支付行業合規化整頓到來！被點名的違規持牌機構在一定程度上給行業一個警示：合規是支付行業唯一出路。

撰文 | 陳大柴

中國銀聯業務管理委員會近日釋出支付公司違規情況通報，匯聚支付、敏付科技、得仕股份有限公司由於為禁入類商戶提供支付結算服務等業務違規問題被點名；盛付通存在分拆交易辦理超過單筆交易限額的留學費用支付的違法事實，被國家外匯管理局上海市分局處罰。據相關報道，匯聚支付、得仕股份、敏付科技被暫停相關業務新增商戶入網許可權3個月，暫停時限自2019年12月2日至2020年3月1日。盛付通被處罰款92.88萬元。

通報顯示，匯聚支付存在為禁入類商戶提供支付服務的違規行為及欺詐率超標、合規風險商戶數量較多的風險情況；得仕股份、敏付科技存在為禁入類商戶提供支付服務的情況。在本次通報中，監管要求涉事機構立即開展排查整改，嚴禁接入各類禁入類商戶。具體來講，禁止持牌支付機構以任何形式為網際網路賭博、色情平臺，網際網路銷售彩票平臺，非法外匯，貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺、代幣發行融資及虛擬貨幣交易平臺等非法交易提供支付結算服務。

隨著支付行業競爭加劇，移動支付市場份額幾乎被頭部支付機構分割完，僅僅靠提供支付通道的增量獲利空間已不大。黑灰產業屬於合規業務外的空白市場，以交易流水大、服務費用高等特點引誘一些支付機構投身其中，不乏持牌支付機構。知情人士表示，色情、賭博等非法交易在有關部門嚴打之下變得十分收斂，同時監管機構對持牌機構的通道管理也逐漸加碼。在此情況下，匯聚支付、得仕股份、敏付科技三家持牌支付公司仍從事違規業務，實屬頂風作案。

在此次被通報前，上述四家支付公司都存在被處罰前科。公開資料顯示，早在今年1月份，匯聚支付就因違反支付結算管理規定，被央行廣州分行沒收非法所得17.97萬元，並處罰款53萬元，合計罰沒70.97萬元。值得深思的是，匯聚支付此前為更好了解反洗錢形勢與實時動態，開展客戶身份識別等反洗錢履職工作，還專門派合規部專職工作人員參加《中國金融文化雜誌社》舉辦的“嚴監管下反洗錢與國際制裁防風險暨現場檢查處罰應對及風險評估”培訓班。終止新三板掛牌的得仕股份2017年因違反支付業務規定，被上海市銀監會給予警告，合計罰沒56.52萬元；在2018年因違反支付業務規定，被央行上海分行罰款9萬元。敏付科技母公司石基資訊2018年因違反非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業務和網路支付業務相關法律制度規定，被央行南寧中心支行給與警告和罰款19萬元。

據統計，盛付通的這次處罰，已是盛付通在今年收到的第5張罰單，近兩年內收到的第13張罰單。實際上監管今年以來不斷加大對違規收單亂象的打擊力度。央行在今年3月份釋出了《關於進一步加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項通知》，對支付機構賬戶管理、特約商戶、終端管理等方面要求加強，不得直接或變相為網際網路賭博、色情平臺等平臺非法交易提供支付結算服務。業內人士分析，最近監管會對通道進行嚴格管理，凡是涉及違規的賬戶和業務，大概率都會被關停。行業全面整頓背景下，合規才是唯一的出路。