人們常說“你不理財，財不理你”，馬雲的餘額寶更是一場針對全民的理財大教育，應該說現在不買理財的人有，但是不知道理財產品的人基本上沒有。然而，銀行理財產品都有哪些風險呢，能弄清楚的人就非常少了。

現在買理財的途徑很多，但不管哪一種途徑，只要是正規的，都會明確告知你理財產品風險，不過，不同風險等級的理財產品，風險也是不一樣的，為了更詳盡的說清楚這個問題，筆者特意查閱了多份理財協議，應該說風險型別很多，多達十幾種。

一、政策風險

大家知道很多銀行都有產品開發部，而大部分的理財產品都是這些部門“設計”出來的，而產品設計通常則是依據當前的政策和規定，但是如果為了政策發生了變化，就有可能讓產品發生變化，甚至出現違規，這樣的話我們買入的理財產品就有可能失效、解除或者提前終止，自然就會造成收益損失，甚至有些產品可能會損失本金，比如資管新規的落地，就有一大批理財產品受到了影響。

二、信用風險

這個也好理解，理財產品投付的物件出現違約了，不能按期、足額對付，自然就會影響到履約，比如我們買的一款理財，是投資某個公司債的，但是該公司經營出現問題，不能按期給付利息或者本金，嚴重的本金都能全部損失，對我們投資人來說，就是很大的風險。

三、流動性風險

這個更好理解，我們買的理財產品通常都是有時間週期的，而在產品到期之前，是不可以贖回的，但是如果這期間我們要急需用錢，怎麼辦？一點辦法都沒有，只能找別的辦法去籌錢，如此，一方面可能會增加我們的資金成本，另一方面也有可能讓我們錯過更好的投資機會。

四、市場風險

如果我們投資的理財產品，其基礎資產價值受到未來市場的不確定影響，出現波動的話，就存在風險，比如投資股票或者商品期貨產品的，投資標的大漲的話，我們的收益自然就高，但如果投資標的暴跌，那我們就有可能大比例損失本金，而如果再有槓桿的話，本金甚至可能全部損失。

五、管理風險

很多理財產品，尤其是高淨值資產客戶專享的理財產品，其淨值變化受到理財產品管理人的影響很大，尤其是股權類、債權類、債券和貨幣市場工具類的投資，受到產品管理團隊的經驗、能力、判斷力和執行力的影響，這也是為何有一些明星團隊發行產品受到追捧的原因。

六、產品不成立風險

產品如果募集規模達不到產品成立條件，也就是總金額達不到產品規模下限，此時，產品管理人就有可能以不能兌現產品預期收益條件為由，終止該理財產品。

七、提前終止風險

產品存續期間，有突發事件發生，或者產品設立的前提發生重大變化，發行人可能會選擇提前終止，這一條是最讓人不爽的，因為發行人有解釋權，作為投資者，實在是太被動了，所以買理財儘可能買入熟悉的產品。

八、延期風險

這也有點霸王條款的意思在裡面，通常，協議上的解釋是，如果產品投向標的的基礎資產不能及時兌現，那麼發行人有權利延期兌付（當然收益也會同步增加），但是這其實是留下了一個巨大的口子。

九、資訊傳遞風險

這個風險我覺得非常重要，大家有必要了解一下，什麼意思呢？就是說發行人在銷售該款理財產品時，可能通過一些途徑向投資者告知產品風險了，但是投資者自己沒有認真聽取介紹，或者也沒有認真查詢並閱讀，那麼也不能怪別人了。再者，我們在購買理財產品的時候，可能留下了聯絡方式，比如手機號碼，但是後來該手機號碼聯絡不上了，而產品發生變化的時候，工作人員沒有辦法聯絡到你，最後造成損失的風險，只有你自己承擔了，這個沒法怪到別人的。

十、利率及通貨膨脹風險

比如，我們買了某個理財產品，預期收益率往往時高於同期銀行存款利率了，但是如果產品存續期間，土壤央行調整了存款利率，而且幅度很大，結果導致我們買的理財還不如銀行定存收益。或者期間通貨膨脹得很厲害，導致我們的實際收益還是負的，這種風險，只能我們自己承擔。

十一、稅收風險

這個其實也可以歸類到政策風險裡面，只不過稍微特別一些，什麼意思呢？比如產品存續期間，國家突然要求，理財產品的收益要繳納一定比例的紅利稅（如同股票投資），此時發行人當然時不會承擔這個稅負的，那怎麼辦？也只能我們投資人自己承擔。

十二、抵質押物變現風險

什麼意思？我們買了理財產品之後，錢到了發行人的手裡，他們把錢借給別人，然後別人把資產抵押給他們，但是最後兌現的時候，抵押物的變現出現了問題，有可能導致我們的投資出現損失。

十三、不可抗力及意外事件風險

這個其實有點像萬精油，很多場合都會提到的風險，比如發生大的自然災害或者戰爭等重大風險，導致我們投資的理財產品出現損失了，那麼也只能投資人自行承擔了。

怎麼樣？看到這裡，大家是不是覺得頭大呢？不要以為這些風險都是隨便說說的，實際上這裡提到的任意一種，都是事實上曾經發生過的，那麼作為理財產品的設計者和發行人，他們是一定要把這個說清楚的。

而我們作為投資者，在購買理財產品時候，要能做到對號入座，綜合判斷之後再選擇合適的產品，舉個最簡單的例子，比如信用風險這一條，你就要了解該產品投資標的是什麼，然後用自己的知識和經驗去判斷這種投資會不會出現風險，投資一個不知名公司，和投資大型央企，那風險肯定是不一樣的。