這幾天，一個與海外華人切身利益相關的新聞正在全網瘋傳！

中國央行宣佈，將開始嚴管大額現金出境！

大額現金的起點是10萬元，只要達到這個數，存取款必須預約登記！

央行還說了，無論你是在境內還是境外，通過銀行櫃檯還是ATM存取，都無法瞞天過海！

現在，華人賬戶裡的一舉一動都逃不過國家的監管！

而更多的細節流出後，海外華人都驚呆了...

嚴管大額現金出境

這三個地方分別是

河北省、浙江省和深圳市

新法通過後，提取大額現金需要預約和登記，大額存款也要登記。

大額現金不光是銀行櫃檯上的提取，也包括ATM機上，不光是一筆，也包括多筆累計超過起點金額的交易！

央行還明確規定了大額現金的標準：

河北省個人10萬元，對公50萬元；

浙江省個人30萬元，對公50萬元；

深圳市個人20萬元，對公50萬元。

可以看到，大額現金起點並不是非常高，以河北省的10萬人民幣為例，折算成美元不過1.41萬，澳元不過2萬...

身在美國的小夥伴都清楚，這些錢還不夠留學一年花的...

對於很多華商來說，這筆錢更談不上是什麼大錢。

為什麼說本次新政和海外華人利益切身相關呢？

因為央行在《徵求意見稿》中的第二款第11條明明確指出：

01.人民銀行深圳市中心支行加強與香港地區人民幣清算行的溝通協調，監測境外人民幣現金業務情況；

02.監測口岸地區個人賬戶大額現金收支，結合境內居民、境外非居民大額現金存取資訊;

03.加強與海關資訊交流，建立個人攜現跨境情況定期通報機制，探索對存在風險隱患的現金入境強化資訊採集及後續跟蹤。

舉個栗子，如果小A在上海的銀行取走了大額現金，無論是通過ATM還是通過櫃檯，銀行都要查；

如果他想把取來的大額現金夾帶出國，海關也要查。

如果小A沒有在上海的銀行取出這筆錢，而是帶著國內的銀行卡去國外辦理人民幣現金業務，監管部門還是要查！

可以說，央行這次真的是佈下了天羅地網！

大額現金相關活動隨時會暴露在監管部門的顯微鏡下，而通過大額現金行賄受賄、偷逃稅款、跨境洗錢等行為的難度也將成幾何數級增加！

央行在《徵求意見稿》中明確表示了，新政的管理目標就是為了維護經濟金融秩序，遏制利用大額現金進行違法犯罪的行為。

而且央行還特別強調，不僅會監測單筆超過起點金額的交易，而且也會監測多筆累計超過起點金額的交易！

還明確要求，“須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防範措施。”

千萬別想著上有政策下有對策，央行早就料到了有些人會將大額現金化整為零逃避監管，所以提前就作出針對性佈置。

央行採取重磅措施

根據央行公開的資訊，一旦新政通過，將會在大額現金管理方面出臺以下措施：

01.規範大額取現預約業務。

也就是說，今後去銀行取大額現金要進行提前預約。

02.建立大額存取現登記制度。

重點是關聯人民幣的冠字號碼做到現金流向追溯。（每一張鈔票的旅程都能記錄在案）

03.建立大額現金業務風險防範制度。

特別是針對風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特徵不符等情形；

一旦發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，就可以提交可疑交易報告，並進行風險標註，後續跟蹤，記錄備查。

比如說，一個掙工資的公務員突然取走與身份不符的大額現金，那麼這個人就要被查了！

04.建立大額現金分析報告制度。

05.建立大額現金業務監督檢查制度。

06.特定行業企業大額現金交易記錄及報告。

主要是針對房地產領域的反洗錢，一舉釜底抽薪啊！

07.特定行業企業大額提現及用現管理。

08.個人賬戶大額用現管理。

對一定金額以上的個人賬戶經營性收支加強真實性稽核，對於可能存在風險的現金收支，對個人賬戶進行風險標註，並持續跟蹤監測。

比如一個賣煎餅果子的說自己月入20萬，那他就要被查了！

09.個人現金收入報告。

選擇試點地區適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等資訊。

10.大額現金出入境監測。

業務試點先行推進，資訊系統配套跟進。試點半年後，試點地區銀行業金融機構通過資訊系統報送資料。

其實選擇河北、浙江和深圳這三地進行試點非常有代表性。

因為它們分別屬於京津冀都市圈、長三角都市圈、珠三角經濟圈，堪稱中國經濟發展最迅猛，現金使用量最大的三個區域。

等試點工作結束後，大額現金的管制，很可能將在全國推行...

而且央行印發的徵求意見，截至日期在2019年12月5日，距離現在只剩不到一個月的時間了...

這樣的進度，也算是非常快了！

看來，銀行為此準備已久，這種速度也是前所未有了！

華人切不可以身試法

大家都知道，為了加強對外匯的管制，兩年前，外管局開始正式實施《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。

當時，許多靠著“螞蟻搬家”來海外買房的華人一片譁然。

自辦法實施以來的兩年中，還有不少華人因為“頂風作案”被狠罰！

就在最近，

美國華裔老李突然被抓了！

還面臨著鉅額罰款和最高10年的監禁！

這名“老華裔”在美國的朋友都因此嚇得不輕：

老李平時看著這麼老實，是犯了什麼重罪嗎？

說起來他做的這件事，或許在海外的華人多多少少都做過，只不過次數不多沒被發現；而老李也以為自己的“小聰明”絕不會被人發現…

這“小聰明”到底是什麼呢？

其實就是“鉅款零存”的小伎倆。

事情是這樣的，這兩週老李最近在煩惱一件事——怎麼把手裡的40萬美元存進銀行裡，這麼多錢天天揣在懷裡，連覺都睡不安穩。

但是直接去銀行存呢，又要被查這查那兒的，搞不好還要被收一大筆稅。

因為根據美國政府的規定，現金交易包括匯款、存款和取款都有著非常嚴格的限制，24小時內個人貨幣交易超過1萬美元的，銀行就必須要上報國稅局。

而老李這40萬要是直接去銀行存，

怕是要被國稅局查個底朝天，

那怎麼辦？

老李想到了一個“聰明”的法子：

不是說超過1萬美元才會上報嗎，那我每次就存9999美元，沒有達到1萬的限制，然後分41天去存，不就搞定了嗎？

於是，在這一個多月裡，老李每天都會帶著幾千美元跑去銀行，還為自己“機智”的做法沾沾自喜。

結果就在他快完成“螞蟻搬家”的大工程時，卻功虧一簣了！

雖然他每次存款的金額沒有超過1萬美元，但是他頻繁的交易和累計高達40多萬美元的總額已經引起了銀行的注意。

最終，老李小心翼翼地“搬”了一個多月，還是被國稅局盯上了，還被告知：

你有洗錢的嫌疑，

而且觸犯了反洗錢法，

可能面臨最高10年的監禁

和鉅額的罰款！

被罰了20萬美元！

相當於所存款項的一半！

老李一家人得知這一訊息，悔不當初，還不如老老實實交稅，現在可好，賠了夫人又折兵，不但有了“黑歷史”，好端端的40萬還被罰沒了一半…

不過老李還算是“幸運”的，

此前還有一位德州的女教師Linda

因為同樣的事情被逮捕。

在2010年1月至2013年10月期間，她一共存款111次，總金額達到58萬美元；

最後她不僅被判處了18個月的監禁，而且其名下7棟房產也全部被國稅局沒收…

為了逃稅避稅，

自作聰明“螞蟻搬家”，

無論是在美國，還是中國，

都逃不過嚴重的懲罰！

一旦被抓，得不償失，在這裡也要規勸各位，切不可以身試法！

結語

各位華人手裡的人民幣現金，且花且珍惜吧...

因為央行這次重拳出擊，應該準備已久了，將來很可能會在全國範圍內推行！

奉勸大家還是老老實實做人吧，偷稅漏稅這種揀芝麻丟西瓜的事，還是別做了！