隨著斷卡行動的展開，針對個人銀行賬戶的監管正變得越來越嚴，除了公安部、工信部、央行、最高檢、最高法等部門出手外，銀行也開始重拳出擊。

撰文 | 張浩東

銀行卡販賣是電信網路詐騙高發的主要原因之一，而在監管部門的嚴打之下，全國已有上萬名販賣銀行卡人員被聯合懲戒。

把銀行卡犯罪人員列入失信人員名單，也是人民銀行對犯罪人員加大懲戒措施的一個表現，作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行目前也在落實人民銀行打擊電信網路詐騙的相關要求。

同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正常或未啟用的個人結算賬戶也將被限制交易。此外，中信銀行還表示，以後每年的第四季度，會對滿足以上標準的賬戶限制賬戶交易功能。

這也意味著，中信銀行將開始全面加強個人銀行賬戶管理，對個人銀行賬戶實施管控。從2021年1月8日起，中信銀行將開始進行清理和排查，其排查力度之大前所未有。

今年以來，銀行對個人銀行賬戶的管理不斷加碼。早在今年11月份，郵儲銀行便釋出了關於開展個人長期不動戶清理工作的公告，逐步開展個人長期不動戶的清理。

根據公告，其清理範圍個人活期存款賬戶最後一筆動賬交易超過3年的、定活兩便賬戶自起息日起滿3年未發生業務的、整存整取定期儲蓄賬戶（含存單）未約定轉存的、到期後3年未發生業務的。

如今，金融服務的便利性使更多使用者能夠快速的辦理銀行卡，從央行釋出的支付資料來看，全國人均持有銀行卡數量已經超過6張，雖然在用銀行卡數量增多，但這也造成了許多銀行卡成為了睡眠卡，難以被有效利用。

但當前電信網路詐騙猖獗，為防範金融犯罪，各大銀行也在加強對個人銀行賬戶的管理，央行也加大了對出租、出借、出售、購買賬戶以及冒名開戶等行為的懲戒措施。

為了加強對個人銀行賬戶的管理，央行在2016年曾釋出規定，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡，那麼再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

二類賬戶與一類賬戶不同，做了部分功能的限制，有一個限額的規定，二類賬戶的轉入轉出每天不能超過一萬，年累計不能超二十萬，其主要作用是進行頻繁的小額資金往來交易。

即便央行對銀行卡的辦理進行了條件上的限制，但這並無法杜絕使用者辦理銀行卡過多的現象，浪費銀行資源的同時，也給銀行卡的管理增加了難度，並且有人將個人銀行賬戶進行非法交易，從中賺取利益。

在電信網路詐騙中，利用購買的銀行賬戶實施犯罪是不法分子的常用手段，許多被非法交易的銀行卡，已經不再是一張普通的銀行卡，而是淪為了不法分子洗錢的工具。

個人銀行卡上儲存著大量個人資訊，對於這些長時間沒有發生交易的銀行卡以及銀行卡內資金額度較低的銀行卡，通常會被認定為處於閒置或者丟失狀態，如果是因使用者丟失導致，不僅不容易被發現，還使電信詐騙和盜刷風險大增。

近年來，各大銀行一直將清理個人長期不動戶當做重點，農業銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾釋出過類似通知，對同一存款人開戶數量較多的情況進行清理。

此外，除了加大對個人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對對公賬戶的整改。相比個人銀行賬戶，對公賬戶更容易讓受害人誤以為是正規公司且匯款額度更大，更利於詐騙分子轉移贓款、逃避打擊。工行此前因對公賬戶交易監測不到位等多項問題，被處罰705萬，9個網點被暫停辦理企業銀行結算賬戶開立業務6個月。

目前來看，無論是國有銀行、股份銀行還是地方城商行，都在加強對個人銀行賬戶的清理，沉睡的銀行卡將被徹底終結。