最近有網友諮詢我這樣一個問題，說某地方性銀行存款利率高達4.875%，100萬起存五年期，可信嗎？

首先這個利率是相當具有吸引力的，很多人看了難免會心動，小銀行100萬起存五年期，給到利率4.875%是屬於正常的，利率不算高，至於可信不可信不能這樣去理解，成年人的世界，一切需要以常理來推論，以實際情況去論證，因此呢就有幾點問題需要注意了。

第一，從銀行規模來說，該銀行屬於地方性小銀行，縱觀倒閉的幾家都屬於此類銀行，所以說小銀行發生風險的機率要高於大銀行，那麼100萬元存入此類銀行就是不科學的資金安排，畢竟超過了存款保險條例的保護範圍。

第二，從期限來說，五年太長了，中間難免會有啥變化可能會遇到需要用到資金的情況，一旦中途支取，利率就完全發生了變化，按照活期來算就太不划算了。

結合以上兩點分析呢，此方案可信度是有的，但是資金這樣安排不科學，沒有將風險全部轉移，如果手頭有一百萬閒餘資金的話，合理的安排應該是分成三筆，存入三家不同的小銀行，期限不能全部選五年的，可以兩筆五年的，一筆三年的，或者一筆更短的，整體利率也能達到4%以上，這樣安排的好處是本金百分百安全，全部受到存款保險條例的保護，同時中途用錢提前支取不會影響其他部分的利息，整體利息也是有保障的。