理財是一輩子的事，每個人生階段都有自己的理財目標，如何制定個人現階段的理財計劃，一般我們可以分為六個小時期，按照這個時期的人生特點來制定理財規劃。

第一階段——求學成長期

這一階段基本上以完成學業為終點，這個時期我們需要承擔的責任較小，基本上沒有收入來源，所以在這個時期我們的任務就是好好學習，多涉獵理財方面的知識，擴大知識儲備量，若有零花錢，也應妥善規劃，樹立正確的價值觀念。

第二階段——初入社會青年期

這個階段主要是指完成學業後進入社會到成立家庭之前，這個階段因為年輕，比較有幹勁，再加上自己的家庭尚未成立，父母也正值身體好的時候，所需要承擔的家庭責任較小，是儲備資金的最好時機。開源節流，為以後的人生打下一個堅實的物質基礎。

第三階段——成家立業期

結婚是人生的一個轉型除錯期，由之前的一人單打獨鬥變成兩個人一起前進，此時的理財目標也會因為家庭收入和責任的改變而適當做出調整，家庭收入較高的，可試著進行一些高收益性的投資和低風險的組合投資；家庭收入不是很高的就需要多做一些穩健類的投資，以抵禦一些未知的風險。

第四階段——子女成長中年期

這個階段因為家庭成員的增加，家庭開支也會加大，特別是子女的教育支出。此階段理財的重點目標就在於子女的教育儲備金上。並且此時因為工作經驗的豐富，相對應的收入也會更上一個臺階，有實力的可以針對父母的贍養，自己以後的養老做出一定規劃

第五階段——空巢中老年期

這個階段子女已經成家立業，家庭支出也會相應的減少很多，這個時候理財的重點就是以後的養老支出和醫療保險等費用的規劃。

第六階段——退休老年期

此時面臨著退休，收入肯定是大不如從前，這個時候理財最重要的任務就是安全，不求理財收入有多高，只需要做一些穩健的投資，確保資金不縮水即可。

以上這人生六個階段也並非萬能，每個人的實際情況不一樣，也可以根據自己的收入、對風險的承受能力、對收益的期望值等方面做出一定的調整。