徵信乾貨 了解徵信必備

現在社會徵信對於每個人而言都非常重要信用會影響我們生活的方方面面，了解徵信就顯得尤為重要了，因此，我們在日常生活中要注意規避以下這幾類徵信中常見的“雷區”

1.“徵信白戶”

徵信“白戶”是指從來沒有辦過信用卡和也從來沒有使用過銀行貸款，

而包括銀行、小貸公司等金融機構在內，在稽核是否能給借貸人發放貸款時，是通過個人徵信依據來判斷借貸人是否具有還款能力和還款意願的。所以當徵信報告為空時，銀行會無法判斷你的信用情況如何，就無法給你下款，這也就是白戶為何難申請到貸款的主要原因。

2.“逾期記錄”

一般流傳最廣的說法是：不要有“連三累六”，即 2 年內連續 3 個月處於逾期狀態，或有累計 6 次逾期記錄。若非惡意逾期，也可嘗試向銀行解釋原因，但貸款申請有可能會被提高利率，減少貸款金額等，嚴重的會直接被拒貸。注意信用卡啟用後未使用也可能產生逾期，睡眠信用卡啟用後不使用也會有年費，不繳納可能產生負面信用記錄。所以不管你申請的是什麼種類、什麼級別的卡，一定要問清楚年費收取的問題。

3.“呆賬”

呆賬是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處於呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。因此，日常務必留意自己的信用卡還款情況，對於不再使用的卡建議及時登出。已經產生的呆賬，必須儘快聯絡銀行，還清欠款後銷戶。

4.“信用卡當前使用額度” 過高

隨著消費意識的轉變，每個人都可能會有多張信用卡。但很多人不太關注日常刷卡額，導致徵信上 “信用卡當前使用額度、近 6 個月平均使用額度” 都非常高。等到申請貸款時，可能面臨需要將金額降下來的要求。建議若接下來有貸款規劃，建議提前至少 3 個月留意自己的信用卡刷卡額，避免過高引起銀行反感。

5.“對外擔保”

如果幫別人做銀行貸款擔保人，當被擔保人無力償還債務時，作為擔保人會被連帶問責，且可能會在自己的徵信上顯示一筆擔保紀錄。銀行在審查個人貸款資質時，對外擔保額很大概率也會被計為負債，有可能會影響貸款審批。

6.“隨借隨還信用貸” 刷卡頻率過高

隨借隨還的信用貸款非常方便，但此類產品可能每刷卡一次就會被記錄在徵信報告中，建議有此類貸款的朋友，先了解清楚徵信留記錄情況，再斟酌刷卡頻率。

7.“白條、花唄、借唄、微粒貸”等常見網貸

螞蟻花唄：支付寶旗下產品，不上徵信，但若逾期會影響芝麻信用分。螞蟻借唄：支付寶旗下產品，隨機上徵信（不是100%，類似於抽查），但若逾期大概率會上徵信。

京東白條：京東旗下產品，若在京東商城購物則不上徵信，若用來買房、裝修等，屬於小貸公司借款，會上徵信。

微粒貸屬於微眾銀行旗下產品，上徵信，需謹慎使用。

注：以上資訊僅供參考，由於政策的瞬息萬變，之後可能會有所變化。但需要注意的是，如果徵信上過多此類小貸記錄，勢必會影響正規銀行貸款申請。

8.“機構查詢次數” 過多

機構查詢主要分為：貸後管理、信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查四大類。其中除了“貸後管理”外，後面三類均不宜過多，建議半年內查詢不要超過 5 次，否則可能影響貸款審批或信用卡開戶。若近半年查詢次數過多，建議先停幾個月緩一緩，再做下一步規劃。

9.“配偶 / 父母徵信” 有汙點

除了關注自己的徵信外，配偶和父母的徵信也要多加留意是否有逾期等不良記錄。已婚狀態下申請貸款，配偶的信用情況也是重要的考察因素之一，若配偶信用不良，可能會導致另一方申貸失敗。

10.欠賬等經濟糾紛

如果你欠錢不還，甚至上法庭的，法院會記錄在你的個人信用報告上。