題記：伴隨著現貨交易平臺、外盤期貨、個股期權等金融交易模式的淪陷，P2P平臺也進入了一輪又一輪的爆發，

一、什麼是P2P平臺

在網際網路金融服務領域，P2P通常是指Peer to peer lending（或Peer-to-peer）的縮寫，即為網路借貸，是個體和個體之間通過網際網路平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸資訊中介機構俗稱P2P平臺或P2P公司，是指依法設立，專門從事網路借貸資訊中介業務活動的金融資訊中介公司。該類機構以網際網路為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供資訊蒐集、資訊公佈、資信評估、資訊互動、借貸撮合等服務。常見的P2P平臺有普匯雲通、可溯金融、口袋理財、寶象金融、東方匯、人眾金服、有融網、多多理財、合盤金服、愛貸網、鑫合匯、宜貸網等。

二、目前的P2P平臺現狀

自2015年1月起，截止到2019年9月9日，全國P2P問題平臺累計約2,850家，其中浙江、廣州、山東、上海、北京五地問題平臺尤為突出，分別佔比16.21%、15.68%、12.81%、12.53%、10.28%。截止至2019年8月底，中國累計平臺數量約6,621家，其中正常運營平臺約708家，累計停業轉型平臺約3,063家，累計問題平臺約2,850家。

甚至一些商業投資大佬也牽連其中，2019年9月1日，上海市公安局浦東分局釋出《關於“證大公司”案件偵辦的情況通報》，涉案人員中有一位是國內投資界知名人物戴志康，在他頭上的標籤：20世紀90年代A股市場傳奇人物、上海地產界曾經的風雲大佬、2012年福布斯中國富豪榜的上榜富豪、喜馬拉雅FM天使投資人等，其因上海證大文化創意發展有限公司（以下簡稱“證大公司”）旗下“撈財寶”平臺及“證大財富”公司涉嫌非法集資已向警方自首，上海市公安局浦東分局在立案偵查後已對戴志康等41名犯罪嫌疑人依法採取刑事強制措施，並查封相關涉案資產。

經過調查，證大公司在未取得國家相關金融資質許可的情況下，通過旗下“撈財寶”線上理財平臺（上海證大愛特金融資訊服務有限公司）、“證大財富”線下理財門店（上海證大大拇指財富管理有限公司）向不特定社會公眾非法吸收存款，目前該案件正在進一步偵查中。

三、P2P平臺合規判斷

《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》第五條：擬開展網路借貸資訊中介服務的網路借貸資訊中介機構及其分支機構，應當在領取營業執照後，於10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記註冊地地方金融監管部門備案登記。地方金融監管部門負責為網路借貸資訊中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門應當在網路借貸資訊中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，並在各省（區、市）規定的時限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網路借貸資訊中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記後的網路借貸資訊中介機構進行評估分類，並及時將備案登記資訊及分類結果在官方網站上公示。網路借貸資訊中介機構完成地方金融監管部門備案登記後，應當按照通訊主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸資訊中介業務。網路借貸資訊中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

《網路借貸資訊中介機構備案登記管理指引》

《網路借貸資金存管業務指引》

綜上可得，滿足金融監管部門備案、電信業務經營許可和商業銀行作為存管人（非第三方支付公司）三個條件的，不一定是合規P2P公司，但未滿足上述三個條件的，一定是有問題的P2P公司。

四、P2P平臺中常見的套路

1. 高額年利率、高額收益、期限短；

2. 偽造資訊、材料模糊；

3. 虛假宣傳公司、管理層背景；

4. “虛假”擔保機構、突出公司資本金；

5. 虛假資金存管、監管，假意慈善、返利；

6. 誇大公司債權、房產等資產，實為不良，無法兌現。

五、兌現困難，如何脫離出局（維權）

前期：立即前往平臺溝通談判，有條件的可選擇律師談判、律師函、訴訟等多種手段向平臺施壓，進一步簽署相關協議，加大自身權益保障力度，加快出局程序。

後期：報警，推動公安偵查進度；了解公司資金運轉狀況，關注後期平臺動態，破局。

《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》

《網路借貸資訊中介機構備案登記管理指引》

《網路借貸資金存管業務指引》

中國證券報

上海盈訊科技有限公司

婁成成律師

2019年