銀行的業務經理可以指導你（合法合規地）你買哪一款基金，當然，這是完成業務指標的需要，更重要的是，以對經濟大勢的了解，以他的金融知識基礎判斷，這款基金或理財產品在未來某一個時段會增值。即便是這樣，“買入”的決定還是讓你自己下，並且一定會提示風險；基金或理財產品都是風險自擔的：賺了都是你自己的、賠了也是你自己的；

現在，賣理財都要進行“雙錄”了。即錄音錄影，在一定期限內，作為一項重要資料儲存下來。是怕有些客戶過後不認賬，當然，更多的是為了應對監管機構的檢查。

少有銀行的業務經理會勸你貸款的。因為下款之後，有一連串的責任要借款人擔負：按期歸還本息。你勸人家貸款，他每個月的還款你替他還嗎？目前，有千分之一左右的人會因為還款和銀行撕破臉皮、會鬧到法院去；

好在，貸款業務是銀行的資產業務：錢在銀行手裡，選擇符合銀行授信條件的客戶下款。不用像推銷理財產品一樣，對外貸款，對銀行來說是賣方市場，但具體到哪家銀行就不一定了。一個樓盤開盤，受理住房按揭貸款業務的可能有八家銀行，借款人還是有比較充分的選擇權的（其實，在利率上各家銀行都是一樣的。利率就是貸款的價錢。）

對於銀行業務員來說，時間就是金錢。他們的工作中，有非常嚴格的時效要求。樓盤開盤的時候，可以中午不吃飯、晚上熬夜加班；每天受理十幾筆、甚至二、三十筆貸款申請。即便是你很帥或者很漂亮、你聊天的功夫可以讓人如沐春風，我們接洽的時間不會超過半個小時，因為後邊還有人在等著。這個時間內，你可以詢問幾個問題，這些問題相對集中，都是一些淺層次的問題：

“你們的利率是多少”

“你們多長時間允許提前還款，有違約金嗎？”

“你們在哪有網點嗎？”

“我可以貸多少公積金呀？”

“我還缺什麼材料嗎？”

“等額本金呀，還是等額本息呢？”

回答要言簡意賅、不要絮叨、不要墨跡。

有些選擇，比如還款方式，等額本息還是等額本金，只要符合銀行的規定，都會讓客戶自己選擇。

假如，我有時間就一個非常詳細地問題講一下午（一個問題我都能墨跡一下午，你看到銀行的人吃肉的時候，我估計在捧著個空碗：連湯都木的喝），並不是每一個客戶的接受程度是一樣的。我的客戶多半是有大學學歷的年輕人。這些人非常好溝通；還有50歲以上的個體戶（我沒說他們不好），自己的名字都寫不著、簽字的時候畫圈摁手印的。這樣的客戶我和他磨嘰三天他可能都不會明白：不全是知識水平的差異，他心裡有很深的成見，銀行做貸款的就是專職坑蒙拐騙的，他已經問過了他的大舅子的小姨媽的兒子的老師的叔叔了，人家和他講的才是對的。你個小毛孩，還想糊弄我——他估計是這麼看我的，一副城府很深的樣子；

在日常的工作實踐中，說的越多，麻煩越多。為了工作能正常有序進行、為了下班後不用攤在沙發上不想動，慢慢地就變得惜字如金、廢話少說；