11月20日，LPR改革後迎來第四次報價，1年期的利率已經下調3次，這次相比10月份的4.2%，又下降到了4.15%。

但這次最值得關注的是5年期的LPR，還是首次降低，從10月份的4.85%，下調到了4.8%。

因為2015年10月24日起人行公佈的5年以上基準利率4.9%後，一直沒有降息過，這是4年來，房貸基準利率的首次降息！這次等於是降了5個基點。

因為對於樓市來說，能反映按揭貸款利率走向的就是5年期LPR，因為大家貸款一般都是貸二三十年嘛，利率下調後，對樓市的導向訊號肯定是有積極作用的，主要還是支援房地產銷售，有利於去庫存，最終目的也是支援實體經濟的發展。

易居研究院根據最新“房貸利率=LPR+基點”的公式計算，11月份，統計的64個城市首套房的利率為5.58%，相比10月份的5.63%有所下調。

從城市分類看，統計中的一、二、三四線城市的房貸利率分別為5.10%、5.57%和5.64%，相比10月份的5.15%、5.62%和5.69%均有所下調，體現了降低房貸成本的導向。

以“100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式”的貸款模式進行房貸成本測算，測算結果如下表。11月份，統計的64個城市首套房的月供額為5731元，相比10月份的5762元減少了31元。

從城市分類看，統計中的一、二和三四線城市月供額分別為5433、5722和5767元，相比10月份均減少了31元。

同樣二套房的利率也有所下調，而且跟首套房月供下調的數額差不多，比如貸款100萬本金，貸30年，月供大概可以少32元。

據易居研究院的統計發現，一線城市銀行所加的基點較小，主要是上海市場基點為負數有關，而三四線城市的基點較高，這和當前三四線城市房價熱度略大於一二線城市有關，也體現了房貸政策收緊的導向。

從具體城市看，部分城市的基點較高，比如南寧、洛陽、鄭州、蘇州等，進一步體現了房貸市場因城施策、分類調控的導向。

此次利率的調整，對於原先已經簽訂的購房貸款合同並不會有太大的影響，更多的影響是體現在後續新簽訂的房貸合同上，即對於11月下旬以及未來的購房交易會減少月供。

未來利率趨勢，5年期貸款利率已經開啟下調，後面也還有可能繼續下調，特別是明年豬肉價格下調後，物價上漲沒有壓力了，那利率下調就更加無障礙了。

對於剛需來說，降息就是購房的引導訊號，雖然降的不多，但最起碼這算是一個訊號吧。

我以前說過，比如北京，房價比2016年的最高峰下降20%那就是底部，隨時買都行，比如2017年底和今年年底的時候，可能二手房都有跌到比高峰期低20%的房子了，那就是撿筍的好機會啊。

廈門，比高峰時期下降20-25%的時候，比如去年底的時候就是底部，如果今年底還有這樣的購房機會那又是好機會。

而很多小城市可能底部還遠遠沒有到來呢。比如山東的很多三四線城市，都還沒有開始調整呢，那現在降的這點利息，跟日後降的幾十萬房款比起來，就微不足道了。

所以要具體城市具體分析。