導讀：昨天晚上，bo姐看到一個驚人資料，今年業績霸屏的一隻基金，僅一個季度，規模從0.49億飆漲到8.6億，飆漲了17.55倍！看的bo姐很是心痛，這意味著，又有一些基民炒基金、追漲殺跌，而這最後多是涼涼收場。理性選基，構建自己的基金組合並堅持，是件困難、孤獨的事情，卻也是最值得堅持，收穫最踏實穩定的事情。

bo姐的掏心窩子話！

開頭這裡，bo姐先說一點題外話哈。

我們投資基金之前，要做好虧錢的準備。大家投資基金，都是想賺錢來著，為啥bo姐提虧錢這晦氣話呢？

bo姐微信裡，有大幾千的讀者，大家也時不時問bo姐一些基金問題。比較常問的，是這隻基漲的很厲害，能追嗎？就是說，大家心態沒轉過來，完全沒有意識到基金會虧錢。

很多基民都是眼裡冒金星，只看了眼前“收益”，卻沒看到背後的風險。盲目投資基金，會虧大錢的。

舉個最典型的例子：

今年，下面這隻基金，霸屏業績榜。基金規模也跟著飆漲，僅一個季度，從0.49億基金規模，飆漲到現在的8.6億，飆漲了17.55倍！

可以想象，裡面有多少基民追漲殺跌！

這跟你平時買東西還有點兒不同，買個電磁爐、空調啥的，再爛也爛不過幾百塊、幾千塊。但是金融投資，可能會虧掉幾萬、十幾萬、甚至百萬家產，結局真的很淒涼。

bo姐這麼說，是希望大家把養基當作高風險事情看待，認真選擇標的、謹慎行事，長期才能收益穩健。

所以在養基之前，要做好心理準備：自己的基金會虧錢。你不是閉眼睛賺錢的，要有虧錢的心理準備！

大家可以靜下心來問問自己：如果現在，自己的基金突然下跌了30%、50%，自己的直觀反應會是什麼？

是覺得更加便宜了，想再買點，同時有餘力再投資。還是惶惶不可終日，想著早點割肉，趕緊賣掉它？

多想想基金虧錢，養基才能理性一些！

從單一基金定投開始

bo姐也常遇到一些小夥伴，聊起天來都是買了七八隻基金、十幾只基金。弄得自己很疲憊，精力分散。

怎麼理性養基呢？bo姐今天跟大家講講這個話題。從簡單到複雜，幫大家理順基金投資組合的邏輯。

emmm，先看簡單點的，單一基金定投！

簡單解釋下哈，不是所有的投資者都要做基金組合。像一些基金小白、職場新人、家底不是很豐厚的，沒必要買很多基金、也沒必要過於糾結基金組合，貪多嚼不爛。

所以呢，bo姐覺得應該簡單一點開始。

這種單一基金定投，有兩個方向，一是找專業的基金經理，比如中歐時代先鋒、興全趨勢、興全輕資、博時主題行業，這種長期業績頂牛的。

專注定投某兩個，交給他們職業打理。

二是挑一些寬基指數、行業指數基金。

比如，可以挑50、滬深300、中證500等寬基指數，加上一些行業主題方向，如消費、醫藥、證券等。

在留足自己平時生活開支、日常週轉後，挑上估值處於較低位的基金，就可以開始定投自己的基金了。

比如bo姐昨天文章裡，分享的中證500指數基金。現在的中證500就是冷門、低估標的，值得定投。

bo姐覺得，選擇寬基指數+行業指數基金，這些基金，本身就已經是投資組合，已經分散爆雷風險了。

所以呢，沒必要“為了組合而組合”。再說，一份風險一份收益，如果太分散風險，收益率也會極低！

bo姐說句大實話，基民的收益，70%取決於自己的投資策略，比如瘋癲時更需要冷靜、分期買基金，也就是杜絕一把梭，長期定投。剩餘30%的收益率，才取決於基金經理們的投資管理……

多從自己身上找原因，你會更加成功！

敲黑板啊：注意留足自己日常的開支。即便跌的再慘，不影響到正常生活，說明你的配置才是成功的。

高階資產配置

對於家底比較豐厚，需要通過基金做資產配置的，以及老手們、想了解資產配置的，bo姐接著分析。

資產配置，就是將家庭資產分配在不同領域，可能涉及房產、保險、股票型基金、指數基金、債券等。

第一，確定自己的風險偏好。

資產配置前，要對自己對個風險評估。

一般來說，年輕人資金量少、且收入不斷增加，即使判斷錯誤，未來還有很多機會；年紀大的人一輩子積累的積蓄，基數往往較大，並且收入不斷減少，抗風險能力降低。

當風險偏好高時，往往更願意配置股票、股票基金等高風險品種；風險偏好低的人，則傾向於配置債券基金、貨幣基金、銀行理財等品種。

一般來說，高風險品種的合理佔比，應等於（80-年齡）*100%。例如，你今年25歲，那麼就可以將55%的資產用於高風險投資。

第二、確定投資的品種池。

品種池的確定，與個人的能力圈相關。

所謂不懂不做，例如，你不了解日本股市，就不要把日經225納入池中；你不懂黃金，就要排除黃金。

因此，既要保守，在自己能力範圍內投資，又要不斷學習，擴大自己的能力圈，有利於發現價值窪地。

比如吧，從品種角度分類：

股票：指數基金、主動基金；

債券：債券基金；

商品：黃金ETF、原油ETF；

高流動資產：貨幣基金。

從國別上分類：有A股、港股、美股之分。沒有開通港股和美股賬戶的小夥伴，可以通過QDII參與。

例如，通過投資標普500、納指100，分享美國經濟。通過恆生指數、H股ETF等指數基金，參與港股。正所謂東方不亮西方亮，哪個市場具備投資價值，我們就配置哪邊更多的資金。

第三、制定交易計劃。

首先，分析自己的存量資金和增量資金。

存量是自己現在可以用來投資的總資金；增量資金是每月的收支情況，再通過表格的形式確定具體什麼時間，買入什麼品種、買入多少比例。

是採用定投的方式、一把買入還是採用“底倉＋定投”的形式，這些都是列入投資計劃裡面的內容。

總之，計劃越具體，越具備可執行性。

第四，動態跟蹤調整。

隨著時間推移，各資產的漲跌，要做一些調整。比如隨著市場行情變化，有些資產可能已經不再低估；有些資產可能跌到了非常便宜的位置，就應該根據資產之間的價效比動態調整。

兩週前，bo姐給大家介紹了低估值定投法《定投5年，只賺了48%，就有點丟臉了。。。》。

我們選取的中證500、中證紅利、50AH優選和300價值，市盈率歷史百分位，平均是18.13%，仍處於20%以下，維持6000元定投金額不變。

其中中證紅利、300價值的估值提升，按規定減少定投比例。本期的定投組合如下（我們每兩週定投一次，大家根據自己的實際情況，調整投資金額）：