由於支付習慣的問題，通常會留一點錢在餘額寶，便於支付，而最近發現好幾天都沒有產生收益了，一方面，是存在裡面的錢實在夠少，也就117.95元；另一方面，是餘額寶本身的收益比較低，拿最近來說，也就11月8日萬份收益達到0.6375元，然後產生了0.01元的收益。

而與餘額寶等貨幣基金收益走低相比，年底銀行存款理財卻呈現出另一番景象——不但攬儲的花樣多，而且年利率也比平時有所提高。

事實上，說是花樣多，其實也離不開那幾樣，無非就是在年利率更捨得下“本錢”而已，最明顯的就是靠檔計息的方式（還有的是加送利率券）。兩分鐘金融前面也說到，很多銀行存款表面上看起來利率很多，比如最高可以達到5.7%、5.68%的樣子，但實際上，其實要存3年或5年，才能拿到這個數，而如果提前支取，存1年也不超過2%。

而年底就不同了，一些銀行的靠檔計息幾乎是“形同虛設”，比如有的銀行隨存隨取是3.7%，一旦超過3個月就4.2%；有的銀行存滿3個月可以拿4.3%，存滿1年則是4.8%；而有的銀行，直接是1年期的年利率達5%。

這樣的年利率意味什麼，相信大家都很清楚，比如你有10萬元，如果放貨幣基金的話，可能一年收益頂多就2500元左右，而存在銀行，一年利息則可以達到5000元。當然，如果你只有幾千元，那麼可能一年產生的利息也沒多少，因此差距也就沒啥感覺。

不過，前幾天公佈的CPI都漲到了3.8%，這意味著，去年10月100塊錢能買到的東西，現在要103.8塊錢才能買得到；而這也意味著，假設過去一年你的理財收益沒有達到3.8%的話，你的100塊就更不“值錢”了。除非你不吃豬肉，情況可能稍微還好一點。

說這麼多，最後照例還是說風險的問題，畢竟最近一些小銀行時不時傳出擠兌的傳聞！兩分鐘金融這裡也再度做個說明。

一方面呢，銀行倒閉或破產的概率不是沒有，但是非常低，何況銀行定期還要給存款交保險，就算風險發生，50萬元本金是100%賠付的，這個毋庸置疑。

另一方面，假設銀行真的倒閉或破產，那是需要一個過程，而存款保險制度到底怎麼賠，賠付週期多長，這個也沒有先例。也就是說，從時間成本看，雖然50萬元以內理論上是安全的，但是還是存在一定的“保值”風險問題。