分匯聚內部力量，各部門（含非銀子公司）應合力組建區塊鏈研究實踐團隊，從而避免出現“單個部門單點作戰”的低效率佈局現象。
（四）突出重點。當前，區塊鏈技術在銀行業務中的應用場景尚不多，主要集中在國內信用證、供應鏈融資、跨境結算、票據交易、直聯清算領域。商業銀行目前主要在國內信用證等部分業務上進行了試點，從試點情況看，還存在諸多問題需要解決。同時，其中一些問題是由行業發展現狀所決定，並非某一家銀行或組織在短時間內能夠解決。
在此意義上，商業銀行應當按照“突出重點”思路，發揮自身優勢，在重點領域創新上佔據行業領先地位。從政策導向看，商業銀行可以著力推進區塊鏈在信用證、供應鏈融資、資產證券化等方向上的應用佈局，這些方向與國家“一帶一路”倡議、金融業全面開放、自貿區建設、普惠金融實施等重大戰略緊密相關，具有很好的應用前景。
業銀行區塊鏈金融創新保障支撐
商業銀行應當在資源投入、人才儲備、場景拓展、外部合作、配套服務等五個方面取得突破，為區塊鏈金融創新提供強有力支撐。
（一）資源投入。一方面，要在引入外援上加大投入。藉助第三方諮詢公司及科技公司力量，為商業銀行新技術應用提供支撐，尤其在解決鏈路穩定性、開源軟體後續維護、區塊鏈框架向下相容、資訊保安等難題上形成突破，以提升商業銀行區塊鏈落地實施效果。另一方面，要在金融科技研究上加大投入，著力探討解決區塊鏈應用涉及的法律與監管、資料與演算法、場景與合作等一系列問題，力爭在區塊鏈應用標準制定上佔據一席之地。此外，建議商業銀行採用設立區塊鏈專項計劃的方式投入資源，以保證專資專用。
（二）人才儲備。建議通過人才引進、人員招聘等方式，著力儲備以下幾類人才：一是技術架構師、二是高階程式設計師、三是資料戰略官。
（三）場景拓展。建議商業銀行從多個方面拓展區塊鏈應用場景：一是結合區塊鏈去中心化、資料傳輸安全、異構多活高可用、智慧合約自執行等特徵開展場景拓展；二是從商業銀行、非銀金融機構、大型企業、科技類公司以及監管部門等不同參與主體視角，尋找區塊鏈深度應用場景；三是從線下原生場景、線上網生場景、線上線下混合場景中，探索區塊鏈應用場景創新。
（四）外部合作。以區塊鏈等金融科技技術為抓手，推進與網際網路合作伙伴的深度合作，有效藉助合作伙伴資源，解決區塊鏈技術應用難點。當前，網際網路巨頭已經擁有相對成熟的金融佈局，涉及供應鏈金融、消費金融、網路借貸、網際網路銀行等。鑑於商業銀行已經與網際網路企業開啟了多領域合作，且後者在客戶、場景、技術等方面具有比較優勢，商業銀行可以通過合作設立金融科技研究院或實驗室的方式，開啟區塊鏈等金融科技技術的研究應用，力爭在技術難點攻關上取得重大突破。
（五）配套服務。一方面，要做好硬體設施配套。區塊鏈網路的搭建，不僅能夠方便業務推廣，而且能夠降低對接成本。區塊鏈網路的接入，可以使多異構系統實現全流程管理，用統一的智慧合約實現狀態流轉控制、交易完整可回溯。因此，建議商業銀行通過構建自主的區塊鏈平臺，推動客戶由原來的逐一對接升級為全網路接入。另一方面，要做好軟體設施配套。商業銀行可以自主制定完整業務規則及資料標準結構，便於新客戶對接後使用統一介面，縮短業務開展流程。此外，建議商業銀行考慮制定與區塊鏈應用配套的相關協議、制度及規範，如基於區塊鏈的銀銀或銀企法律合作協議、基於區塊鏈技術的開源軟體開發規範及運維管理制度等。