家庭理財決策、資金週轉方案，具體情況、定製解答！——《理財諮詢室》

節目主持：梁欣

案例簡介（後附案例詳細情況）張先生和張太太都是再婚，都帶有孩子，夫妻倆計劃明年再要孩子。張太太就猶豫，是否要辭掉工作專心帶娃？會否影響未來小孩教育和購房？置業該選市區小面積學區房還是郊區大房子？如何按照目前家庭資產情況進行更好的教育和養老安排？本期嘉賓

廣州農村商業銀行股份有限公司：徐藝、孫露、李浩

本期分析重點

結合大賽案例，來自廣州農村商業銀行的參賽團隊以“王女士上班與否”為軸，從孩子情感需求為首要出發點，兼顧孩子教育、財富增值、工作規劃等方面，對客戶的主要理財目標“買房問題”進行長遠規劃，規劃過程中結合市場行情，讓客戶自主選擇規劃目標的執行方案。

系列專題背景

為進一步推進廣州金融供給側結構性改革，促進金融服務實體經濟，展現廣州金融機構單位的專業理財能力和麵貌，向大眾宣傳正確理財觀念，廣東廣播電視臺股市廣播與廣州金融業協會聯合舉辦廣州金融行業第六屆理財規劃大賽，用金融的方法和智慧平滑風險，服務生活。

◆ FM95.3廣東廣播電視臺股市廣播

20多年來，“走進上市公司”活動足跡遍佈全國，近年在活動地域和主題策劃上更是大有創新：曾5年成功主辦“巴菲特之旅”、精彩策劃“大灣區科技創新之旅――走進上市公司”、“金交會越理財粵多金——百姓理財同歡日”、“2016廣東十佳新三板企業評選頒獎典禮”、“私募先鋒榜”、“珠江三角洲投資巡迴報告會”、“英愛而行—英格蘭、愛爾蘭投資之旅”等品牌活動。

股市廣播不斷突破傳統模式的侷限，轉型為“內生、外延”發展模式，在抓好傳統主業的同時，擁抱資本、發展產業及多層次資本市場，持續佈局“媒體+金融”專案，投資者會員俱樂部、投資理財教育、財經+旅遊活動、證券培訓、證券諮詢業務等。

◆ 廣州金融業協會

廣州金融業協會本著“服務會員、行業自律,增進交流,促進發展”的原則設立,著重發揮行業自律功能、資訊交流功能、服務平臺功能、培訓教育功能、政策協調功能、理論研究功能和品牌打造功能等職能，為推動廣州金融文化建設、完善現代金融服務體系作出積極貢獻。

附本期案例詳細情況：

一、家庭基本狀況與財務狀況

張大同先生現年45歲，現在廣州琶洲某高科技企業任研發總監，離異有一高中畢業的女兒17歲。其妻王女士33歲，在天河某基金公司擔任職員，一年前離婚，育有一子6歲今年上小學，二人經朋友介紹交往一年後於年初結婚，兩人名下均無住宅房產，婚後因工作因素暫時租房居住，因為都是再婚，對感情及未來特別珍惜和憧憬，而且二人計劃明年再生一個小孩，為了照顧小孩，王女士考慮辭職專心照顧家庭。張先生稅後月薪3萬元，年終獎金20萬元，王女士稅後月薪1.8萬元，季業績獎金平均2萬元。夫妻均按照國家規定參加了五險一金。

家庭支出每月8000元，房租5000元，女兒大學學費每年1.5萬元，兒子上小學每年2萬元，明年小孩出生每年又增加2萬元支出，王女士父母退休無養老保險，由王女士支付每月2000元生活費。王女士前夫會每月給王女士3000元的子女撫養費，一直到小孩大學畢業為止，但強調必須只用於該孩子的生活和教育，不得挪作他用。王女士目前銀行存款有40萬元，王女士婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平。張先生目前有存款90萬元，銀行理財產品約20萬，並以女兒為受益人，投了賠付金額在100萬元的意外身故保險。在上一次婚姻的家庭財產處置中，張先生獲得在廣州市越秀區文明路商鋪一間，租金約2.5萬元一個月，目前市場估值在240萬元左右。另有東風日產的奇駿2019款SUV一部。

二、財富規劃目標

1.王女士再生小孩後打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔心未來小孩教育和購房，先生壓力太大，在考慮四年後小孩上幼兒園後自行創業或再找工作，王女士是否需要辭掉工作？

2.打算明年在本市購買一套房子，保障一家人的居住，是選擇市區的中小面積學區房還是選擇郊區的面積較大的房子？

3.子女教育的準備和需要：大女兒大學四年畢業準備再讀研究生深造，有關教育和生活費開支的儲備。計劃讓兒子上重點學校一直到高中畢業，然後送兒子上大學。並希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完大學。目前重點小學到高中每年花費2萬元，大學階段每年花費2萬元。

4.王女士父母養老保障和生活照顧的問題。