2020年歲末已至，一切似乎歸於平靜，但金融市場卻在發生天翻地覆的變化。12月20日，繼支付寶存款產品下架後，京東金融、攜程金融、陸金所、理財通、滴滴金融等存款產品陸續下架，其它網際網路平臺也有此趨勢。劉全認為，幾乎一夜之間所有網際網路巨頭存款產品都消失殆盡，可見網際網路金融嚴管時代已經開始。網際網路巨頭憑藉其平臺和流量優勢，普遍開展金融業務，對金融市場交易秩序和金融系統安全已構成了嚴重影響。

日前，六大行、華夏銀行等釋出公告稱，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式有“靠檔計息”調整為“按活期存款掛牌利率計息”。劉全認為，除了網際網路平臺存款產品紛紛下架外，銀行“靠檔計息”的存款產品也在調整。推出金融存款產品和靠檔計息的多為中小商業銀行，反映出中小商業銀行負債來源狹窄、負債成本過高的經營窘境。金融監管機構叫停銀行“靠檔計息”和網際網路平臺存款業務，主要是為了防範金融風險，維護金融市場交易安全。

12月15日，央行金融穩定局局長孫天琦表示，第三方網際網路平臺存款的流動性有別於傳統儲蓄存款，給監管部門帶來新課題，網際網路平臺開展此類金融業務，屬“無照駕駛”的非法金融活動。劉全認為，在金融監管高壓下，除了網際網路平臺倍感壓力之外，真正“受傷”的是那些過度依賴網際網路平臺攬儲的中小商業銀行。由於中小商業銀行資本補充渠道單一，尤其是缺乏實體網點的中小銀行，更加依賴網際網路平臺線上吸儲。

劉全認為，網際網路平臺在銷售存款產品、靠檔計息存款等金融產品銷售風生水起，已成為中小商業銀行攬儲的主要渠道，同時也抬高了其負債成本等風險隱患突出。混業經營要有效控制金融市場風險，金融監管機構要從“分業監管”轉為精細化全程管控。網際網路金融大洗牌開始了，網際網路巨頭膽戰心驚。螞蟻、京東、微信等網際網路存款產品全部下架。為確保金融市場平穩健康發展，亟需制定系統完善的網際網路金融監管法律法規。否則，金融市場必然會出現一片亂象。

創作：2020年12月23日