螞蟻集團作為全球最大的“獨角獸”，承載了馬雲的新夢想，但隨著監管的開啟，現在螞蟻集團也不得不推遲了上市的打算。

不僅僅是推遲上市這麼簡單，在監管之下，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局將於近日約談螞蟻集團，督促指導螞蟻集團按照市場化、法治化原則，落實金融監管、公平競爭和保護消費者合法權益等要求，規範金融業務經營與發展。

記得當年馬雲曾經說過，銀行如果不改變，那麼我們就試著改變銀行。可現在好了，這麼多年來，銀行已經開始改變。

螞蟻集團做出改變？

前些天，螞蟻集團CEO井賢棟表示，“對照監管部門的要求，照鏡子、找不足、做體檢，積極配合監管，進一步落實監管要求。”

螞蟻集團將資料安全和隱私保護視為公司的生命線來守護，使其成為自身制度、組織、文化和技術的核心要求，堅決不折不扣落實好金融資訊保護相關規則，認真紮實地保護好金融消費者權益。”井賢棟說。

那麼問題來了，在監管之下，螞蟻集團做出了哪些改變呢？我們不妨來看一下；

1、花唄降低額度

花唄是對標信用卡的產品，但問題的關鍵在於，螞蟻花唄的分期利率實際上高於部分銀行，而且螞蟻花唄之前推出的廣告有鼓動年輕人超前消費的意願。

坦白說，現在的年輕人為什麼大部分是負債呢？一方面是過高的房價壓力，另一方面就是所謂的網際網路金融發達，讓一些感性的年輕人輕鬆獲得了貸款，從而走上了消費貸的路子。要記住，消費貸只會讓原本收入就不高的人，越來越窮。

基於花唄這個問題，最近螞蟻花唄是大幅降低了年輕人的花唄額度，尤其是在校大學生。

2、螞蟻重新定位

馬雲之前說螞蟻集團是一家科技金融，但這個觀點並沒有得到大部分網友們的認可，為何呢？

螞蟻所謂的大資料風控，其實對金融並沒有實質性的創新。說白了，就是芝麻分的應用，芝麻分的打分評價演算法你認為很強壯，但是它的演算法還是老套路，用過去的資料來預測未來，試問，你連明天的事情都算不準，你還擁有了預測未來的能力？那全球首富的位置應該你來坐啊。

說個例子，比如去年GDP增長率是6，今年掉到3，那波動率200%，在這種情況下，螞蟻就不應該憑歷史的芝麻分來借錢給大家。

那麼問題又來了，既然螞蟻也知道有風險，那為何螞蟻敢大手筆的借錢出去呢？我個人認為這和我們的國情有關係，我們講究的是“欠債還錢，天經地義”！

尤其是對大學生而言，你一旦違約，你的信用就會產生汙點，你以後買房買車乃至獲取好的工作都會受到影響，他們知道只要鬧到你父母那裡，那百分之九十的父母，都會砸鍋賣鐵給你還上．這是中國社會的特色．父母不會讓孩子揹負那麼多汙點進入社會！說白了，這就是在做生意！

如何看待螞蟻集團？

我開篇就說了，螞蟻集團是馬雲的新夢想，馬雲的新夢想是什麼呢？那就是讓更多的中小企業獲得貸款。但事實上螞蟻集團並沒有解決小微企業“融資難、融資貴”問題。

為什麼難解決呢？大家試想一下，很多中小企業的平均生命才3年，你放貸錢出去，企業倒了，錢就收不回來了啊。

所以，銀行為什麼喜歡把錢借給有實力的企業呢？因為這些大企業的抗風險能力強，銀行追求的是安全，其次才是利潤！

當然了，優秀企業的存在，乾的就是這種事情，破壞既定，追求創新，創造價值！

監管是有必要的，但不要誇大監管的作用，監管從來都是發生在創新的破壞之後，否則就不會再有創新。但螞蟻集團是不是真的對金融做出了創新，我的答案是否定的。

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想起銀行的好？

說完了螞蟻集團這個事，我們再來說說銀行。自打支付寶出現之後，現在大部分年輕人出門不帶現金，而且一年到頭都很少去銀行，可能連銀行的櫃檯長什麼樣都不知道了。

但事實上呢？銀行才是最關愛大家的人，為何呢？以後年輕人買房買車都是和銀行打交道，難不成你買房買車要找螞蟻貸款嗎？說不好聽點，螞蟻大部分錢都是從銀行那裡獲得的。

既然銀行如此之好，為什麼還有大部分人在吐槽銀行呢？這和他們的經歷有關係，比如說去銀行櫃檯辦理業務被傲慢對待，去銀行貸款不好貸。

可我們需要搞清楚的是，金融比的是穩定和安全，你去銀行貸不到款，那肯定是你資質不符合，為什麼不找找自己的問題，卻因此看低銀行，去追捧一些高利貸呢？或許這就是人性的黑暗！

小結：人民日報也發文了，是時代成就了馬雲，而不是馬雲創造了這個時代。阿里作為一家科技網際網路巨頭，更多的是把精力放在科技創新上，而不是打著科技創新的口號，去做一些沒有實質性的創新。畢竟，現在這個資訊爆炸的時代，誰也不傻！

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