獨佔外匯業務資源的中國銀行卻被罰超7000萬元，與上半年六大行被罰金額相當，頂風作案的背後，中國銀行內部管理出現了什麼問題？

今年9月底，銀保監會部門對銀行同業投資業務進行“視窗指導”、要求壓降同業投資規模的訊息以超級罰單形式而落地。10月18日晚間，銀保監會官網掛出重磅訊息，中國銀行被罰超5000萬元，其中有三名員工被終身禁止從事銀行業工作，另外還有員工被禁止從事銀行業工作3年、警告、罰款合計25萬元等行政處罰。違規的中國銀行吉林省分行以及吉林市分行，分別被罰了2900萬元、2250萬元，合計超過5150萬元。

據了解，上述罰單不僅成為了2019年以來銀行金融機構的最大罰單，而且還重新整理了傳統國有五大行的被罰記錄。本次處罰前，全國範圍內也只有義大利裕信銀行和興業銀行被罰款千萬以上，分別為1030萬元和2223.7萬元（包括沒收違法所得）。

今年以來，金融監管部門對銀行業亂象持續“亮劍”，堅持不迴避、不遮掩，市場整治毫不手軟。據不完全統計，今年前三季度，銀保監會機關、各地銀保監局以及各地銀保監分局針對商業銀行、政策性銀行等銀行業機構及從業人員共開出了約2530張罰單，累計罰沒金額6.8億元。

據悉，進入2019年四季度，嚴監管仍將持續。銀保監會指出，下一步將繼續推動銀行保險機構持續健全公司治理，強化內部控制機制建設，督促銀行保險機構董事會、高階管理層有效、規範履職，全力打好防範化解金融風險攻堅戰。

前十月收罰單7000萬元 中國銀行違規成常態

針對銀行同業業務問題，2014年5月16日，一行三會（包括原保監會）和外管局曾聯合釋出《關於規範金融機構同業業務的通知》（127號文），規範銀行同業業務。同一天，原銀監會也釋出《關於規範商業銀行同業業務治理的通知》（140號文），上述檔案被稱為“同業新規”。

根據吉林省銀保監局釋出的公告，銀保監會在日常監管中發現中國銀行吉林省分行和吉林市分行存在同業新規實施後至2015年9月末期間違規融入同業資金合計101筆、金額合計579億元和內控失效、向監管部門提供虛假資料的違法違規行為，暴露出上述機構經營管理存在嚴重問題。

針對中國銀行吉林省分行存在的問題，吉林銀保監局和吉林銀保監分局依法給予上述機構罰款合計5150萬元。

除了對銀行進行處罰外，包括原中國銀行業吉林省分行在內的33名責任人均受到相應的處罰。其中，中國銀行吉林省分行原行長、副行長等相關責任人禁止一定期限和終身從事銀行業工作、警告、罰款合計25萬元等行政處罰。多人被終身禁業。這也是銀行業罕見地從省分行一把手開始到重要崗位一干人等都受到了追責的處罰，可見此次違規影響之惡劣。

值得注意的是，罰單中還提到了中國銀行提供虛假資料的表述，而根據吉林銀保監局的表述，個別員工因在辦理同業等相關業務過程中涉嫌犯罪被司法機關批捕，案件正在審理中。上述均暴露其經營管理存在嚴重問題。

而隨著後期案件的進一步審理，不排除更多的責任人員被牽扯進來，最終可能引發中國銀行在分行管理上一場人事地震。

在金融監管部門提前預警的情況下，中國銀行還是因同業違規問題被重罰，雖然從罰單內容來推斷是此前的違規被發現，但是也恰恰說明中國銀行對地方分行的業務管理存在巨大的風險漏洞。

中國銀行的違規情況異常突出，僅上半年，中國銀行因違法違規收到銀保監部門罰單52張，罰單金額超1800萬元。

據發現網記者不完全統計，2019年前10個月，中國銀行因同業票據等違規收到罰單近100張，金額累計超過7000萬元。成為今年違規最多和處罰最重的銀行機構。

實際上，除了吉林省分行以及下轄機構違規之外，包括河北省分行在內的多家分行內控都出現明顯的漏洞。

近日，中國裁判文書網披露的一則刑事判決書，揭露了一起三千多萬的挪用資金案。

原中國銀行石家莊市裕華支行員工張寶軍經中間人介紹，從2013年10月起利用職務之便，陸續挪用支行清點中心3458萬元現金，移交給臧淑雅用於經營、償還貸款、消費等。

張寶軍本想臧淑雅會把挪用的資金及時連本帶息歸還，從中短期獲利出局，但臧淑雅資金鍊斷裂，以貸還貸的缺口越來越大，最終致使東窗事發。

2019年8月，元氏縣人民法院對張寶軍等人作出一審判決，張寶軍、臧淑雅、翟曉東犯挪用資金罪，分別判處有期徒刑8年、5年6個月、2年6個月；責令張寶軍、臧淑雅、翟曉東將所挪用資金3458萬元退賠被害單位中國銀行股份有限公司石家莊市裕華支行。

此案前後長達四年，直到去年才被發現，除了銀行員工內外勾結外，也進一步體現了中國銀行在分行的風控管理形同虛設。

外匯業務成中國銀行另一違規“重災區”

除了因同業業務等違規收到銀保監會罰單之外，中國銀行還因外匯業務違規收到央行監管罰單。

發現網記者跟蹤發現，最新的一次是10月30日，中國銀行股份有限公司長春開發區支行存在辦理經常專案資金收付，未對交易單證的真實性及其外匯收支的一致性進行合理審查的違法違規行為。國家外匯管理局吉林省分局對其責令改正、罰款20萬元。

實際上，外匯業務違規對於中國銀行而言是一個很普遍的問題。據發現網記者不完全統計，今年以來，中國銀行因外匯業務違規收到外管局罰單30張，被罰金額累計344.3萬元。

“走出去”領頭羊如何擺脫規模情結？

不可否認的是，作為中國金融業的“百年老店”，中國銀行在服務國家戰略、推動經濟發展、增強國際競爭力等方面都做出了突出貢獻。

今年以來，圍繞“建設新時代全球一流銀行”戰略目標，著力在服務實體經濟、防範化解風險、深化改革創新上下功夫，各項改革發展邁上新臺階，經營業績保持穩中有進、穩中向好。

在服務國家經濟發展戰略方面，積極推進“一帶一路”金融大動脈建設，累計跟進“一帶一路”區域重點專案逾600個，累計授信超過1500億美元。穩步推進人民幣國際化，獲准擔任菲律賓人民幣清算行，人民幣清算業務覆蓋13個國家和地區，跨境人民幣清算量保持全球第一。完善中小企業跨境撮合服務，助力中小企業融入全球資金鍊、價值鏈和產業鏈，在全球累計舉辦59場跨境撮合活動。

三季報資料顯示，截至2019年三季度末，中國銀行資產總額22.61萬億元，比上年末增長6.30%。實現營業收入4168.57億元，同比增長10.91%；稅後利潤為1712.46億元，同比增長5.22%；股東應享稅後利潤為1595.79億元，同比增長4.11%。截至2019年9月，該行平均總資產回報率(ROA)1.04%，同比下降0.03個百分點。淨資產收益率(ROE)13.00%，同比下降0.70個百分點。

今年以來，中國銀行不斷完善全面風險管理體系，根據監管最新要求和內外部形勢變化，修訂內控管理相關制度，重檢更新集團風險偏好及相關政策。持續加強對高風險債券的監控、甄別和排查，強化委外業務風險管理。

同時，中國銀行還在資產品質繼續保持穩定。截至9月末，不良貸款餘額為1765億元，不良貸款率為1.37%，較年初下降0.05個百分點。據了解，中國銀行加大了不良清收處置力度，提高處置效率，前9個月累計化解不良資產945億元。不良貸款撥備覆蓋率為182.24%，比上年末上升0.27個百分點。2019年前三季度中國銀行資產減值損失608.47億元，同比增加10.09%。

資本充足率指標方面，截至9月末，中國銀行資本充足率為15.51%，達歷史新高；核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為11.24%、13.02%。該行今年以來累計完成1000億元境內優先股、400億元永續債以及400億元二級資本債的發行，進一步夯實資本基礎，優化資本結構。

當前，中國金融業雙向開放不斷深化。在日益激烈的競爭環境下，銀行業要找到並保持自己的競爭優勢。作為中國銀行業“走出去”的“領頭羊”中國銀行如何更好的服務實體經濟，真正防控金融風險，激發新活力，加快轉型，擺脫規模情結？（發現網記者羅雪峰 周子章）