財商保典 Vol.311

守護今天 預見未來

2020年，可謂是國內銀行業的多事之年。不僅要面對新冠疫情的持續影響，做好網點防疫工作的同時努力化解疫情對信貸類客戶的各類影響。同時還要積極做好資管新規對客戶購買金融產品的心理疏導，確保不能因此產生銷售誤導行為。時至年底，又傳來了頭部網際網路平臺集體下架了存款業務的訊息。而在即將到來的2021年的頭一天裡，頗受儲戶歡迎的靠檔計息產品也將全部告停。開門紅期間，銀行還有什麼好產品可以值得託付呢？這些產品中又隱藏著什麼樣的秘密呢？

01 銀行開門紅有哪些好產品

銀行作為金融代理企業，不僅可以提供本行自營的存貸款類產品，還能為客戶提供其他金融機構的代理金融產品。開門紅期間，每家銀行就早早的為客戶準備好了品種豐富的金融大餐。

大額存款

存款業務是銀行的立行之本，也是銀行業務體系中最大的基礎業務。幾乎所有的銀行都有各種型別的存款品種：定期存款、活期存款、外幣存款、公司存款等。但是，很多客戶並不知道，銀行還有大額存款的業務品種。大額存款不僅安全性高（受存款保險制度保護）、而且利率也明顯高於其他存款產品。有些銀行還結合存款額度高低設定了不同檔位的利率標準，故而深受一些老使用者的喜愛。

信用卡

雖然現在線上支付已經佔據了日常消費的各種場景，絕大多數的銀行客戶也已經擁有了一張或者數張信用卡，但是聯名信用卡還是非常值得消費者擁有的一款銀行產品。現在，不少銀行都會定向開發一些場景聯名卡（外賣、旅遊、社交、影片）。在消費娛樂過程中，銀行客戶不僅可以獲得信用卡積分，還能同步享受免息、分期、VIP權益等功能。

代理保險每年一季度開門紅期間，也是銀行代理保險產品的銷售旺季。很多客戶習慣將年終獎等貨幣收入購買保險產品作為給自己和家人的一年犒賞。說起保險產品，很多客戶只知道保險產品重在保障，卻不知有些保險產品還有媲美定期存款的功能。比如投資型保險不但能夠為客戶提供一定的保障功能，同時還兼具投資收益的價值，所以也成了不少銀行客戶的首選產品。

基金定投基金定投是銀行的常規性產品，也是銀行客戶經常會選擇購買的產品之一。相比於直接在線上購買，不少銀行也會定期邀請一些基金經理和業內專家為客戶開設投資講座。因此習慣經常透過手機銀行購買基金的客戶，不妨找到自己的理財經理瞭解一下有沒有類似的講座邀請函。

貴金屬由於黃金產品的抗跌性，每逢年節買點黃金壓壓歲也是一些家庭的選擇。一些銀行每年都會推出賀歲黃金，形式包括了金幣、金鈔、金條、金磚等等。如果客戶打算透過銀行購買實物黃金，可以考慮購買生肖黃金產品。這類產品不僅具備了黃金的投資保值屬性，而且由於每年和生肖主題結合還兼具了文化收藏屬性，更具價值投資。

02 為什麼要在開門紅期間購買金融產品？雖然銀行產品眾多，而且每個月都可以買到，但是還是建議消費者在開門紅期間多去銀行線下網點去逛逛。同樣購買金融產品，開門紅期間購買不僅有利於規劃全年的家庭財務，而且往往暗藏秘密和驚喜。“秘密”一銀行開門紅期間產品種類最多最全。新年伊始，所有的業務都從零開始，所有的銀行工作人員都會全力去衝刺銷售業績。在這個時間段內，由於消費者手中的資金量極為充沛，因此銀行代理的金融機構（基金、保險、理財、貴金屬）都會盡可能多的上線產品以供客戶選擇。

在此期間，消費者不僅能夠最大範圍內對產品進行自由選擇，而且不用但心以往的額度售罄。以保險產品為例，由於不少保險公司每年11、12月份就基本完成了全年的銷售任務，因而就會減少在銀行的產品額度投放。所以經常會有客戶反映，每到年底銀行的代理保險品種就會變少，往往只有幾款保障型產品。但是如果到了開門紅期間，大家就會發現幾乎所有銀行代理的保險產品就都會重新出現在眼前。保障型、投資型保險應有盡有，其中不少還是新產品、熱銷產品。消費者選擇更為自由，而且沒有額度售罄的擔憂。

“秘密”二產品質量更好，產品收益更高。由於開門紅期間幾乎所有的金融產品都在銀行舞臺上同場競技，因而也是各大類產品互相比拼的戰場。同樣是代理保險，保障功能更強的產品就會更受消費者的歡迎。同樣是基金產品，過往投資回報更高的基金經理所管理的產品也一定會更受關注。貴金屬產品中，有品牌效應、有收藏價值的產品可能就不用擔心沒客戶購買。

做好開門紅，一年不用愁。為了服務好開門紅期間的銀行客戶，也為了爭奪其他銀行的客戶，很多大行都會在年底對來年的准入產品進行摸底。有明顯優勢的產品才能夠獲得銀行理財師的優先推薦，也只有收益最好的產品才會得到銀行行長開門紅期間的重點推動。

“秘密”三開門紅期間購買產品，配套服務更好。很多銀行網點在開門紅期間實行了暫停公休的工作安排。對於一些銷售高峰階段，很多銀行工作人員、支行領導都會主動放棄休假，5+2白加黑。在這些提供配套服務的工作人員中，既有銀行員工，也有其他金融機構的服務人員。資料、技術、裝置、客服、運營、產品、銷售、財務、物料配送等，所有條線人員服務於客戶，沒有解決不了的問題。

以保險產品為例，不少客戶購買年金險、分紅險時需要他行資金的轉入或者需要辦理到期保單的滿期結算。這個時候銀行和保險公司服務人員都會全力配合確保客戶資金的無縫銜接。對於一些需要核保的健康險客戶，保險公司因為沒有了當年的賠付壓力也會適當放寬核保條件。總之，開門紅期間客戶可以享受到一年裡最為個性化的配套服務。

“秘密”四網點活動最多，積分有加倍。一年中，開門紅期間也是銀行維護客戶的重要時段。不少線下的銀行網點都會制定豐富多彩的獲客活動。老帶新活動、積分兌換活動、老客戶維護活動、每日抽獎活動、新產品宣傳活動等，藉助活動來吸引客戶，完成銷售業績。

客戶不僅能夠更方便的購買金融產品，還能參加銀行的各類活動，購買相關金融產品還能獲取積分。開門紅期間，每家銀行都會投入不小的預算用於客戶活動。所以，即便是不買金融產品，也可以去銀行看看。不少銀行設定的活動門檻很低，新老客戶都可以參加。如果客戶有滿意的產品，可以隨時購買，並且有望獲得開門紅的專項積分，兩全齊美。

03 結語

辛苦了一年，大家都希望在新年伊始有個好的開始。開門紅期間透過銀行購買金融產品，既能夠挑到好產品，也能享受到好服務。