12月份的LPR資料出爐，1年期LPR資料為3.85%，5年期LPR資料為4.65%，這已經是連續八個月維持不變，2020年馬上就過去了，一個星期後就是2021年了，在2021年的1月份的時候有部分人的房貸就可以按照最新的LPR為定價基準重新計算房貸執行利率，那麼房貸利率自然就可以降下來了。對哪些人可以降月供？可以降多少？

對於選擇固定房貸利率的人是享受不到LPR降低帶來的紅利了，只有選擇浮動房貸利率的人才可以享受。選擇浮動房貸利率的人也分兩種，這兩種也都是可以享受LPR降低帶來的紅利的。

第一種是從開始辦理房貸的時候，房貸執行利率就是按照LPR為房貸利率定價基準來確定的；第二種是原來是以“貸款基準利率”為房貸利率定價基準的，但是在2020年3月份到8月份之間選擇利率換錨，將房貸利率計算方式改為以LPR為定價基準。

以上這兩種都是浮動房貸利率，都可以在一定週期後按照最新的LPR重新計算房貸執行利率，這個週期一般都是一年，很多人會將重新計算房貸利率的時間選擇在1月份，那麼明年一月份自然是可以降低房貸利率的，但是以上兩種不同的人降低的利率絕對值是不同的。

最新的房貸執行利率的計算方式是這樣的：房貸執行利率=LPR+點數，在這個計算公式中“點數”是固定不變的，房貸執行利率的變化全靠LPR的變化，在浮動房貸利率的情況下，LPR可以在一個週期後可以按照最新的LPR數值來計算，明年1月份後，那麼重新計算週期的日子定在1月份的，那麼房貸利率就可以按照最新的LPR數值來計算了，最新的資料就是2020年12月21日公佈的，5年期以上的是4.65%。

在2020年3月到8月份利率換錨期間，將浮動房貸利率定價基準由“貸款基準利率”換為“LPR”的，他們當時利率換錨後的房貸執行利率中的LPR數值是2019年12月份的數值，也就是4.8%，那麼現在的LPR降低到4.65%，降低了0.15個百分點，這0.15個百分點能夠節省多少月供和利息？

我們假設房貸本金是100萬，貸款期限是30年，按揭方式是等額本息，原本的房貸執行利率是全國的平均水平5.4%，那麼就有：5.4%=4.8%+0.6%，也就是說“點數”是0.6%，那麼按照最新的LPR數值，房貸執行利率就會調整到5.25%=4.65%+0.6%，經過計算後得到如下對比結果：

月供從5615元降低到5522元，節省了93元，一年下來就是1116元，三十年下來就是利息總額從102.2萬降低到98.8萬，總共節省3.4萬，不過從30年的長度來看，LPR走勢是有諸多不確定性的，我們關心1年的就可以了。1116元也是一筆錢，節省的就相當於是你賺的。

現在講第二種情況，就是那些從一開始辦理房貸的時候就是按照最新的房貸利率計算公式來計算的，這些人如果選擇是在每年1月份重新計算房貸執行利率，那麼到了2021年1月份的時候就會重新按照最新的4.65%來計算，而2019年1月份的5年期LPR數值就是4.8%，所以，計算的結果和上文第一種是一樣的，但是到了明年2月份就不是了，因為2019年2月份的5年期LPR數值是4.75%，基數不一樣了。而2020年2月份LPR的數值大機率還是會保持和當前一致的。