在資本充足率逼近監管紅線之際，億聯銀行迎來增資擴股方案獲批。
12月21日，吉林銀保監局釋出公告表示，同意吉林億聯銀行股份有限公司（以下簡稱“億聯銀行”）上報的增資擴股方案。但目前該方案的具體細節尚未披露。
根據公告，吉林銀保監局要求億聯銀行董事會應確保股東資質符合法定條件，增資擴股完成並經中介機構驗資後辦理註冊資本變更審批等事宜。
據統計，年內已有至少2家民營銀行完成增資，近日又有中信百信銀行增資事宜獲批。值得注意的是，近期網際網路存款模式踩下“急剎車”，線下網點較少、倚重線上“吸存”的民營銀行或將因此受到較大影響。
公開資料顯示，億聯銀行成立於2017年5月，東北首家獲批開業的民營銀行，也是繼微眾銀行、網商銀行、新網銀行之後第四家獲得線上信貸業務資格的網際網路銀行。截至目前，中發金控投資管理有限公司持有該行30%股權，為第一大股東，美團旗下的吉林三快科技有限公司持股比例28.5%，為第二大股東。
網際網路“吸存”遭重挫根據億聯銀行三季報顯示，該行存款合作平臺13家，截至9月末，該行線上平臺存款210.07億元，其中，外部平臺存款139.32億元，佔線上平臺存款的66.32%，佔該行各項存款餘額的50.66%。
對此，多家平臺迴應，此舉是為了滿足監管規範要求。據瞭解，目前尚未見相關監管檔案下發，但監管層已經多次公開對網際網路存款產品“吹風”。
11月7日，央行金融穩定局局長孫天琦發表署名文章，對網際網路平臺存款的風險進行了梳理，包括地方性銀行透過網際網路平臺向全國吸儲，偏離了立足於當地、服務中小微企業的市場定位；網際網路平臺存款穩定性遠低於線下，增加中小銀行的流動性管理難度等。
12月15日，孫天琦再談這一話題，並進一步表示，部分強勢平臺插手銀行產品和服務的管理，平臺已成為銀行網點服務的線上延伸，其實質是“無照駕駛”開展金融業務，屬非法金融活動。
市場普遍認為，這是監管釋放的整頓訊號。有接近地方監管人士指出，後續監管或將給銀行機構設定門檻，“明確允許開辦網上攬存業務的銀行應該具備的條件，以及哪種型別的銀行能夠准入，並設定網際網路存款規模上限”。
“尤其是一些倚重網際網路平臺‘吸存’的民營銀行，如果監管全面收緊這種合作模式，急剎車下，這些銀行可能會面臨較大的流動性問題，甚至是大規模縮表的風險。”上述人士表示。
資本充足率逼近監管紅線與外部流量“大戶”的合作不僅滿足了億聯銀行的“吸存”需求，也促進了該行的業務規模快速擴張。根據億聯銀行三季報顯示，今年前三季度，該行實現營業收入9.31億元，接近去年全年的營收水平；實現淨利潤2.56億元，較去年全年增長67.74%。
從資產規模情況來看，截至9月末，億聯銀行資產總額384億元，同比增長31%；其中各項貸款餘額265億元，同比增長27%。該行在三季報中稱，貸款規模的增長是被短期個人消費貸款和短期個人經營的快速增長所拉動。
據披露，億聯銀行約85%的貸款為個人消費貸款，該類貸款餘額的增長主要得益於與美團、京東金融、度小滿金融等網際網路平臺的合作。截至9月末，該行累計投放消費貸款突破1500億元，授信客戶數超1500萬，服務客戶數約980萬，在貸餘額約225億元。
資產質量方面，截至9月末，億聯銀行不良貸款率為2%，較上年末增加0.09個百分點；撥備覆蓋率為138.48%，較上年末下滑72.42個百分點。
業務規模的快速擴張也帶來了資本補充的壓力。截至今年9月末，億聯銀行資本充足率為10.64%，已逼近監管紅線（不低於10.5%），核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為9.74%、9.74%，較上年末均有所下滑。
有民營銀行人士指出，民營銀行成立時間大都不長，可利用的利潤留存等內源資本較少，“尤其今年疫情又進一步減少了內源資本補充的空間，加之民營銀行等中小銀行相比於大型商業銀行而言，資本補充渠道較少，更多依賴股東認購的方式增資。”
中小銀行“補血”忙在億聯銀行增資擴股方案獲批前，中信百信銀行的增資事宜也獲銀保監會批覆。根據批覆，中信百信銀行將發行不超過16.34億股，其中，中信銀行認購9.01億股股份，持股數量增至37.01億股，佔發行後總股本比例為65.70%，加拿大養老基金投資公司作為新的戰略投資者，將認購百信銀行4.66億股股份，佔發行後總股本比例為8.27%。
億聯銀行與百信銀行的增資擴股方案獲批，只是近期眾多銀行增資方案獲批的一個縮影。11月以來，監管部門已密集批覆多家銀行的增資擴股方案，包括中信百信銀行、宜賓市商業銀行、河北涿鹿農村商業銀行、秦皇島撫寧家銀村鎮銀行等11家銀行，其中大部分為村鎮銀行，這些銀行的募集股本均在2000萬股至4500萬股之間。
若拉長時間線來看，今年已有2家民營銀行率先獲批並完成增資，分別為武漢眾邦銀行註冊資本由20億元增至40億元，浙江網商銀行由40億增至65.714億元。
“增資擴股引入的股本是銀行的核心一級資本，同時也是銀行抵禦風險的最後一道防線。”前述接近地方監管人士表示，“銀行採取增資擴股的方式擴充資本，其目的非常明確就是增加永久性資本，從而解決銀行資本金不足、資產規模擴張受限的問題。”