1萬元對於普通人來說不算大錢，但也不算小錢。我們來看看1萬有都有哪些理財的手段。

首先是銀行存款。

當前銀行存款的存款利率如下。

我們以利率最高的五年期存款來計算1萬元存款到底能有多少收益。

將1萬元存入銀行5年，共計可得到1625元利息，期末本息共計11625元。我們假定現在30歲，存款一萬元一直到退休後取出。退休年齡按65歲計算，那麼存款30年，1萬元共計產生11375元的利息，本息一共21375元。

再來看看寶寶類產品

以下是按照5年總收益率排名前10位的貨幣基金。

從上圖中可以看出，貨幣基金雖然單日收益有所差異，但長期來看，其總體收益是差不多的。我們以5年收益最高的易方達財富快線貨幣基金的收益為基準，折算出其年複合收益率為3.75%，相比於銀行的5年定期存款，貨幣基金還具有方便存取的特點。

我們就以易方達財富快線貨幣基金的5年複合年收益為基準來計算一下，持有該基金的收益情況。

可以看出，相比銀行5年期的定期存款，買入5年貨幣基金可以多得250元利息，一共1875元利息，本息一共11875元。仍以30歲存款至65歲退休取出，則可得到利息13125元，本息一共23125元。相比銀行定期存款，可多得1750元。

國債

以下是剛剛擷取的國債收益率。

從表中可以看出，只有持有30年期國債，其收益率才會超過貨幣基金，而且利率也相差不多。我們就不再計算了。

債券基金投資

債券型基金是指以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資物件的基金，因為其投資的產品收益比較穩定，又被稱為“固定收益基金”。根據投資股票的比例不同，債券型基金又可分為純債券型基金與偏債劵型基金。純債券型基金顧名思義，是投資物件只包括債券的基金。而偏債券型基金則包括了一部分的股票投資。

純債券型基金的風險相對較小，那麼我們將市場上近3年收益率最高的債券找出來，羅列如下：

可以看出債券型基金的收益相比貨幣基金要一些，五年收益率最高的為鵬華豐融定開，2014年11月月19日淨值為1.109元，11月15日累計淨值為1.619元，其五年收益率為46%，年化收益率為7.86%。

我們以5年年化收益率8.36%為基準計算一下收益。

可以看出，相比貨幣基金，買入5年債券型基金可得3930元收益，本益一共13930元。仍以30歲存款至65歲退休取出，則可得到收益27510元，本益一共37510元。相比貨幣基金，可多得14385元。是不是感覺收益率上來之後，隨著年數的增長，差距一下子就出來了？

以上的都是一些低風險的理財產品。對於害怕本金損失，希望有一個相對平穩的高回報的，可以考慮配置一些純債權型債權基金，另外考慮到資金的靈活性，可以配置一些貨幣基金。

股票基金

股票基金又分為主動性股票基金和被動性股票基金。國內的股票基金有接近一萬個，品質參差不齊，選好了能賺錢，選得不好可能會造成鉅額虧損，因此不建議沒有基礎的朋友選擇主動性股票基金。相對而言，被動性指數基金因為跟蹤某個特定指數，其操作透明性更大，費用也比較低，選擇的難度也比較低，相對比較適合那些可以在短期內承受適當虧損，長期有較高回報的投資者。

我們以中證紅利指數為例，我們選擇大成中證紅利指數A為標的，來看看其回報率。2014年11月20日的淨值為0.955元，截至2019年11月15日，其累計淨值為1.748元，淨值漲幅為83%，其五年複合增長率為12.9%。

如果我們按照年化12.9%的收益率計算一下持有收益，又會是怎樣的呢？請看下錶。

可以看出，相比貨幣基金，買入5年中證紅利基金可得6450元利息，本息一共16450元。仍以30歲存款至65歲退休取出，則可得到收益45150元，本息一共55150元。相比貨幣基金，可多得32025元。就因為所選的理財工具不同，股票基金收益居然比貨幣基金的收益高3.44倍！

但是更高的收益也同時意味著更高的波動風險。上圖為五年來該基金的累計淨值變化。可以看到，在2014年底至2015年上半年，該指數經歷了一次非常快的上漲。如果非常不幸地在最高位買入，那麼到今天仍然是虧損的。

我們看看純債券的淨值圖，見下圖，可以看出雖然也有小幅波動，但總體波動幅度很小。

也因此股票基金的投資需要更多的專業性，需要選擇進入的時機。當其估值較高時應該賣出，而當期估值低估時買入。而這對於普通投資者來說是相對困難的。

通常而言，對於追求資金安全又尋求儘可能高回報的人來說，可以選擇買入純債權型基金，並配以一定比例的貨幣基金。而對於希望獲得更高收益，並願意承擔收益大幅波動風險的人來說，則可以嘗試配置一定比例的股票指數基金，其配置比例可以根據自己的風險承受能力。

我會在後續給大家介紹各個基金的估值和風險分析，以及如何購買，敬請關注。

最後貼一下各個主要指數的估值。