現在全球的央行都在逐漸寬鬆，就在本月美聯儲決定降息25個基點，見下圖：

9月12日，歐洲央行宣佈下調存款利率10個基點，至-0.5%。這是自2016年以來歐洲央行的首次降息。

現在全球幾乎是進入了負利率時代！比如9月12日，歐洲央行宣佈下調存款利率10個基點，至-0.5%。這是自2016年以來歐洲央行的首次降息。

什麼是負利率？

負利率是非常規金融現象，一般把錢存在銀行是有利息的，但是如果是負利率，我們把錢存銀行不但沒有利息還要倒貼管理費。

可能有的人說中國不是負利率，和我們關係不是很大。負利率時代一般是低利息高通貨膨脹。近幾年中國人民銀行一再降息降準，我們GDP增長也調低，全球經濟形勢下行壓力大。現在全球做生意，越來越開放，不是以前閉關鎖國，中國並不能獨善其身。想想最近30年，我們自己的錢是不是變得越來越不值錢？1998年，北京房價還是2000元/平，20萬元可以買一個兩居室，現在20萬元在北京能買一個衛生間？

負利率可以是直接名義利率為負，例如歐盟、日本。和我們面向儲戶的市場利率不同，他們負利率是指商業銀行存在央行的利率和從央行借錢的利率。但是因為商業銀行存貸利率為負，一般面市場儲戶的利率也很低或也是負數。

二是指名義利率是正，實際利率為負。是利率和通貨膨脹率比較而來。例如CPI（居民消費品物價指數）2%，一年期存款利率1.5%。如果存銀行1萬元，一年後本息總額是10150元。但是物價上漲2%，原來這件東西10000元能買到，如果要買相同這件物品，今年需要支付10200，但是1萬元存銀行1年的本息總額是10150。錢放銀行，雖然表面看有利息收入，但是物價上漲速度高於存款利息，我們錢購買力下降，實際利率是負。

來看看中國目前的官方統計資料。

2019年8月份居民消費價格同比上漲2.8%。

2019年8月份，全國居民消費價格同比上漲2.8%。其中，城市上漲2.8%，農村上漲3.1%；食品價格上漲10.0%，非食品價格上漲1.1%；消費品價格上漲3.6%，服務價格上漲1.6%。1-8月平均，全國居民消費價格比去年同期上漲2.4%。

8月份，全國居民消費價格環比上漲0.7%。其中，城市上漲0.6%，農村上漲1.0%；食品價格上漲3.2%，非食品價格上漲0.1%；消費品價格上漲1.1%，服務價格上漲0.2%。

下圖是央行存款基準利率：

從通脹資料和銀行存款利率來看，我們現在面臨的最大問題就是錢在不斷貶值！

負利率對我們最直接影響有：

1、錢存銀行越來越不值錢。存在銀行的利息趕不上物價上漲快。我們存銀行感覺錢越來越少，因為購買力越來越低。

2、影響我們投資大環境，理財收益越來越低。2013年餘額寶剛開始火的時候，接近5%的年化收益率，現在呢，2.3%左右。因為隨著央行降息降準，理財產品收益都隨之下調，否則就有“高利貸”的嫌疑。

如果你持有現金或是銀行活期存款，就被動的自己承擔錢的貶值。

負利率我們應該如何應對？有效方法的就是學會科學合理的資產配置！

1、投資優質的房產：如果有房產可能更有安全感。過去20年買房子的人都賺的不少，有房子最基礎能抵擋通貨膨脹。現在大部分城市房子就算不怎麼漲，也是可以保值的（注意這裡說的是大部分城市，有些小城市的房子也是不能保值的，比如鶴崗）。如果有貸款，負利率時代意味著貸款實質上不斷減少，房子能對衝負利率的衝擊。但是現在的房產由於各種限制政策，面臨流動性差的問題，變現難的問題！

2、指數基金定投：指數基金定投長期來看，最簡單的定期定額長期堅持也能取得8%左右一年的年複合收益！

3、多投資自己。現在這個時代，沒有所謂的穩定，多投資自己，讓自己更有實力和能力是最好的解決問題方法。通過學習，讓自己變得更強，有能力應對未來一切變化和挑戰。多投資自己的健康，多投資自己的大腦！

4、遠離自己不熟悉的、高風險投資產品，避免一夜暴富心理讓我們錢迅速敗光。很多金融陷阱就是包著讓我們一夜暴富的糖衣引誘我們。“負利率時代”我們更要看緊自己錢袋，以穩定為前提。

5、學習投資理財，學會科學合理的做資產配置，既然不能把錢放銀行，不是把錢消費就是投資。消費結束錢就沒了，還要繼續生活，所以我們自己必須有讓錢生錢，保值、增值的能力。