近幾天，央行降息在樓市引起一片“躁動”，這是時隔一個月後，貸款市場報價利率（LPR）再次下調且5年期以上LPR也下調了。本次調整，1年期LPR為4.15%，較前次下降5個基點；5年期以上LPR為4.80%，較前次下降5個基點，值得注意的是後者是8月公佈以來的首次下調。

降息動作頻繁 5年期以上LPR首現下調

眾所周知，今年8月份以來，央行宣佈改革完善LPR形成機制，這其中，最顯著的變化是將LPR與公開市場操作利率掛鉤，也就是說，LPR報價＝MLF利率＋加點，也就是說MLF是LPR的關鍵變數。

11月5日，在央行續做到期MLF時，操作利率由3.3%下調至3.25%，為2018年4月份以來首次調降，超出市場預期。

11月18日，央行開展1800億元7天期逆回購操作，利率從2.55%下調至2.50%，這是自2015年10月以來央行首次下調公開市場逆回購操作利率。

11月19日，財政部、央行開展500億元國庫現金定存，期限為1個月，中標利率降至3.18%，比上一次中標利率低2個基點。

但值得注意的是，本次調整，5年期LPR利率由4.85%降低為4.8%，這是四年來房貸基準利率的首次降息，也是5年期LPR4個月以來的首次下降。

房貸利率下調成趨勢 百萬房貸或減少30元

5年期LPR的基點下降，你最關心的是什麼？站在購房者角度而言，最關心的自然是貸款成本下降。

現在算一筆賬，以貸款100萬30年還款期為例，5年期LPR為4.85，那麼月供將還5276.9元，若按照最新的4.8算，月還款金額為5246.65元，也就是說，百萬貸款將每月少還30元左右的貸款。

雖然月供減少的不多，但是從意義層面來看，5年期LPR基本代表了房貸利率的走勢，5年期LPR的降低，代表了房貸利率的下調也將成為趨勢，對於三四線城市客戶而言，降低月供壓力就是減輕負擔；對於一線城市和強二線城市的剛需購房客戶而言，無疑是告知購房者，最佳購房時期已經來了，對於剛需購房者而言，雖然現在買不一定會買在最低點，但買房產比其它投資回報更好、更穩定是肯定的。還有一點，11月16日，央行釋出2019年第三季度貨幣政策執行報告中，“房住不炒”的表述已刪除，重點強調了“因城施策”的基本原則。

合肥房貸利率有望下降 樓市回暖購房最佳時期已至

就目前合肥主流銀行的房貸利率基本為：首套房4.85+103BP=5.88%；二套房：4.85+152BP=6.37%。如果執行4.8%基點，且103BP加點保持不變的話，則會變化為：首套房：4.80+103BP=5.83%；二套房：4.80+152BP=6.32%。

因政策剛執行，合肥大部分銀行基點任然是4.85，加點103BP。若合肥基點降低為4.80的話，不排除首套房、二套房利率都是有可能下降的。這也就意味著首套房利率，截止到下次報價之前，有可能低於5.88%。

在貸款方面，合肥目前仍處於貸款難放款慢的處境之中，雖說房貸利率下降，但是在年底來臨之際，銀行額度依舊很緊張。

二手房方面，交通銀行蕪湖路支行、浦發銀行、中信銀行郵電大廈支行、郵政銀行4家銀行表示：現在已經不做二手房貸款了。廣發銀行個貸經理表示：我們雖然能做二手房，但手裡的單子比較多，即使現在接也放不了款。利率方面，能做二手房的銀行，利率情況和新房基本一致。

雖然目前貸款難，放款慢，但是不可否認的是，在政策普遍下調的前提下，政策轉向寬鬆已經成為一種趨勢，中國房貸基準利率正式首次降息，意味著貨幣緊縮正式結束，進入寬鬆週期，迎來新一輪買房最佳視窗期，預計房地產市場進入止跌復甦短週期。