家庭理財，收入、支出是兩個非常關鍵的指標，有多元化的主動收入（工資性收入）即開源，做好本職工作、力爭加薪，開拓兼職，發展興趣等穩定事業及適時建立自己的被動收入（理財收入）。同時對自己的開支做預算，要減少不必要的開支，花錢花在刀刃上，使錢的實用率達到百分之百。

一、收入結構

多元化的收入來源結構決定了一個家庭收入的穩定性和成長性，收入結構分析也是財務分析的重要環節。我們知道家庭收入的兩部分主動收入（工資性收入）、被動收入（理財收入）。

主動收入（工資性收入），包括工資、績效獎金、年終獎、年終分紅、津貼、補貼、勞務報酬等人力資本創造的收入，通常較為穩定；對於公務員、大型央企、國企或者事業單位的家庭，還有比較高的公積金收入。

被動收入（理財收入）主要包括利息、股利、基金紅利、資本利得、房租等以金錢或已有資產衍生出來的收入，通常隨著金融環境的變化而變化，存在投資風險，要有正確的投資觀念和最壞的打算。

有了收支儲蓄報表很輕鬆發現家庭在收入方面存在的哪些問題、及時加以調整改善。如果你是一個剛入社會的年輕人只有工作收入，不管是從商還是勞動，都可以賺到錢財。而每一種賺錢的方式，無不是一種以自己的勞動換取錢財的過程，只是流入自己錢袋的數量要視個人的能力而定，但是很少有理財收入。對於退休的老人除了退休金，理財收入是佔據大部分（或者沒有這一部分），反而沒有工作收入；因此在一開始工作就建立理財規劃，逐步讓理財收入替代工作收入，這兩個年齡段的結構狀況的變化可以在一定程度上預示家庭未來的財富。

二、支出結構

支出也可以進行不同分類，分為家庭的必要性支出、子女的教育支出等。按支出特點可以分為固定支出和臨時支出，按可調整程度可以分為可控支出和不可控支出。

必要性支出，指的是我們家庭要維持生活所需要的必要開支，有衣食住行、贍養父母、醫療等日常生活方面的開支。

孩子教育支出，每年孩子固定交的學費，課外教育費用，孩子教育成本是一大塊，關心下一代每個家庭都願意承擔孩子的最高教育。

固定支出，包括社會保障費、保險費、還貸、稅收、物業費、子女教育支出，餐飲、交通、水電煤氣等日常消費支出、醫療保健支出。

臨時性支，出包括贍養父母、度假、旅遊、捐贈、購置衣物、添置傢俱、娛樂等方面的支出。

社會保障費、保險費、還貸、稅收、物業費、子女教育支出為不可控支出，這部分支出在家庭預算中是沒有壓縮的餘地。

根據家庭收支儲蓄表資料，計算各項支出佔比及分類支出佔比，對支出方面存在的問題做出改進方案和措施。

三、儲結構分析。

健康的家庭財務收支在收入除去支出有盈餘為正向財務，實際是人一生的收支總是不平衡，在年輕買房時需要支付大額的房產首付款，孩子上學時需要支付高額的教育費，年老體邁時退休金不能滿足生活所需。因此在工作斯間，只有收入大於支出，累積一定的結餘，且還完負債，來彌補漫長退休生涯中養老支出的不足。

四、收入負債比率

收入負債比率=當期應償債本息÷當期收入

這一比率反映家庭的償債能力，收入和債務支出都相對穩定以年度為計算週期，收入和支出債務支出不穩定以月度為計算週期。一般收入負債比率在0.4以下時，財務狀況正常。為保持財務的流動性，經驗表現收入負債比率保持在0.36左右較為合適。

五、儲蓄比率

儲蓄比率=家庭儲蓄÷家庭稅後收入

經驗表現家庭儲蓄比率在大於等於0.2（≥20%）是在合理範圍內。

儲蓄比率反映了家庭控制其開支和增加其淨資產的能力，《中國家庭金融調查報告》顯示，中國收入最高的10%家庭，其儲率為60.7%，而大量低收人家庭在調查年份的支出大於或等於收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。一個家庭儲蓄率較低，則要根據其支出結構進行判斷，如果非必要支出如休閒娛樂、交際等比重太大，應該壓縮這些方面的支出，提高家庭儲蓄率。