在主要依靠勞動力的年代，養兒防老是社會主流，如今不想生娃甚至不想結婚的人越來越多，養兒防老越來越難，而資產防老卻越來越現實。

人到中年，上有老下有小，就算沒有小，自己的未來需要用錢的地方也很多，越是上了年紀越發覺得生活中處處繞不開錢。

令人擔憂的是，人到中年職位非但沒有晉升，反而面臨失業的風險，這可怎麼辦？

最好的做法當然是在風險沒有來臨之前，提前做好準備，才能從容應對，那該如何提前準備呢？要想在錢上做好準備，就要提前做好理財規劃。

對於大多數家庭而言，理財規劃主要包括以下幾個方面：生活飲食規劃、居住規劃、教育規劃、保險規劃和養老規劃等。

下面從以下幾點展開說：

1、投資規劃

要保證有持續的現金流，就要趁早做投資規劃，投資規劃包括投資、儲蓄及消費規劃，為了更好地做好投資規劃，養成良好的記賬習慣及做預算，有助於更加了解收支情況，更好地控制支出。

梳理好收支情況之後，每月收入到手之後留出10%到20%用於強制儲蓄，剩下的用於日常生活開支，如果還有剩餘，則可以用於更高收益的投資。

投資賬戶除了每月結餘，還可以結合總存款情況及資金支出計劃進行投資分配，按照風險承受能力進行組合配置。

2、居住規劃

居住規劃主要是買房租房，房子，是能夠給人帶來安全感的，很多人寧願舉債買房，也不願意一輩子租房過日子，買房對很多人來說是人生中的大事。

房子不單有居住功能，還有金融功能，可以帶來租金收入和投資收益。在買入之前，要提前瞭解清楚當地的政策、稅率情況、房價走勢、房子的地理位置等等。

避免草率行事或者衝動消費帶來不可挽回的經濟損失或者其他方面的損失。

3、教育規劃

教育的投資回報率是巨大，正因為教育投資回報率大，很多家庭都在教育上投入大量的錢力物力。

從孩子出生開始就要投入大量的金錢，在義務教育階段（部分從小學開始讀私立學校的除外），其實大部分家庭開支還不算太大，主要的開支還是高中大學之後。

要想讓孩子在需要用到大錢的時候拿得出手，就要提前做好規劃。

若是孩子從早教開始就需要投入很大的資金，則更加需要做好規劃，哪些錢該花哪些錢該省出來，都要算好。

在父母年輕力壯收入比較好的時候，若是沒有好的規劃，等到中年之後萬一失業，不但會影響家庭生活，還會影響孩子接受良好的教育，

雖然現在國家支援助學貸款，但也是逼不得已的時候才會用到，如果孩子讀書的時候用到助學貸款，畢業之後需要還債，需要更長時間才能走出財務困境。

而如果父母提前為孩子做好準備，則相當於給孩子鋪好了路，搭建了更好的平臺，孩子可以藉助父母的肩膀站得更高走得更遠。

4、保險規劃

對保險的認識，可能很多人還停留在保險是騙人的階段上，之所以說保險是騙人的，其實不是保險本身是騙人的，而是賣保險的人，和保險公司制定的各種有漏洞的規則，

對於沒有時間研究保險的人而言，容易被不靠譜的保險推銷員避重就輕忽悠買不合適的保險，而負責任的保險銷售員會根據客戶的不同需求提供合適的險種。

保險一般包括人身保險、疾病保險、財產保險。對於大多數家庭一般購買的是疾病保險和人身保險，而高資產人群才會想到買財產保險。

不同的家庭，根據各自的經濟情況和實際需求選擇適合的險種，對於大多數普通收入人群，一般配置意外險、重疾險、終身壽險就夠了，其他的視家庭經濟情況進行選擇。

5、養老規劃

延遲退休計劃一出，很多人表示不願意交養老保險，怕到時候沒有機會領。如果是不再繳納養老保險，更要做好養老規劃，自己存養老金。

養老規劃越早開始越好，開始的越早，積累本金越高，享受的複利收益也越高。

以上幾種規劃，除了購買保險，投資規劃、居住規劃、教育規劃及養老規劃都可以透過基金定投的方式完成，

居住規劃在買房之前可以採用基金定投的方式存錢，買房之後則重點在其他方面進行規劃。根據不同的需求，選擇不同的基金進行定投。