最新訊息！房貸基準利率下調5個基點！5年期下調至4.80%！

央行今天（11月20日）公佈最新貸款市場報價利率：這是4年來，房貸基準利率的首次降息！

1、1年期LPR利率最新報價是4.15%，比上一次報價降息5個基點。

2、更重要的是：房貸利率也降息了5個基點——5年期以上的LPR利率從上次的4.85%降低5個基點，最新報價是4.80%。

01

新的房貸利率下 購房成本下降！

11月20日，最新發布的LPR利率表：

這是8月實行房貸利率新政以來，房貸基準利率首次降息。

根據最新調查：

南京部分銀行最新房貸利率一覽銀行首套房利率二套房利率南京銀行LPR+78個基點（5.58%）LPR+100個基點（5.8%）中信銀行LPR+80個基點（5.6%）LPR+105個基點（5.85%）中國銀行LPR+105個基點（5.85%）LPR+105個基點（5.85%）招商銀行LPR+105個基點（5.85%）LPR+127個基點（6.07%）郵儲銀行LPR+78.5個基點（5.585%）LPR+103個基點（5.83%）民生銀行LPR+105個基點（5.85%）LPR+105個基點（5.85%）交通銀行LPR+80個基點（5.6%）LPR+105個基點（5.85%）江蘇銀行LPR+78.5個基點（5.585%）LPR+103個基點（5.83%）建設銀行LPR+80個基點（5.6%）LPR+105個基點（5.85%）華夏銀行5.58%5.83%工商銀行LPR+105個基點（5.85%）LPR+105個基點（5.85%）農業銀行LPR+80個基點（5.6%）LPR+105個基點（5.85%）匯豐銀行LPR+30個基點（5.1%）LPR+60個基點（5.4%）各家銀行貸款政策隨時有調整，資料僅供參考

目前，南京主流方案是：

首套房貸"LPR+80個基點"，二套房貸"LPR+105個基點"。

調整前：首套房：4.85%+0.8%=5.65%，二套房：4.85%+1.05%=5.90%！

調整後：首套房：4.8%+0.8%=5.6%，二套房：4.8%+1.05%=5.85%！

調整後，首套房利率為5.6%，二套房利率為5.85%。相比之前，均有小幅下降。

以貸款200萬，週期30年為例，進行比較：

1、200萬貸款30年，首套房貸款利率由5.65%變成5.6%。

①月供由11544.72元下降至11481.58元，每月少還63.14元；

②總利息由215.61萬元下降至213.34萬元元，利息總額下降2.27萬元。

2、200萬貸款30年，二套房貸款利率由5.9%變成5.85%。

①月供由11862.73元下降至11798.82元，每月少還63.91元；

②總利息由227.06萬元下降至224.76萬元元，利息總額下降2.3萬元。

總體來說，購房成本有所降低！

02

房貸利率調整回顧

8月17日，央行宣佈全面改革中國的利率制度，推出了“貸款市場報價利率（LPR）”。

8月25日，央行通過官網釋出公告，宣佈從10月8日開始全面調整房貸利率計算方式。（相關連結：重磅！剛剛央行釋出公告！房貸利率有大調整！）

9月20日，據全國銀行間同業拆借中心公佈的資料，1年期LPR為4.20%，較上一次報價降低5個基點；5年期以上品種維持在4.85%（今日起，房貸利率大調整！對買房人到底有多大影響？）。

11月5日，中國人民銀行開展中期借貸便利（MLF）操作4000億元，與當日到期量基本持平，期限為1年，中標利率為3.25%，較上期下降5個基點。這也是一年多來，央行首次調整1年期中期借貸便利（MLF）的利率。（相關連結 ：首套房重磅利好！央行再次降息5個點！買房人的春天來了！）。

11月18日，人民銀行開展1800億元逆回購操作，同時下調7天期逆回購利率至2.5%，此前位2.55%。

逆回購就是央行在借錢給商業銀行的時候，收取費用更低，商業銀行能借到更多錢。

（相關連結：影響房貸！明天或將迎來全面降息！購房者春天來了）

03

專家解讀：買房視窗期或已到來

1、11月5日，央行意外地降低了“1年期中期借貸便利”的利率，從3.30%降低到了3.25%。這是當前最重要的“政策利率”，在這個背景下，11月20日降息基本塵埃落定。但房貸利率（5年及以上期限利率）是否會降息，大家不敢確定。今天，這個最大的懸念落地了。

2、5個基點的降息，幅度非常小。它相當於把央行1次標準降息（每次25個基點）分拆為5次，帶有安撫性質。但能給房貸基準利率降息，仍然意義重大，它意味著：高層不希望看到樓市偏冷。

3、我之前曾說過，給樓市降息有兩種方式：一種是隱性降息，讓各地央行和政府去辦，做而不說；第二種就是目前採取的，雖然降息幅度很小，但政策意義很大，這相當於“敲鑼打鼓式”的降息。

4、對於“有顯著人口增量的高級別城市”的剛需購房者來說，你該買房了，這個訊號足夠強。雖然現在買不一定買在最低點，但買了比不買風險要小。

5、由於CPI仍然在高位，而且可能繼續走高，所以央行目前降息仍然是剋制的。到了2020年6月以後，降息空間會更大。2020年央行可能會累計降息25到50個基點，而且還會繼續降準。此外，地方債、國債的發行力度會增加，赤字率會達到或者輕微超過3%。而這一切，都是為了支撐經濟增長，保就業。

6、總之，今天給房貸基準利率的5個點降息，是樓市的較大利好，傳遞了很強的政策訊號。至於存量房貸如何享受降息，央行會在20天裡出臺政策，大概率是從2020年1月1日起，參照12月20日的報價利率執行未來一年的利率。

中原地產首席分析師張大偉：

1、降息週期已經開啟：這只是開始，從豬肉價格逐漸平穩看，未來幾個月LPR還將明顯下調。房地產市場政策也開始出現寬鬆苗頭。整體看，預計房貸利率隨著LPR降低出現輕微下行將成為趨勢。

2、目前各地房貸額度基本平穩，出現明顯波動的不多，大部分銀行依然正常放款，利率微調很少。從全國主要的一二線城市看，目前利率水平相比2019年2季度有輕微波動，但80%以上城市依然是依然維持在過去2年的最低利率。預計2019年房貸額度依然刷新歷史記錄，但漲幅將明顯降低。

3、後續市場針對首套房貸利率應該有寬鬆的趨勢。如果說二套房貸款利率是涉嫌投資投機，按照現在國內大部分城市針對首套房貸款的認定標準，首套房貸款的肯定都是沒有貸款過的剛需。從房住不炒看，針對首套房利率有所降低符合調控的方向。

在利率降低，供應預期平穩，優質房源減少的時候，最佳視窗期可能已經到了。