支付寶理財，一直都是一個比較熱門的話題，傳統的支付寶理財就是餘額寶，最高的時候年化收益率到過6%，但現在已經跌破3%，單純用餘額寶理財已經不合時宜了。
今天我就來告訴大家，如何利用好支付寶理財。
01餘額寶很多朋友喜歡把短期不用的錢，都放在餘額寶裡，甚至是長期不用的大額資金。
這是一種誤區，認為餘額寶是適合於中長期的理財產品。
事實上，餘額寶2018年以來的收益率持續走低，目前大部分的收益率均在2.5%-3%之間，收益率在當前市場上並無任何優勢。
餘額寶只適合零錢理財，不適合大資金、長期理財，因為收益率太低。
對於一個低風險愛好者而言，最簡單的就是1000元以內的資金存放在餘額寶內，用於平時支用。
超過1000元的資金則用於購買定期理財，平時能用花唄的先用花唄或者用信用卡先消費，到期還款再用存款還款！
這樣利用時間差，可以多賺點利息，但是這種理財方式，目前收益率基本不會超過4.5%。
02定期支付寶的定期非銀行的定期存款，它其實也屬於理財產品，只不要是發行機構為保險公司及證券公司（銀行的理財發行者主要系銀行本身）。
目前支付寶上的定期產品收益率普遍在4%左右，略低於銀行的理財產品，但是其起投點僅需1000元，遠低於銀行的1萬元及5萬元起投點。
最有投資價值的就是其與中小銀行合作的智慧定期存款產品。
這類產品兩個非常大的優勢，高利率和靠檔計息。
高利率是指存款利率能夠比一般定期高很多，靠檔計息是指提前支取不損失利率。
03基金財富專欄裡的基金主要為市面上的各類非貨幣基金（比如股指基金、混合型基金等等），當然裡面也有除餘額寶外的其他貨幣基金。
在支付寶的基金裡面，有專門的貨幣基金分類，可以選擇其中2-3只貨幣基金進行投資。
選擇的標準是，歷史年化收益率超過3.65%的，也就是保證每天每萬元收益超過1元錢的。
投資這類貨幣基金的好處是考慮流動性，可以T+1隨時取現
非貨幣基金裡除了純債基金，其餘的基金風險都較大，如果要投資建議選擇通過定投的方式參與，分散風險。
在基金定投裡，有一個“慧定投”功能，即有選擇某隻基金定投之後，會根據180日均線偏離度，智慧計算當期的定投金額，非常的有價值，能夠獲得更高的定投收益率。
04小結對於中高風險的產品，我們不做推薦，但是我認為可以通過定投的方式適當配置一點基金產品。
比如每個月收入5000元，那麼定投500元的基金，收入1萬元，定投1000元的資金。
通過搭配基金定投，收益率過5%甚至6%都有可能，且通過定投大幅度的降低了你投資的風險，算是比較合理的投資方式。
以上僅為個人觀點，不構成投資建議。
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