隨著中國網際網路經濟的發展，國內消費在逐漸升級，隨之而來的就是越來越多的人選擇超前消費。其實，在一定程度內的超前消費並沒有什麼問題，甚至還可以通過消費拉動經濟增長。但是，現在，許多人的超前消費已經超出了自身的經濟承受能力。長此以往，必然會帶來更大的困境。

現在，銀行已經規定：半年內在網貸機構上，有過2次以上小貸記錄，銀行不批貸。如果你使用過螞蟻借唄、京東白條，即使按期還款也會影響貸款。農行和招行也表示，如果在支付寶借唄、京東白條等網際網路借貸上借過錢，的確會比沒有在這些平臺上借過錢的人難批。

實際上，這一舉動表明了中國正在逐漸形成一張個人的信用大網。目前京東白條、螞蟻借唄等網際網路借貸平臺都已接入了徵信系統。這一背後，反映出由於移動網際網路發展，降低了借錢的門檻，只要你的信用良好，幾乎是憑著一張身份證，隨便就可以在一個借貸平臺上借好幾萬。

然而，借貸的方便，擴大了年輕人超前消費的慾望，而很多人並沒有能力撐得起自身的消費慾望。這樣一來，就會形成一個“拆東牆補西牆”、越借越多的惡性迴圈，最終無法脫身於“消費貸”的泥潭。

資料顯示，將近64%使用花唄的大學生，都是用花唄來購買電子產品、奢侈品和化妝品。揹負著現金貸的人群中，高達95%的負債者在兩個以上的借貸平臺上有借貸記錄。

當然，我們也要注意到網際網路借貸的瘋狂發展折射出銀行的借貸難。如果不是像支付寶以及現在一些網際網路公司的出現，相信很多人依然無法享受到貸款，更別說信貸了。找銀行貸款很麻煩，即便是你有抵押物，不僅過程繁瑣，還得看銀行臉色。

當下，網際網路金融方興未艾，年輕人對消費有著更大的現實需求。有專業機構預測，2020年中國消費信貸餘額將達到10萬億級的規模。因此，銀行除了嚴厲管理和打擊使用網際網路借貸，還要發展正規的消費借貸業務。