今年，許多理財產品的收益率呈下行趨勢，但大額存單的收益率卻逆流而上，一度逼近銀行理財產品，成為了銀行和投資者的新寵兒。

什麼是大額存單？

大額存單是由全國性銀行、地方城商行、農村合作金融機構和外資銀行面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

大額存單有投資門檻，一般為20萬元起，適合符合條件的資金大戶。

大額存單有兩種付息方式，一種是像普通存款一樣，到期後一次性還本付息。

另一種是到期還本、分期付息，一般是按月付息，即每月都可以領取一次利息，這種方式更加靈活方便，但其利率要低於同期到期一次性還本付息的大額存單。

大額存單很巧妙地平衡了金融產品的‘不可能三角‘-即收益率、流動性、安全性三者不可兼得。

從收益率來看，大額存單的與同期限的定期存款產品相比，收益率更具競爭力，在個別產品上甚至高於國債。

從流動性來看，大額存單可以辦理全部或部分提前支取、質押貸款，很多大額存單是支援提前支取的，而且可以靠檔計息，還支援個人客戶間轉讓，因此其流動性無需擔心。

從安全性來看，大額存單受存款保險保障，若是銀行破產，50萬元以下的大額存單都可以獲得保險公司的全額賠償。

此外，大額存單保本保息，不存在本金和收益損失風險。因此，其安全性還是很高的。

這麼看來，大額存單優點多多，但它真的是一種完美的存款方式嗎？我們是否只要將錢投進去就行了呢？

答案是否定的，我們需要注意以下問題：

第一，注意大額存單的購買途徑。

對於風險偏好較低、注重資產安全或年紀偏大的投資者來說，他們更加偏向於大額存單。

但由於大額存單的吸引力，讓很多人放鬆了警惕。

老年人投資被騙的事情也常常發生，資金一去不復返。因此，投資者一定要注意大額存單的購買途徑。

大額存單一般採用電子化方式發行，在網點櫃檯、網上銀行及手機銀行渠道等多個渠道都可以辦理，投資者一定要選擇這些正規的方式購買。

第二，大額存單再好，也不能把錢都投進去。

前面提到，大額存單受存款保險保障，當銀行破產時，50萬元以內的大額存單都能夠獲得賠付，其安全性較高。

但我們還需關注到一點，賠付金額僅限50萬元以內，也就是說，你如果購買50萬元以上的大額存單，超出部分是不受存款保險保障的，其安全性高，但是有限度的。

因此，我們不能因為大額存單的收益率和流動性優勢，就將所有閒置資金全部用於購買大額存單。

若是風險承受能力較差，購買金額最好不要超過50萬，分散投資的理念在此處依然適用。

總之，沒有絕對完美的投資方式，我們在選擇時始終要抱著謹慎的態度，通過合理、合法的途徑購買，並且根據自己的實際情況選擇資金投入額，才能保障本金和利息的安全。