我們都知道，銀行在國外都是私營為主，所以很容易發生破產倒閉的情況。比如2008年金融危機，2020年的疫情，美國都有不少銀行倒下。但在中國，銀行一般都是國有，有政府託底，在大家的印象中很安全，不會出現倒閉的情況。

然而，隨著時代的發展，這種情況也正在發生改變。今年11月，有著20多年曆史的包商銀行正式破產，這代表著銀行破產也將是常態。實際上，在包商銀行之前，還有海南發展銀行、河北省肅寧縣尚村農信社、汕頭市商業銀行這三家銀行倒下。

這些銀行倒下的原因基本都是經營不善，資不抵債，陷入信用危機等等。中國銀行業發展到今天，市場規模已經非常龐大，早已不只是幾家國有大行，數量有4000多家，種類也非常多，城商行、農商行、鄉鎮銀行、信用社等等，競爭非常激烈。

目前，銀行業也呈現出“強者愈強，弱者愈弱”的發展態勢，2019年商業銀行總利潤為2萬億，但工行、建行、農行、中行、交行、郵儲行這6大國有銀行的淨利潤就達到了1.1萬億元，佔比超過一半。

很多人一直認為銀行一本萬利，開一家賺一家。但實際上，銀行也有虧損的。2019年烏海銀行虧損1700萬，錦州銀行虧損更是高達11.25億，吉林蛟河農商行虧損1.56億，山東壽光農商行虧損4.88億。

其實，中小銀行除了競爭力薄弱外，還有更嚴重的問題，那就是治理不規範，大股東佔用資金等等情況。比如包商銀行，就被大股東侵佔了1560億元，把銀行當作了提款機。另一家晉州恆升銀行，被大股東騙貸26億元。

隨著競爭的加劇，中小銀行的日子會越來越難過，出現問題的可能也會不斷增加。就在12月28日，又有2家銀行出事。據瞭解，重慶萬州濱江中銀富登村鎮銀行、寧波寧海西店中銀富登村鎮銀行，這兩家銀行被批准解散。

公開資料顯示，萬州濱江中銀富登村鎮銀行成立於2012年，這家銀行被要求停止經營活動，併成立清算組，等於是完全解散了。寧波寧海西店中銀富登村鎮銀行成立於2011年，被寧海中銀富登村鎮銀行合併而解散。

中銀富登村鎮銀行由中國銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金融控股公司合作設立，自2011年起，在全國開設了超過100家村鎮銀行，是全國機構最多的村鎮銀行集團。村鎮銀行是我國銀行的重要組成部分，此前有資料顯示，截至到2018年，我國現有1616家村鎮銀行。

根據《存款保險條例》規定，銀行出現破產倒閉，可以給儲戶最高賠償50萬元。如果儲戶的存款超過這個數，那就要等破產清算之後看是否還有償還能力，否則最高只有這個數額。當然，還有三種情況是一分不賠，那就是存款丟失、銀行理財產品本金虧損、銀行代售理財產品出現兌付危機。

另外，在今年11月底，我國開始啟用銀行“存款保險標識”，銀行如果有這種標識的，那你的存款都是受到保護的。也就是說，即使銀行出事了，也不用擔心錢會拿不到。

實際上，這並不是首次出現銀行解散或者合併，此前已有多家農商行合併重組。在競爭激烈的環境下，中小銀行為了生存，合併組成規模更大的銀行，也能提升生存能力。在未來幾年，這或許是一種常態。

對於儲戶來說，存錢還是要小心，儘量不將錢存到一家銀行，不超過50萬。如果是為了安全起見，國有大行自然是最佳的選擇。