貨幣基金是大家最熟悉的活期理財產品，現在各大網際網路理財平臺、銀行都有寶寶理財，背後對接的就是貨幣基金。在前幾年，貨幣基金非常受歡迎，活期收益率能達到4%以上，很多人有了錢也不考慮其它理財方式，直接放在了貨幣基金裡。但是從2018年初以來，由於貨幣政策較為寬鬆，市場利率持續下跌，貨幣基金收益率也下降了不少，目前平均收益率還不到2.4%。

很多銀行也有貨基寶寶，但是近兩年，銀行的貨基寶寶規模大幅下降，主要原因就是銀行開始注重自家活期理財產品的推廣。銀行的各類活期理財產品中，最吸引人的就是T+0理財了，它的最大特點就是靈活性非常高。

那麼貨幣基金和銀行T+0理財都是活期理財，兩者有什麼區別？分別有哪些優勢呢？

貨幣基金的優勢主要有兩方面，一是門檻更低，二是購買更加便捷。

貨幣基金大多是1分或1元起購，可以說是零起點，人人都能買得起，每個月發了工資之後可以順手就買個幾千元。

銀行理財目前最低購買起點是1萬元，目前大部分T+0理財的購買門檻是1萬元，少部分是5萬元，只有理財子公司的個別產品是1元起購，但是目前理財子公司還太少，產品也非常有限。此外，T+0理財如果贖回的話，剩餘資金也必須至少是1萬元，否則要全部贖回。

貨幣基金在各大理財平臺都可以買到，直接在網上操作即可。投資者在網際網路理財平臺購買產品要在網上做風險評估問卷，貨幣基金是低風險，任何投資者都可以購買。

目前首次在銀行購買理財產品，仍然是要到網點做風險評估問卷的，這對於很多習慣在網上理財的年輕人來說是一道門檻。

銀行T+0理財的優勢也有兩方面，一是收益率更高，二是流動性更高。

貨幣基金大家都比較清楚了，平均收益率已經跌破2.4%，這兩年跌幅非常大。

銀行T+0理財收益率近兩年也一直在下跌，但是相對來說收益率更高一些，目前平均收益率超過3%，大致在3%~3.3%之間。

貨基金是T+1交易機制，工作日15:00之前購買，下一個工作日起息，工作日15:00點之前贖回，資金要第二個工作日到賬，不過還好每天還有1萬元的快速贖回額度。

銀行T+0理財從名稱就可以看出來，是T+0交易機制，工作日的交易時段時段購買，當日起息，每家銀行規定的工作時段不同，一般是15:00~16:30之前屬於工作時段；工作日的交易時段贖回，資金實時到賬，而且不限額，或者說支援大額資金快速贖回。

綜合貨幣基金和銀行T+0各自的優勢，投資者該如何選擇？如果你有一家銀行的銀行卡，並且線上下網點做過風險評估問卷，並且資金超過1萬元，那麼購買T+0理財更合適；如果不滿足上述條件，就只能購買貨幣基金了。