對於銀行來說，存款是最重要的，因為存款越多，銀行放貸就可以更多，賺到的錢自然也多。所以，攬儲是銀行的重要任務之一。又到一年的年末，銀行之間又發起了攬儲大戰。

過去，為了攬儲，各大銀行除了會推出各種高利率產品外，還會送豬肉、大米、香油等等，為了吸引儲戶，可以說是使盡了渾身力氣。不過，今年並沒有那麼熱鬧，產品也不夠吸引人，大多數銀行存款產品利率在3.8%~3.9%之間。只有一些中小銀行還在瘋狂，比如多家村鎮銀行推出年利率為4.875%的五年期定期存款產品，因為他們的攬儲難度太大了。

隨著網際網路的發展，競爭的加劇，銀行的黃金髮展期已經過了，日子越來越不好過。據瞭解，這兩年銀行線下網點已經關閉6000多家，ATM機更是少了近7萬臺。這些現象都代表著銀行這個行業正遭遇衝擊，前段時間，包商銀行還被批准破產。

銀行競爭激烈，另一方面監管卻越來越嚴格，今年多家銀行被點名和罰款。另外，對於銀行的各種產品也不斷規範，比如結構性存款、網際網路存款等攬儲“利器”被限，銀行攬儲渠道進一步收縮。

近段時間，央行再次出手，又一存款產品要消失了，它就是靠檔計息。我們平時去銀行存款，主要有活期和定期兩種，活期就是隨時可以取出，但利率低；定期就是存一個固定時間，中間不能取出，否則就按活期利率來算。

為了滿足儲戶想定期存款，但又擔心臨時急用，將錢取出來變成活期利率的需求，於是就推出了靠檔計息，簡單理解就是，你如果提前取出了，也還是可以拿到一部分的定期利息。

比如你有20萬元，打算存3年的定期，但到了一年6個月後，你急需用錢要取出來，這個時候如果你是靠檔計息，那最後的利息可能就是一年的大額存單利率，加6個月的活期利率，這樣就不會全部變成活期利率了，還是能夠賺不少。

不過，這個產品就要消失了，工商、建設、農業、交通、郵儲、中國銀行這六大國有銀行宣佈從2021年起，正式取消對靠檔計息產品的依賴。意思是如果你存定期，還沒到時間就將錢取出，那就只能按活期利率來算。

隨著這個存款產品退場，那依靠銀行存款利息來生活的人，就會受到很大的影響了。很多人可能會有疑惑，銀行利潤這麼高，為了攬儲，推出一些高利率產品也是可以理解的。

然而，銀行的利潤主要是從貸款中來，這邊給了儲戶高利率，那另一邊就要收取高利息了，這樣會大大增加企業的貸款成本。所以，央行才叫停這類存款產品。

實際上，高利率存款產品，在逐漸消失。比如銀行的存款利器大額存單，利率一直在降，曾經一些小銀行的大額存單利率可以達到5%以上，如今，大部分銀行都降到了4%以下，只有少部分還在這個數之上。

對於很多儲戶來說，不懂其他的理財方式，一直把銀行當作最穩妥的理財渠道。如今，隨著各種高利率產品的消失，銀行也不能給儲戶帶來更多的回報。所以，最好是雞蛋放在多個籃子，讓自己的錢更有價值。