理財投資講究資產配置，通過合理的資產配置，可以達到分散風險，博取收益的目的。建議將10萬塊錢分成四個部分：

第一部分：10%放在活期產品中

首先我們把10萬塊的10%，也就是1萬塊拿出來放在以餘額寶為代表的貨幣基金中。

以餘額寶為代表的貨幣基金，兩年前7日年化平均收益可以達到4%，不過最近一年來收益下滑明顯，7日年化收益率基本維持在2.5%左右。既然收益下滑如此明顯，為什麼還要考慮放在裡面呢？看中的是它的流動性，隨存隨取，十分方便。

第二部分：50%用於低風險投資

把10萬塊的50%，也就是5萬塊用於低風險投資，可以考慮銀行理財以及國債。

特別強調，由於是低風險投資，所以在購買銀行理財時，一定要看好評級。評級為R1，R2的，風險都不高，一般可以放心購買。至於在哪裡能看到產品評級，通常產品說明書裡就有，實在找不到，就諮詢銀行的理財經理。目前，這類產品的收益率通常在4%到5%之間。國債的話，建議大家可以考慮購買電子式國債，只需要在網上就能完成購買，不用去銀行排長隊，也不用為儲存憑證費腦筋。現在3年期國債利率在4%左右，5年是4.27%。

銀行理財和國債的區別是，銀行理財可以歸為中長期投資，國債則屬於長期投資，朋友們可以根據資金的使用情況進行選擇。

第三部分：20%投資於中等風險的產品

可以拿出2萬塊用於中等風險投資，比如債券基金。

基金主要分為債券型基金、指數型基金以及股票型基金。基金中的債券型基金風險相對較低，收益大概在5%左右。對基金感興趣的朋友，建議可以先從債券型基金入手，逐漸參與到相對高風險的指數基金定投中。

第四部分：20%用於投資高風險產品

用2萬塊博取高收益，可以嘗試指數基金定投以及股票買賣。

所謂指數基金定投，指的是定期定額投資指數基金，即在固定時間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的指數基金中。指數基金最大的優勢就是通過長期投資來平滑市場波動帶來的風險。從過往經驗看，指數基金定投，無論你何時買入，只要堅持長時間持有（一般為3到5年），獲得10%的收益相對容易。至於股票投資，這裡不做過多介紹，如果大家有時間、有精力可以多研究，但必須記住，股市裡常說的7虧2平1盈利一直都沒有變過，強大如巴菲特才能長久保證15%以上的收益。

按照以上說的配置情況，10萬塊一年的收益大約在5250元左右，摺合成年化收益率大概在5.25%。

上面說的資產配置僅做參考，大家可以根據自己的實際情況進行調整，如果是風險厭惡者，就適當買進更多中低風險理財產品，如果風險承受能力較強，也可以考慮適當增加中高風險產品的配置。