95528電話銷售第一次給我打電話，我已明確表示，費率太高不考慮。於是他過了幾天又給我打電話，說你對這個產品感興趣，考慮的怎麼樣了？ 於是我真的坐不住了。大家評評理！

浦發：消費金不佔用你信用卡額度，借一萬塊只需要30幾塊錢，現在打對摺優惠

我：年化利率是多少？

浦發：一萬塊30幾塊錢

我：我問的是年化利率是多少？

（經過漫長的廢話以後……）

浦發：9%

我：所以打五折是4.5%嗎？

浦發：一天只需要2塊錢不到

我：9%是五折前還是五折後？

浦發：折後，9%（額？？？啥？？蝦米？？？我想他是被我逼瘋了）

我：比微粒貸還貴

浦發：不是的，微粒貸比較貴，要12%（呵呵呵呵……）

我：扯淡，微粒貸給我的利率是年化6%

浦發：……你可以算一算，我們借一萬塊，一個月只需要還30多手續費（然後噼裡啪啦報了一堆數字）

我：太貴

浦發：給你打五折

我：打完五折還是貴，你是在跟我混淆信用卡現金分期和貸款的概念，企圖誤導我

浦發：如果你有了解過的話，應該知道現在銀行的產品都是這樣算的（單單這句話，我就可以去銀監局投訴！）

我：扯淡，你們浦發銀行沒有貸款的嗎？你們個人消費貸款利率是多少？

浦發：貸款不是我負責的（到這裡我已經可以確認，這個人是外包的，純粹只打電話只賣這個產品抽提成）這個不是貸款，是消費資金，消費資金。（老子信你個鬼！）因為不是貸款，所以有優勢，不會影響你買房。（此處他居然暗示我這個錢可以拿去買房……）

我：上徵信嗎？

浦發：……

我：上徵信嗎？（原諒我明知故問，大額消費分期一定會上徵信，在信用卡板塊，一樣是屬於負債，他不應該暗示我這個產品不上貸款，讓人聯想到它不上徵信）

浦發：它不在貸款裡面顯示，是負債。你可以仔細算一算，1萬塊只需要30幾塊錢，借30萬隻需要一個月還XXX本金XXX手續費。你好好算一算。

我：算過了。還是貴。

浦發：給你打五折（邏輯已陣亡！）

我：我真的真的不感興趣，你不要再打給我了。

應這個蹩腳銷售的要求，我們來仔細算一下。由於他從頭到尾沒告訴我，費率到底是百分之幾，只是一直用借一萬隻需要一個月30幾塊錢，所有的話術和用詞都會讓人認為是消費貸款，其實根本演算法就是不同的。具體數字太多我沒記得，我去了浦發官網查了分期費率如下：

假設分期1萬，1年，費率是0.79%/期，費率是79元/期，打5折以後是39.5元/期，每期需要還款872.83元（本金833.33和手續費39.5），一年總計還款1萬本金和474手續費，一共10474元。

任意開啟一個百度上面的貸款計算器，得到以下結果：

當一年還款總額為10474的時候，對應計算得到的利率是8.65%！

這個數值才是我們每個人需要的年化利率，才是真正可以拿來比較大小、是貴還是便宜的核心資料。這個電話銷售顯然不明白裡面的區別。

我再給大家科普一個知識點：

一期0.79%手續費率，12期就是1年，手續費率是9.48%，那個銷售以為這個就是年化利率……但是呢，因為如果直接說9.48%，不可能有客戶會用這個產品，所以他們就偷換了概念，改說一期0.79%，看上去便宜好多。然後再說打五折，看上去好像就是四捨五入等於不要錢。實際上9.48%手續費率打完五折，折算成年化資金成本是8.65%。因為現金消費分期的演算法是不同的！是個坑！

另外，說分期資金可以用於買房，這個是明令禁止的。暗示分期不上徵信，根本就是誤導消費者。設計這套話術的人很高明，他沒有明確說，這個不上徵信，他改說，分期不會列入貸款。這句話就沒錯，但是成功的暗示了消費者。

做人做事，但求無愧於心。

銀行都要這樣忽悠人了，遲早有一天和保險公司無異。

悲哀。