這個話題呢，由來以久，幾乎天天都有來向我諮詢這個問題的，杉姐今天做一個統一答覆：

一說理財產品就頭痛：

· 基金和P/2/P有什麼區別？

· ......

一、產品發行人

第一步，我們要先看它是由誰發行的。

說白了就是要看他有沒有證照，看到證照，我們就知道發行方是有經營資質的，是相對安全放心的，是否受國家的監管。

如果不受金融監管，呵呵，那就……

我們國家的金融機構，主要有這麼幾類：

銀行、保險公司、證券和基金公司、養老金管理公司、銀行/券商子公司

二、產品型別

第二，我們要關注下產品，到底是金融機構直接找你借錢呢？還是它代你去做投資呢？

不同的產品型別，風險特點大不一樣。

有些類別的產品風險揭示很明確，比如銀行存款、券商收益憑證。它們本質上都是金融機構向我們借錢，風險是較低的，很好判斷。

再比如券商資管計劃、信託、銀行理財等，它們的風險跨越了低、中、高三個級別。具體還是要根據個人的風險承受力來判斷。

三、產品風險等級及投資方向

這一步，有點難，但大家不要太擔心，現在像支付寶/微信理財通/京東金融等平臺，都對理財產品的風險情況，做了分類和說明。在產品揭示介面，一般都能看到風險等級及提示。你可以查查產品說明書，看具體會把你的錢投到什麼方向。

四、收益和交易規則

經常你們都看到我在黑板上寫的什麼收益率是4.15%、4.05%等，這個是預期收益，是年化收益率，要除以100才對哈，且只能代表歷史情況，不能代表未來，只不過，因為產品投向風險較低，一般來說變化不會很大，可以做為參考。

最後，杉姐再說一句，做為家庭財產的配比的一部份，存款和保險都是屬於最安全的，收益不會太高，但是做為家庭財務的基礎，每個家庭都必須有所配備，全部都理財，和全部都買股票，是不可取的，股神巴菲特，也是日積月累的成功，不是投資股票基金不好，而是投資的比例還有你整個人的心態至關重要，不然很容易割韭菜。

不知道你是否已經學會了呢？

樑杉個人理財室