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編者按,

成立於2013年8月的樂信,用了四年的時間登陸納斯達克,成長為頭部的金融科技平臺。2019年Q2的財報顯示,樂信使用者數已超過5000萬,錄得營收25億,營收連續7個季度實現雙位數增長,全年預期交易規模至1150億。

樂信Quattroporte吳毅,在網際網路曾經有著輝煌的業績,他於2007年加入騰訊,領導團隊在2014年春節推出微信紅包功能,幾乎一夜之間改變了移動支付的格局。打過硬仗後,渴望挑戰的吳毅接受了樂信創始人肖文傑的邀請,加入樂信。

近日,吳毅對話投中等媒體,闡述了自己對於管理迭代與自我迭代的思考,他認為“行業到了更高維度的競爭,靠的是內功,不是產品的變化、功能的疊加”。

作為樂信的早期投資人,BAI(貝塔斯曼亞洲投資基金)一路見證樂信成長,BAI創始及管理合夥人龍宇也曾現身敲鐘儀式現場支援樂信的上市。

文丨雪穎

編輯丨韓洪剛

經過1.0的野蠻生長、2.0的紅海廝殺,消費金融進入了Hard模式的3.0階段。弱者已被踢出局,留下的多是有實力的正規軍。

樂信就是其中一隻隊伍。這家2013年8月成立的公司,用了四年時間登陸納斯達克,成長為頭部的金融科技平臺。樂信2019年Q2財報顯示,使用者數超過5000萬,錄得營收25億,營收連續7個季度實現雙位數增長,全年預期交易規模至1150億。

樂信Quattroporte吳毅,在網際網路曾經有著輝煌的業績,他於2007年加入騰訊,領導團隊在2014年春節推出微信紅包功能,這場戰役幾乎一夜之間,改變了移動支付的格局,被馬雲稱之為 “偷襲珍珠港”。打過硬仗後,吳毅渴望自我挑戰,接受了樂信創始人肖文傑的邀請,加入樂信。

在樂信內部,吳毅還有一個人盡皆知的祕密,他是王者榮耀的高手,王者段位的玩家,和管理團隊在張掖戈壁行五十多公里後,還有精力開上一局。

創投圈裡有一個說法:打王者榮耀和做企業有諸多相通之處。如何把握局勢,保證自我發展的同時壓制對手;如何團隊協作,拼長板補短板;如何把握節奏領跑行業都至關重要。

作戰的精髓也可以用來解釋公司管理。

“行業到了更高維度的競爭,每家公司夠能提供這些產品,你的利率再降低一分,靠的是內功,不是產品的變化、功能的疊加。”

長進內功要看清局勢,吳毅說,“攻擊?防禦?法術?技能點是有限的,有限的資源,投入到哪能夠產生最多價值?首先得知道你缺什麼”。

要贏得戰爭,還要依靠創新。

“有些東西你不改變競爭的維度,是不可能贏的”,如何用管理驅動創新,如何在公司裡形成自下而上的文化和機制,讓“邏輯為王,資料為王,不是Title為王”,是吳毅現階段思考的重點之一。

消費金融的3.0時代,投中網等媒體和吳毅聊了聊對管理迭代、以及自我迭代的思考。

談管理迭代:消費金融的3.0時代,拼的是內功

問:你是在2016年5月加入樂信的,現在情況是否符合來時的預期?吳毅:公司在納斯達克上市了,雖然上市只是一個階段性的結果而已, 更最重要的是這家公司綜合實力的提升,包括人才儲備,業務規模、內功的紮實程度、合規等等。對樂信最近三年的發展還是挺滿意的。

問:你剛加入樂信時你說會把重點會放在管理上,經過這幾年的發展,現在你會給自己的管理打多少分?

吳毅:管理是不能超前的,如果管理超前業務的話,只會帶來過度的管理成本,沒有意義,所以一定要稍微落後一點點。

當時我說把優化的重點放在管理,是我們的業務已經進入了2.0階段,但是管理還沒有跟上,因為公司發展已經到了3.0階段,但還是2.0的管理體系。

我自己來看樂信整個的發展階段,創業的前三年其實不需要很多管理,往前衝就是了,可以說是1.0版本。

第二階段,也就是我當時加入的時候,企業需要更加正規化,需要看得更遠,不僅僅只看到當年的業績目標。這個時候,我們需要更成熟的管理、清晰的願景、文化、價值觀,於是一起打造了2.0版本的管理體系。

因為我們很多同事來自騰訊,之前參考了很多騰訊的管理體系,同時根據自己的特點進行了一些優化和改良。到了今天,2.0版本已經不能夠適配這個階段的發展了,我們要去迭代到管理的3.0版本,這個階段沒有那麼多參考的東西,需要根據公司特點進行個性化打造。

問:從引進人才的角度看,1.0、2.0、3.0 有什麼區別?

吳毅:1.0創業的時候,對人才的要求並沒有那麼多講究,創業早期也出不起太多的人力成本,保證充足的人力就可以了。那個時候是一個風口,你做對了,快速執行,就能夠闖出一片天地。

2.0階段,業務規模變大了,大量企業也參與到競爭中來。這時候,問題就不是找到一個機會,熱血衝上去執行這麼簡單了,需要人才去解決問題。所以當時我要去做整個公司人才梯隊的結構調整,要放慢招聘速度,減少招聘人數,提高招聘品質。

這個階段我們引進了大量的高級別和中等級別的人才,這種調整相對來說也比較粗放,但基本上能滿足那個階段的發展。

到了3.0階段,我們發現要更加精細化的人才規劃、人力結構和模型。因為面對的問題更難,比如說大資料、AI、資訊保安。在一個科技前瞻性的行業中,需要創造性人才,這種引領的人才肯定特別貴、特別稀缺。另外,公司每個團隊的特點都不太一樣。那我們需要把產品,管理匯入到工程資訊化中,這是我們3.0要做的事情。

問:不同階段,考核方式有什麼不一樣?

吳毅;1.0創業的時候是不需要考核的, 大家都很熱血很拼。你發現考核的意義在於公司的人數越來越多,公司裡有創業心態的人的比例越來越小,很多是來打工的,這一定是常態。

如果沒有考核制度,大家就沒有統一目標,也沒有衡量價值的方式,所以必須要引入績效考核。但它是一個很麻煩的東西,是一把雙刃劍,一方面是給了大家一個目標,另一方面會變成一個框架,把大家的思維鎖死在裡面。

比如按比例給考核等級,一個公平但不合理的制度。總有團隊表現好,也有團隊表現不好,但是沒有辦法橫向比較,因為工作屬性不太一樣,而且人多的時候也不可能每個團隊裡對每個人進行比較。

所以在3.0,總目標是在績效考核上解決這兩個問題,現在我們的強制比例分佈已經基本處理掉了,我們用了相對靈活的區間比例,下一步可能會完全替代掉這個部分。

今天很多人會說KPI導向,其實制度會禁錮大家的思維,但沒有又不行。我們還在繼續想辦法去解決,如果能解決,那對一家企業整個思維模式都會有很大維度的提升。

問:如果說1.0的時候,市場是一片藍海,2.0變成了紅海,那麼目前3.0是什麼狀態呢?

吳毅:其實現在整個行業已經是脫離了紅海,更加正規化,更加嚴謹,競爭也會更加的高難度。

紅海階段的競爭是非正規軍的競爭,大家都是簡單粗暴,人們不一定很在意你的發展未來。但行業在合規、風險、競爭的調整下加速優勝劣汰,能支撐到3.0的,基本上都是有實力並且有規模的企業。這個時候,它沒有那麼多混亂,但競爭難度會更高,因為你面對的問題會更大,更加難解決,在行業裡更難脫穎而出。

所以說我們需要更多人才,在管理上損耗更小。每個企業都在拼這個東西,你每投入一分錢、一個人,一天的時候,你往前邁的那一步所產生的價值是不是比別人高一點。如果是,你就能跑快一點,你就更有主導優勢。

問:在更高難度的競爭下,你當下考慮最多的難題是什麼?

吳毅:一方面是外部變化產生的難題,另一方面是公司內在短板所產生的難題。

外部的變化很多還是在合規層面,合規是最重要的事情,沒有之一。金融本身就是各種各樣的規則,你要在裡面跑得長遠,就要研究和符合它。

合規有一些模糊地帶,你得研究趨勢,還得不斷跟監管溝通交流,讓監管更加了解公司和行業,在未來的規則上能夠更加支援這個行業的發展。

另一方面,我花很多時間看公司短板,每個階段每一年的短板都不太一樣。這是很多原因導致的,可能是團隊實力的原因,也有可能是市場變化的原因。所以短板會出現在不同的團隊,一旦哪裡出明顯的短版,你就要投精力、投時間去解決。

你如果打過遊戲就會知道,遊戲升級了不是會獲得點數嘛?你是要在攻擊力加的多一點,還是防禦法術值加的多一點?技能點是有限的,只有那麼多資源,投到哪裡才能讓下個階段能夠產生最多價值?你首先得知道你缺什麼。如果你自己不研究清楚整個行業,你根本不知道你要發展什麼。

問:你們是否會遇到壓力,比如說花唄,京東白條它們覆蓋的場景也越來越豐富。

吳毅:你現在在中國,無論你再做哪一個網際網路的細分行業,一定會面對巨頭。

金融領域區別是什麼呢?在這個專業領域,我們會比他們更加聚焦。對於很多巨頭來說,他們都是一個團隊在負責這項業務,而我們是一家企業在做。

而且在整個金融行業裡面,金融是一個不可能會被一兩家壟斷的行業。金融使用者也是分層分級的,所以一定會有很多不同的企業提供服務。在競爭上面就沒什麼好說的,你的內功比別人強,那你就能在行業裡比別人有優勢。

談年輕人和創新:不要做小小的螺絲釘

問:95後為代表的年輕人對於分期消費的接受度很高,一種聲音認為這是普惠金融,另一種聲音認為這在引導他們過度消費。你怎麼看?

吳毅:我相信不僅僅在金融行業, 每個行業都會有這種兩面的聲音。比如雙十一,帶來了電商的高峰,同時也帶來許多行業、使用者的問題,遊戲更是,沒有遊戲可能會缺少低成本的娛樂,但你過度沉迷遊戲也不行,尤其是青少年。對我們來說,發展到現在這個階段,不能夠只看利潤,要看使用者發展和社會價值,要讓金融服務維持在一個平衡線上。

每個人都有自己合理的消費區間,如果超過了這個區間,給你帶來的就是壓力。所以對我們來說很簡單,在額度上、在多頭借貸方面做控制,在產品流程裡做提醒教育……儘可能做好消費上面的控制

問:你覺得這一代年輕人在消費上有什麼變化?

吳毅:以前大家都追潮流,現在他們不追潮流,他們有自己的小圈子,追求個性,追求大家都沒有隻有我有的東西,我相信這個特點到了00後會體現的更加鮮明。

他們的安全感也越來越強,體現在某個階段可以去買一個貴的東西,可以享受一個好的時刻。我覺得還是經濟發展和家庭條件越來越好帶給了他們信心。

問:面對更加個性化的年輕人,如何驅動團隊內部的創新?

吳毅:這需要企業有一種自下而上的文化和機制。我經常說一句話,在公司裡面,邏輯為王,資料為王,不是Title為王。

不同Title只是不同分工而已,在討論的時候,你的Title不決定這個問題的對與錯,是邏輯跟資料來決定的。如果一個畢業生,他的邏輯能說服其它人,那就要聽他的。

問:在具體的制度設計上,樂信是如何鼓勵創新的?

吳毅:做組織架構的原則,我們設計了一個詞,叫“去分工細化”。

很多企業都是樹狀架構,人越多,橫向和縱向的層級也越多,每一個人的分工就會越細,越是在閉環裡面完成一小部分。

在這樣的情況下,你讓他提意見,他都不知道事情的整體是怎麼回事兒,他怎麼提建議?他離上面越遠,敬畏感就會越強,他就會強化這種信念:反正你說什麼我就聽什麼,會自然而然地強化純粹的執行。

所以從組織架構設計,你怎麼讓人不僅僅只是一顆小小的螺絲釘?我們這三年面臨重要的組織管理、企業管理裡面的大課題,就是如何讓企業管理有靈活的孵化機制。舉個例子,可能有兩三個產品經理、設計師,他們提出的一個方案,一通過公司就給支援,看到了苗頭就加資源,不成功就撤回,再去做。

想要解決年輕使用者林林總總的個性化需求,這種孵化機制是必須的。這種想法的產生,業務的產生,一定是自下而上的。

對於我們來說,我們第一反應是idea的可行性如何。其實這本身就是一種包袱、一種侷限,可能年輕人沒有那麼多經驗的時候,反而沒有這種包袱……他們(年輕人)可以從不同的角度來看。

問:所以你要做創新隊伍背後的男人?

吳毅:我自己希望是。

問:除了機制設計之外,樂信如何落實自己的價值觀?

吳毅:價值觀有兩個階段很重要,第一階段叫鋪天蓋地,第二階段叫潛移默化。鋪天蓋地容易做,對外宣傳、新員工培訓、貼大字報之類的到處宣傳,這是基礎。如果都不知道,談何理解呢?

鋪天蓋地容易,難的是潛移默化。公司裡面核心的人,從我跟樂信的CEO肖文傑,到高管、中幹、基幹,要對價值觀裡最核心的部分以身作則。所以怎樣讓這群人對價值觀有共同的堅持,是最關鍵的。

你在每一個制度,營銷制度、招聘制度、激勵制度都得吻合價值觀。比如招聘,我看到一些人,特別牛,可如果在面試的時候,對於他的價值觀、待人處世有一定的猶豫,這時候,價值觀的作用就凸顯了。沒有在價值觀上的一票否決權,就有可能讓他先進來再說。

問:樂信最不能容忍的價值觀是什麼?

吳毅:我們的價值觀是信任、Sunny、專業、價值。這四個詞的反面就是我們最不能容忍的。

問:Sunny這個詞怎麼定義?

吳毅:不Sunny是降低企業ROI的因素,因為不Sunny代表大家不那麼簡單,互相之間可能有自己的小九九,那麼就會產生大量的損耗。

我特別反感一個詞叫揣摩,揣摩的意思是你說了一句話,我還要猜猜你的內心想什麼。揣摩代表不信任,我不敢問,才會去猜。揣摩的正確率概率有多高?50%算高了,那麼,你的ROI首先先衰減了50%。

所以我們希望,整個環境中,每個人就是簡簡單單的,透透明明的,說什麼就是什麼,討論的時候也不畏懼Title,不要該說的話我不敢說,後面出了事才說,又降低了ROI。

談自我迭代:有時候錯比對的價值更大

問:上一次有人挑戰你是什麼時候?

吳毅:每天都在被挑戰。

跟我溝通比較多的同事,他不會擔心這個問題,難做的是企業裡面每一層都能做到這樣。我跟肖文傑兩個人都有一個習慣,在群裡或者開會討論,我們說了一個建議,一定會習慣性地補一句,這個建議只是舉例。因為我們很擔心,大家會把它當成命令,其實那個真的只是建議。

除了文化和制度,從這些細節上面,你也要做到。因為你有權威、你有Title,你說了一句話,別人就會聽你這句話,他不管你這句話背後是什麼,這是人性。但是唯上和不加思考的簡單執行是不好的,會影響事情做得更好。

問:如何看待試錯?

吳毅:有時候錯比對的價值更大,就像我們做風控一樣,一個新業務價值最大的是出現第一個壞人的時候,如果跑了幾個月,一個壞人都沒出現,那個時候我們反而擔心。

要獲得成就感,就要冒險、要投入。你沒有試錯,就沒有方向。試錯代表至少有一半的概率是錯的,但不試何來成就感。所以安全感跟成就感很難兼得,只有當你更強,你才越能夠兼顧這兩者。

很多企業不敢試錯,當你一年才敢去做一次迭代,企業的能力就一年才進步一次。而如果一家公司每個人都可以試錯,假設公司裡有三千人,每人每年哪怕只試錯一次,企業就迭代了3000次。這跟迭代一次的企業相比,發展的速度可以快3000倍。

問:迭代公司的同時,你如何自我迭代?

吳毅:這其實跟迭代產品、管理都一樣,源頭是問題。跟產品一樣,要去研究使用者的需求,研究使用者的問題,根據問題需求再去設計出新的產品功能,迭代產品版本。

對一家企業來說,如果管理是產品,企業裡面的每個人都是使用者。所以使用者一定會有各種各樣的聲音說,公司環境、公司文化、公司制度,哪裡好哪裡不好。當你真真正正的了解到大家的聲音時,就能逐漸設計出一個方案。

我們在企業MOA裡面專門設定了一個反饋的功能,如果某個同事提出了修改建議,我們採納並且修改了,那這個版本的迭代就可以冠上他的名字。

問:如果是給自己打分,你會打多少分?

吳毅:75分吧。

問:另外那25分差在哪裡?

吳毅:我們希望,真真正正在企業裡面創造價值,並且三觀正的每一個人都能夠滿意、開心、獲取回報。如果不是為大家創造價值,價值觀也不符合的,他不滿意我無所謂。

我們也沒有先例可模仿,這就很難,要從內部管理、業務發展、經濟實力、股價,都有所提升,才會有一個讓大家很振奮、開心的環境。

吳毅:每一個階段都不太一樣,概括起來還是自我實現。

其實從剛剛進入網際網路行業,再到微信支付的階段,驅動我的最大訴求,是希望做一個能夠改變社會、改變人們生活方式的事情。當實現的時候,會想著能不能有一個不同維度的追求。

其實在騰訊時也會想,如果自己來管理一家企業的話,是否有能力打造一個大家都能開心的工作環境?所以當時的想法其實沒有那麼遠大,就想試試,如果換成我自己變成企業管理者的角色,我是否能夠做得比在騰訊時更好。

問:在領導樂信的過程中,也面對和巨頭的競爭,你有考慮維度的問題嗎?怎麼打贏這場戰役?

吳毅:其實肯定有。你光從金融這個領域,想要跟現在其它的公司有不同維度的競爭,不是容易的事情。在金融領域持續發力的同時,我們也會嘗試在不同的賽道、維度,非金融領域去做創新和嘗試。

貝塔斯曼亞洲投資基金(BAI)成立於2008年1月,由國際傳媒、教育、服務巨頭貝塔斯曼集團全資控股,旗下管理的資金規模超過30億美元。成立10年以來,BAI累計投資150多家網際網路企業,實現10年10個IPO和超過20家獨角獸的優異成績,投資領域涵蓋城鎮化與零售,社交/媒體/內容,新科技/企業服務,移動出海,新金融等。投資企業包括正保遠端教育(NYSE: DL)、易車(NYSE: BITA)、鳳凰網(NYSE: FENG)、寺庫(NASDAQ: SECO)、易鑫(HK: 02858)、樂信(NASDAQ: LX)、愛點選(NASDAQ: ICLK) 、優信(NASDAQ: UXIN)、團車網(NASDAQ: TC)、蘑菇街(NYSE: MOGU)、美團單車、Bigo、Keep、探探、易久批、聯易融、網易雲音樂、叮咚買菜、優刻得、即刻、豆瓣、春雨醫生、352環保科技、拉勾網、毒舌電影、小豬短租、小盒科技、Club Factory、VeeR、嘰裡呱啦、小年糕、雲歌智慧、新分享、同程生活、歡樂番茄、中聯惠捷和多保魚等。

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