隨著面向個人發售的銀行大額存單逐步普及後，越來越多的儲戶接觸到這個創新的銀行存款產品，有不少儲戶對於這個新興的提供高利率的大額存單，產生了“會不會有虧損風險”的疑惑。

中國的商業銀行近幾年推出的個人大額存單業務受到成千上萬的儲戶們的歡迎，最主要的原因就是大額存單利率往往要比同期限的銀行定期存款高出不少。

像工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行這些儲戶們最為熟知的四大國有銀行，目前三年期的整存整取存款利率大約為2.75%，但是大部分銀行目前發售的三年期個人大額存單的票面年利率達到了4%以上，甚至4.2625%，比普通定存利率高出了50%甚至更多。

除了存款利率要高於普通的整存整取定期存款之外，有個別銀行發售的大額存單還能夠按月付息。這樣一來就具備了“複利效應”，令儲戶獲得的實際利息收益要高於票面顯示的存款利息。

按理來說銀行存款利率越高，大家應該越高興才是，但是很多客戶已經習慣了近幾年商業銀行存款的低利率，目前突然來一個利息收入能高出50%水平的大額存單業務， 反而令很多儲戶感到不習慣。

甚至有人認為大額存單“不是普通的銀行存款，是一種投資理財產品，有一定的投資風險”。這種儲戶當中對於大額存單常見的理解，存在一定的誤解。

大額存單是中國銀行業在2015年之後，新推出來的一種創新型儲蓄存款產品，其特性歸納起來大致上有以下幾點。

（一）起存門檻高，這也是它最大的“缺點”

銀行大額存單的申購門檻一般是20萬元起，有的銀行甚至是30萬元起認購，比50元就能夠辦理的普通定期存款門檻高出很多，這一道高門檻也將眾多的儲戶給拒之門外。

（二）大額存單其實是“一般性存款”，並不是投資理財產品

很多儲戶對於大額存單的觀念是把它當成銀行發行的一種創新型理財產品，甚至有部分銀行理財經理也在推薦大額存單時進行了銷售誤導。既然是投資理財產品，自然就會有一定的投資風險。

其實，大額存單依然是屬於一般性存款，和普通的定期存款一樣，銀行每吸收一筆大額存單的存款，都必須按照一定比例向央行繳納存款準備金。

大額存單是一般性存款，它同樣受到《存款保險條例》的保障。單一儲戶在同一家銀行裡合計不超過五十萬元的本息都能夠得到100%的償付，即便你存款的銀行不幸福破產倒閉了，你仍然可把相應的存款本息全額拿回來。

（三）大額存單並不是所有銀行都能發行

根據現行的監管規定，發行大額存單的銀行必須是全國利率自律公約的成員銀行，並不是所有的銀行都有權通過發行大額存單來吸收公眾存款。

（四）大額存單存款利率比較高

在多數情況下，大額存單因為存款利率允許上浮的範圍更大一些，所以大額存單利率一般會比同期限的普通定期存款高出不少，也符合資金越大、利率越高的批發定價原則。

（五）大額存單執行備案制度，資訊更加公開、豐富

目前所有的銀行如果要發行大額存單，都必須向監管機構辦理備案，而且必須在央行所指定的資訊披露平臺以及發行銀行自己的官網上公佈相關資訊，這一點跟普通存款還是有很大的區別的。