有朋友給兩分鐘金融留言說，雖然小銀行的智慧存款年利率很高，也號稱50萬元以內是安全的，但是把幾十萬放一些不知名的銀行，還是有點不放心，能不能盤點下一些國有大行、股份制銀行的情況？

好吧，說實話兩分鐘金融也沒把錢存智慧存款，不過原因是風險承受能力還行（說難聽點就是被炒股套著），至於大額存單，確實很久沒提了！然而看了下相關的APP，發現曾經很紅的大額存單，現在也被一些中大型銀行給“拋棄”。

當然，“拋棄”的意思不是不推，而是不再把它當攬儲的重要手段，一個很好的證明就是：很少有利率上浮到頂的！那麼還能拿多少利息呢？以最低門檻20萬元為例。

先來看一家國有大行的。從其APP的大額存單列表可以看到15個大額存單的產品，其中除了兩個針對新客的利率能上浮到頂（1年期2.25%，3年期4.125%）之外，其餘的上浮45%左右，比如20萬元起存的1年期大額存單，年利率僅2.175%，存20萬元年利息4350元。

而此前號稱“價效比”最高的3年期大額存單，若還想繼續拿4%以上的年利率，則必須50萬元起存，30萬元起存的年利率則是3.988%，至於20萬元起存的，不好意思！如果你不是新客戶，那麼目前已經沒有20萬元起存的3年期大額存單。

再說股份制銀行情況也大體如此，兩分鐘金融參考了兩家網點還算多的股份制銀行，發現在他們的APP上，大額存單也不再受“重視”，其中一家發行中的大額存單產品甚至只有四個，只有3個月、6個月、1年及2年的，而且全部處於售罄的狀態。

不過與上述國有大行不同，這家銀行的利率還是有上浮到頂，比如1年期是2.28%，2年期是3.192%，假設能買到的話，20萬元存一年的利息有5600元，比國有大行稍稍好些。

至於另外一家股份制銀行，情況“稍好”一點，但也僅僅是“稍好”而已，以3年期大額存單為例，該行共5個產品，年利率最高的只有4%（股份制銀行最高可到4.18%），而且要50萬元起存的，20萬元起存的年利率只有3.9%，存一年的利息只有7800元。而值得“安慰”的大概只有按月付息，也就是雖然要存滿3年，但每個月可以拿650元的利息。

至於為啥會出現這種情況？相信不用兩分鐘金融多說，只要資金面繼續寬鬆，那麼這種情況還會持續一段時間，也就是所謂的資產荒（有錢沒地方理財）。對此，你怎麼看呢？歡迎留言理性討論。