近日，中國銀聯釋出《2019年7月至2019年9月欺詐高風險商戶公告》和《2018年7月至2019年9月合規高風險商戶公告》。公告中公開了套現高風險商戶名單4戶、實體風險商戶名單76戶、網際網路風險商戶名單16戶，小額雙面風險商戶34戶。

公告表示，根據《銀聯卡收單風險分類分級處置約束暫行辦法》（銀聯風管委〔2019〕2號）中對欺詐風險商戶的認定標準及處理機制的相關規定，現將2019年7月至2019年9月符合退單原因碼4803退單條件的實體風險商戶、網際網路風險商戶、套現風險商戶、小額免密免籤風險商戶進行公告。

此外，銀聯還首次公開最新的合規高風險商戶名單。主要包括19家跨境移機商戶和涉堵商戶55家。

據了解，合規高風險商戶主要是指，經公安司法機關查實、監管機構通報或收單機構確認商戶存在禁入類商戶、洗錢、為電信網路新型犯罪活動轉移資金、跨境移機挪用等嚴重違法違規行為的商戶。

今年以來，銀聯針對收單違規亂象多次出手，從受理終端到特約商戶管理，從嚴禁博彩等違法交易到嚴打一機多商戶違規行為。

2019年3月，銀聯釋出《關於進一步加強移動裝置外接受理終端合規管控的函》中強調，收單機構要合法合規開展移動支付終端業務，嚴格落實關於商戶真實性管理的相關規定，在商戶入網、巡檢、交易、退出等各環節做好監控。

嚴禁通過移動支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規業務。對於信用卡交易佔比高於正常業務水平、頻繁發生可疑大額交易、頻繁發生可疑夜間交易、連續多筆整數或接近整數交易、LBS定位的交易地點涉及跨境或頻繁變化等情況的，收單機構應立即排查並關停相關商戶。

6月，銀聯釋出《關於就部分規範問題開展全面自查整改的通知》。通知顯示，為了進一步強化銀聯卡收單市場的合規管理，銀聯再次重申相關規範，要求收單機構全面排查梳理自身或合作外包機構的業務情況，徹底杜絕相關違規行為。銀聯將堅決打擊一機多商戶、為非法商戶提供支付服務、套用低零費率價格、移機等突出違規問題。

9月末，銀聯釋出《關於進一步加強銀聯網路特約商戶和受理終端管理的通知》。進一步加強銀聯網路特約商戶和受理終端管理，強化小額免密免籤業務風險防控，夯實收單成員機構主體責任，梳理和整改收單側特約商戶及受理終端管理存在的薄弱環節。

通知表示，收單成員機構加強商戶資訊真實性管理，對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實。對於違規移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端，收單機構應暫停資金結算並核實。同時還要求加強外包機構管理，嚴禁外包機構利用網路渠道售賣POS機、刷卡器等受理終端。

通知強調，收單成員機構應對小額雙免商戶註冊登記情況進行排查，並按計劃進行補註冊工作，將於10月下旬左右啟用雙免交易白名單核驗功能。

《通知》還要求，收單成員機構應結合商戶經營地址，限制移動受理終端的使用地域範圍，並對監測到實際使用地址與註冊登記不一致的，暫停資金結算並立即核實，防範移機套用等違規風險。

分析人士認為，支付機構應該嚴格按照要求建立健全商戶身份識別機制，加強實名制受理終端管理。加大對於違規支付機構和代理商處罰力度。只有多方形成合力才能有效的打擊利用POS機等實施大規模詐騙、套現等黑、灰產業犯罪分子。