大家好，我是大飛哥，一個曾經負債幾十萬，最終痛定思痛決定努力賺錢還債的中年男人，跟著我，帶你早日上岸。

相信很多玩卡片的人，在逾期後多多少少也聽說過“債務重組”這個詞，但是關於它具體是什麼？申請債務重組的資格是什麼？什麼情況下適合債務重組，以及相關的注意事項，估計大家都還是一頭霧水。

接下來幾天，大飛哥會出一系列主題文章，好好的寫一寫信用卡債務重組的內容。

這個系列一共會分為4大主題，大飛哥會給大家講清楚：

一、信用卡債務重組到底是個啥？

二、信用卡債務重組適合哪些人？

三、債務重組後能解決哪些問題？

四、信用卡債務重組該如何協商？

ok，話不多說，今天我們先搞清楚第一個問題，信用卡債務重組到底是個啥？

信用卡債務重組，也叫停息掛賬、個性化分期，也有叫協商二次分期的，大白話就是說，讓銀行停止利息計算，先重點還清本金的意思。

債務重組可不是莫名來的，而是有相關法律依據的。

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定：

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年（也就是60個月）。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條

大飛哥這裡大白話給大夥兒解釋一下。

而你之前都是按期還款，並且自己也是想要積極處理還款問題，但是因為欠的錢實在太多，沒法一下子還完，那麼在這種情況下，你就可以和銀行協商，在保證自己可以正常生活的情況下，進行分期還款，並且馬上停下之後的罰息和違約金。

協商成功之後，你就可以和銀行簽訂一個這樣檔案

這裡有三個點很重要，是申請停息掛賬成功的關鍵。

1、事出有因，而且是不可逆的因素；

2、以往的信用記錄良好；

3、未來有持續還款的能力（需要讓銀行認為）；

舉個實際的例子來說明吧！這樣便於大家理解。

小張是一個個體戶，今年因為疫情影響，招商信用卡欠款5w，逾期三個月，罰息加違約金9000，生意失敗後自己找了一個工作，月收入5000千，於是和銀行進行了協商。

最終同意債務重組後分24期進行還款，每期還款2083元，免除罰息9000元，這樣既保證了小張能正常還款，又不影響正常生活，緩解還款壓力。

申請停息掛賬很重要的一點是，你需要有一定的持續收入

所以說，債務重組（停息掛賬）針對的是那些卡片已經逾期的持卡人，而與銀行協商的階段，應該在逾期的第一天至銀行起訴前（一般是3個月）。

或許有人會問，銀行怎麼會允許這種“虧本”生意的存在呢？能夠那麼好心減免利息和違約金？

大飛哥覺得這個問題可以從兩個角度來解釋。

第一，銀行是一個國有的公立機構，對於部分欠款人因為特殊原因引起的欠款無力償還行為要有一定諒解，不能把人催收到無路可退，當然也是國家法律給各位持卡人的權利。

第二，其實也很好理解，銀行也是想收回部分回款，如果一直逼得持卡人太緊，那麼最後的結果就是，一分錢都回不來。這點就有一點像“能回賺一點是一點”的思路吧。

好了，今天這篇把什麼是債務重組，以及申請債務重組需要滿足的條件都講明白了，下一期，我們重點說一說哪些人適合債務重組。