小明：在商業銀行裡存十萬元三年定期，到期後有多少利息？

三人：這沒有一個標準，每個銀行存款利率存在差異，央行（人民銀行）給出的基準利率僅供參考，每個商業銀行可以在此基礎上進行一定的上浮或下浮，包括三年定存。比如下圖商業銀行總行公佈的利率（並不預示具體存款利率）：

從圖中不難看出，在活期利率上很多商業銀行是在央行所給的基準利率的基礎上下浮。比如工商銀行活期利率為0.3%，而央行的基準利率為0.35%，屬於下浮情況。

但一般情況下，在定存方面商業銀行一般都是在央行基準利率的基礎上進行上浮，像工商銀行三個月定期為1.35%，而央行給的參考利率為1.1%，屬於上浮情況。

總體而言，銀行越小型吸收存款越難，其存款利率就相對會較高。例如城商銀行或農村信用社等，其三年定期利率基本都超過4%，特別是大額存單（20萬起存）。而如果你選擇大型銀行，比如與工商銀行相對比，那總體利息會大大打折扣。

假如以央行的基準利率計算，三年定期2.75%，那麼10萬的三年定存其利息為：10萬*2.75%*3=8250元。

假如存入某小型商業銀行三年定期，利率基於基準利率上浮50%，那麼10萬的三年定存利息為：10萬*2.75%*150%*3=12375元，與基準利率計算相關50%。

那選擇小型商業銀行或信用社有保障嗎，萬一倒閉了怎麼辦？呃……這個不必過於擔心，只要是存款都受《存款保險條例》保障。

《存款保險條例》裡第五條規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

也就是說，只要在一家銀行裡存款不超過50萬，即使該銀行倒閉，你的本金和利息都不具有風險，都可以全額賠付。