財聞要參

一

猝不及防！

馬雲揮刀“斷腕”！

剛剛，螞蟻集團宣佈：花唄近期正在調整部分年輕使用者的額度，倡導更理性的消費習慣。

調整多少？

據一位上海的90後反映，他原本有2萬元的花唄額度，但這幾天被下調到了3000元，跨度較大。

這一下，“暴花戶”一片哀嚎，他們原來分期付款、寅吃卯糧的人生，終於無法維持。

她們不知道，原來她們從花唄擼錢維持的，這種看似身穿名牌、歲月靜好的“偽精緻”人生，其實是溫水煮青蛙，飲鴆止渴！

她們不知道，花唄額度降低，看似影響她們寅吃卯糧，其實恰恰是把她們從危機中救出來，倒逼更加理性地消費！

分期付款帶來的快感，看似很安逸，實際上卻危機重重，最終只能是在快樂中被煮熟！

二

很多人很疑惑：年輕人掙得不算多，花起錢來卻十分爽快，他們錢從哪兒來？

一個字，借。

是的，藉藉借！買買買！1號馬雲花唄、2號京東白條、4號平安分期......

來啊，消費吧！哪怕是，身無分文！

據調查，90後已經成了消費貸款的主力軍了。在使用消費貸款的人群中，將近一半都是90後。

在一份大學生消費信貸調查報告中，你能看到：近64%使用花唄的大學生，都是用來購買電子產品、奢侈品和化妝品。

哪怕最新款的iPhone，只要分12期、每個月還895.74元，一個普通白領也能用上蘋果的頂配手機。

然而，你要相信，你分期時有多爽，還款時淚就有多鹹。

在虛擬賬單的數字背後，是無盡的物慾深淵，它正在讓消費者的人生陷入還不盡的賬單黑洞中。

就拿前文說的手機來說，在官網，它的售價是9999，如果你分12期，每個月的還款895.74, 總還款額就是10748.88，手續費就是749.88。

一年手續費只有7.5%，從花唄借錢，利息夠低了吧？

呵呵。。。太年輕！

要知道，雖然你每個月都在還款，欠款一直都在減少，但手續費可沒有跟著降低，而是一直按照欠款9999元來計算的。

這麼一算，這筆花唄借款，真正的月利率是1.13%，真正的年利率是13.57%，都快接近15%了。

你以為分期很划算，實際上都快直逼高利貸了。

這下你明白了，為什麼這些金融機構，總是變著法子讓你來分期，還不是因為這中間的利潤很客觀。

這筆帳，不難算啊啊！

三

國家不會聽任年輕人深陷分期付款、過度消費之中！

果然，監管出手了。

今年11月初，銀保監會消費者權益保護局局長郭武平就撰文稱：

與持牌金融機構相比，金融科技公司更加依賴購物、交易、物流等行為資料，更多依據借款人的消費和還款意願，缺乏對還款能力的有效評估，往往形成過度授信，與場景誘導共同刺激超前消費，使得一些低收入人群和年輕人深陷債務陷阱，最終損害消費者權益，甚至給家庭和社會帶來危害。

這段話可能金融術語太多，容易讓非專業人士看得雲裡霧裡，下面我用幾個資料，給大家翻譯一下吧。

1、首先，看看匯豐銀行前不久釋出的一個數據吧：中國90後一代人的債務與收入比達到令人吃驚的1850%，他們欠各種貸款機構和信用卡發行機構的人均債務超過17433美元(約合平均12萬元人民幣)。

人均負債12萬元！

這一定程度上說明：舉債度日，已經成了不少年輕人的常態。

2、在花唄釋出的《2017年輕人消費生活報告》中：在中國近 1.7 億 90 後中，開通花唄的人數超過了 4500 萬，也就是說平均每 4 個 90 後就有 1 個使用花唄。

近4成90後，把花唄設為支付寶支付方式首選。

而在購買手機時，76% 的年輕使用者則會選擇分期付款。

3、據螞蟻金服2018釋出的一份報告，在現在35歲以下年輕人裡，有56%的人暫未開始儲蓄。就算在開始儲蓄的44%的人中，平均每月儲蓄僅也有1389元。

是的，只有1339元！

也就是說，不少年輕人根本存不到錢。

看了上面這三個資料，不難發現，一邊是一些年輕人收入不高，典型的月光一族，一邊他們又是瘋狂的分期付款消費，在冰與火之間迷失！

賺錢不多卻花錢如流水，這似乎成了這一代年輕人一個顯著的標籤！

然而，過度超前消費之後，是這個世上最深的深淵！隨著物慾一步步放出心中的猛虎，將把人拖入欠債-還款-欠債的泥潭。

警惕啊，分期付款、超前消費，看似簡單、方便，但對很多人來說，卻是一個大坑。不僅讓你透支明天的金錢，更是在透支你的人生。

你不光是在花明天的錢，還在斷明天的路！

四

在《火車》的原文中，宮部美雪說：“金錢的桎梏甚至能套住街道的足踝，遑論是人的，其套牢的程度會更加嚴重。被套住的人願意就這樣乾枯至死呢，還是肯努力揮舞意志的刀刃，斬斷足踝逃脫而去？”花一萬五，還掉五萬；花五萬，還掉九萬！

花唄、借唄、網貸挖了一堆太深的坑。兩年後，當你面對苦心維持的資金鍊終於斷裂時，你將回想起朋友對你說“有個平臺叫花唄”那個遙遠的下午。

一時的享受和僥倖，固然是銷魂蝕骨般的舒爽，但潘多拉魔盒一旦開啟，就如洪水出籠般狂飆，難以抑制，寅吃卯糧、透支信用的代價就是讓未來沒有未來。

畢竟，出來混，遲早要還的。過度消費有多歡樂，被迫還債時就有多痛苦。這其實也是一種戒毒，不過，戒的是過度寅吃卯糧之毒，是消費主義氾濫之毒！

給生活做減法，讓心靈迴歸理性吧！

畢竟，花錢不是真正的快樂，賺錢才是！

畢竟，只有適度消費，才是你一生幸福的開始！