家庭理財決策、資金週轉方案，具體情況、定製解答！——《理財諮詢室》

節目主持：梁欣

蜻蜓FM 搜尋“廣東股市廣播”-理財諮詢室，將會有專輯重溫

本期嘉賓

廣州廣花基金管理有限公司 石秀麗、王文麗、廖芃俍

本期分析重點

該如何確定好生意的經營方向，能巧妙改善現金流緊張狀態？

本期嘉賓

廣州廣花基金管理有限公司 石秀麗、王文麗、廖芃俍

本期分析重點

該如何確定好生意的經營方向，能巧妙改善現金流緊張狀態？

系列專題背景

為進一步推進廣州金融供給側結構性改革，促進金融服務實體經濟，展現廣州金融機構單位的專業理財能力和麵貌，向大眾宣傳正確理財觀念，廣東廣播電視臺股市廣播與廣州金融業協會聯合舉辦廣州金融行業第六屆理財規劃大賽，用金融的方法和智慧平滑風險，服務生活。

◆ FM95.3廣東廣播電視臺股市廣播

20多年來，“走進上市公司”活動足跡遍佈全國，近年在活動地域和主題策劃上更是大有創新：曾5年成功主辦“巴菲特之旅”、精彩策劃“大灣區科技創新之旅――走進上市公司”、“金交會越理財粵多金——百姓理財同歡日”、“2016廣東十佳新三板企業評選頒獎典禮”、“私募先鋒榜”、“珠江三角洲投資巡迴報告會”、“英愛而行—英格蘭、愛爾蘭投資之旅”等品牌活動。

股市廣播不斷突破傳統模式的侷限，轉型為“內生、外延”發展模式，在抓好傳統主業的同時，擁抱資本、發展產業及多層次資本市場，持續佈局“媒體+金融”專案，投資者會員俱樂部、投資理財教育、財經+旅遊活動、證券培訓、證券諮詢業務等。

◆ 廣州金融業協會

廣州金融業協會本著“服務會員、行業自律,增進交流,促進發展”的原則設立,著重發揮行業自律功能、資訊交流功能、服務平臺功能、培訓教育功能、政策協調功能、理論研究功能和品牌打造功能等職能，為推動廣州金融文化建設、完善現代金融服務體系作出積極貢獻。

附本期案例詳細情況：

案例4：小微企業主的理財案例

一、家庭基本狀況與財務狀況

劉先生今年36歲，年輕時來到廣州打拼，現在已經入籍廣州。8年前在廣州市海珠區買了一套32平米的臨街商鋪，目前市場估值為260萬元，用於做文印列印生意。隨著生意的不斷髮展，6年前，劉先生就在靠近學校宿舍生活區的城中村附近，以每月10000元的價格租了一套兩層樓，上下各為60平方，樓下1樓用作開店經營，樓上2樓兩間免費給員工使用，用作員工的宿舍，一間用來列印店所需的硒鼓，墨盒，紙張等耗材的存放。

劉先生將原有的商鋪租給了一個開水果的連鎖店，每月能獲得23000元的租金收益。自從劉先生租了新的店鋪以後，很多學生老師來到他的店鋪，列印教材講義作業，尤其是在每一年的3—5月份，很多畢業生因為準備論文答辯，來到劉先生的店鋪，在店裡進行畢業論文的排版和列印，單月最高的時候，劉先生的店鋪一個月毛收入可以取到8萬元。劉先生經營思路靈活，利用自身店面比較大，儲備空間比較充分的優勢，在淘寶上做起了例如紙張硒鼓等辦公耗材的生意，另一方面利用微信掃描准入列印使用者開啟列印的辦法，也大大減少了費張、錯張的損耗。

總體來說，劉先生的實體列印店一年能獲得65萬元的毛收入，手下三個員工的一年工資和業務提成，合計約18萬元，租金12萬元，列印店原料耗材成本一年約12萬元，裝置折舊一年1萬元，水電費和交通物流等其他雜項支出合計一年5萬元，線上淘寶業務剛剛啟動，一年約能均增加3萬元的淨利潤。

四年前劉先生以420萬元的總價買下了濱江路的一套3房1廳，目前採用等額本息還款法每個月按揭還款15200元，未來還有11年還清，目前房地產中介對這套房的市場評估值約為660萬元。劉先生的太太孫女士今年31歲，婚後育有一子，今年5歲，劉先生的太太主要在家裡帶孩子，操持家務。劉先生家庭月開支約為8000元，劉先生的父母（今年均為61歲）每年過來短住1—2個月，劉先生每個月贍養父母3000元生活費。

劉先生本指望在2020年春再迎來一個業務上的旺季，但是沒料到新冠疫情來了之後，生意門可雀羅，3月開張了半個月，毛收入只有2600多，員工情緒也有點低落，其中一個員工已經向劉先生提出了離職，要找個熟手工不容易，劉先生也非常想挽留他。劉先生想請業主降低租金，但是業主並不允許。自己的列印店幾乎沒有收入，但是租金、員工人工、按揭支出和自己家庭的生活成本一樣不少，劉先生感覺到有點入不敷出。

劉先生手中約有儲蓄180萬元，其中20萬元投在中長期理財產品，150萬元投資於股票，10萬元用作生活備用金，孫女士手中有儲蓄5萬元，投資於貨幣基金。最近一段時間受疫情的影響，劉先生所投資的藍籌消費股和地產股票跌幅不小，劉先生也產生了15萬元的投資損失。

聊以安慰的，一個是線上業務的衝擊並不太大，另外一個水果店還能按時交付租金。劉先生觀察了一下，一方面由於水果店附近是個生活小區，很多居民就近採購，另外一方面水果店加大了預付卡的折扣力度，透過銷售預付卡回籠了一些現金。對比自己的列印店在疫前的經營，水果店的整體收入和列印店相若，租金和進貨成本略高，人員人工成本相同，但水果店的收入比較平滑，不像列印店，有學校的寒假暑假兩個淡季，但是單月的最高峰收入還是要小於列印店。

本來劉先生想計劃在廣州再買一套房，一是如果父母過來長住更方便，二是投資房產，為了孩子長大準備一套婚房。面對疫情的衝擊，劉先生也陷入了深深的思索，發現自己的生意對單一客戶群依賴太大，行業的競爭也比較激烈，目前也進入了薄利經營的狀態，自己是切換賽道還是繼續經營下去？如果繼續經營下去，還有什麼方式創新？

二、家庭理財規劃目標

1.儘快確定未來自己生意的經營方式和經營方向。

2.改善目前現金流緊張的狀態。

3.自己的孩子即將入讀小學,為孩子準備到大學畢業的教育開支計劃。

4.最佳化對員工的報酬設計，提升員工的忠誠度。

5.為自己的家人尤其是自己的父母提供醫療和養老保障。

6.選擇一個時點，再購買一套兩居室或者三居室住房。