1、最佳化營商環境誤入歧途，大幅降低股比限制，行業資質沒有聯合稽核；

2、市場監管部門一家辦理，沒有國家市場監管總局備案，經營許可期限過長，進入零門檻；

3、鼓勵民間資本涉足金融行業，沒有辦理金融許可證，卻承攬金融借貸的業務；

4、司法機關和法律服務機構沒有入駐平臺，民間投資人的合法權益不能得到保障；

5、平臺機構沒有在銀行或監管機構設立存貸準備金，借貸規模無序擴張，不受控制；

6、無第三方擔保機構或擔保機構無擔保資質違規擔保或自擔保；

7、對平臺高額息差收益、資金流向缺乏國家銀行或授權銀行監管;

8、網際網路平臺和第三方支付平臺、名人誤導、虛假宣傳成為幫兇；

9、打著科技創新的旗號，從事非法集資、非法吸收公眾存款的金融詐騙活動；

10、打著資訊中介、諮詢服務的幌子，幹信用中介服務的勾當；

11、沒有形成全國聯網的資料支撐，出具虛假出借人、借款人的資訊核查報告；

12、紅包獎勵、活動獎勵、高額回報，迷惑投資者；

13、初期為理財產品，後期搖身一變為合同借貸產品；

14、合同陰陽錯配，標的錯配，期限錯配，拆東牆補西牆；

15、借款資金流向信用等級差的散戶或高利潤高風險行業；

16、借款人無質押或抵押擔保，違約延期還款或不還款，資產不能及時凍結，平臺催收手段簡單；

17、借款人違約，屬地黨委、政府及公安機關沒有形成打擊合力；

18、虛構貸款標的，或編造虛假投資專案，實現資金自融；

19、無銀行存管賬戶，或銀行存管賬戶將資金直接打給公司平臺，沒有打給借款人；

20、設立關聯公司，轉移資產；分離關聯公司，宣佈平臺倒逼或破產；

21、監管方沒有強力介入，沒有督促及時出臺清退方案，穩定民心；

23、平臺負責人及股東捐款潛逃、攜款跑路。