最近有好幾位網友私信芽媽問“京東金融的智慧存款，年化利率能達到5.4%，靠譜嗎？”

（以下純屬產品技術分析，無推薦產品之意）

京東金融其實和支付寶、微信理財通一樣都屬於第三方網際網路理財平臺。看一個理財產品的是否安全，芽媽覺得需要從兩個方面考慮，一個是產品的安全合法性，另外一個理財平臺的合法安全性。

第一從產品的安全合法性來看。

目前京東金融上有三類理財產品是比較受關注和歡迎的。第一類為銀行系智慧存款類，第二類為定期精選類，第三類為理財進階產品浮動精選。背後的產品發行商實際為中小民營銀行和各證券公司或保險公司，所以從產品的發行單位來講都是合法的發行主體。

其中前兩類產品均屬於中低風險產品，其基本上可以保證本金和收益，雖然從名義上根據銀保監會的規定是不允許出現保本保息的，但實際運作上這兩類產品基本達到了保本保息的情況。

這兩類的產品當中，目前以智慧存款更加受歡迎利率最高可達5.4%，而且產品承諾在50萬以內，100%賠付，這個是根據銀保監會對於銀行類存款的要求而來的，單一銀行存款類50萬以內包賠。所以針對此類產品只要選擇單個銀行的多個存款產品加起來不超過50萬，就是非常安全的了。

京東金融是京東旗下京東數科的金融板塊，雖然比支付寶起步要晚一些，但其發展速度與規模不可小覷。其金融支付產品京東白條不但自己體系使用，也日漸發展到其供應鏈關聯公司企業以及其他鏈路板塊應用（如找剛網的胖貓白條）。從其平臺資質上來講，與支付寶一樣作為持牌企業，所以從平臺資金實力和資質上講都是頭部的網際網路理財平臺，其安全性要優於市場是大部分P2P平臺。

再從其資金監管上來看，其銀行理財系產品均需要開通對應銀行電子卡，所以其資金實際上是在監管銀行個人賬戶，平臺不存在自由挪動的可能性，綜合來看其安全性還是比較高的。

只不過對於其自營的理財產品，不是指定個人監管賬戶類的產品，還是存在系統性風險的，因為此類產品的資金管理方實際上是京東金融。

綜上來看，目前銀行5年期整存整取的標準利率為2.75%，各大銀行可略有浮動，但目前來看招行的20萬大額存款利率才3.75%。對於來看京東金融的銀行系存款理財產品在市場上的利率水平就處於較高的位置了，屬於比較划算類的保本類產品。

同時除了京東金融之外，其他網際網路金融平臺也有類似的銀行類理財產品，大家可以綜合比挑選。值得大家注意的是，除了以上兩個要素外，就是額度控制在50萬以內，並且挑選適合自己的靈活期限需求的產品。