信用卡額度，又叫信用卡可用額度，是指所持信用卡中可以使用的最大金額，它由兩個部分組成：一是銀行核定的信用額度，即信用卡最高可以透支使用的限額；二是你自己存入信用卡的金額，又叫溢繳款。一般來說，我們在討論信用卡額度時，不考慮溢繳款的部分，因為那本來就是自己的錢。

理論上說，信用卡額度和持卡人的可靠收入水平、資產淨值高低成正比。所以，在個人信用卡的額度被調低時，儘管可能的原因很多，但都可以從這些角度去考慮。結合生活中常見的情況，歸納起來，信用卡額度被調低的原因包括以下三個方面：

第一，消費異常。

一是使用的頻率太低，使用的額度太少。有些人在辦下信用卡以後長期不用，銀行根據你的使用情況自然會做調低額度的處理。最低可能降至2000元。

二是多次出現固定時間地點的大額消費。在某一個固定的時間地點，發生多個月多次的大額消費，不符合人們的消費常理，風控系統會懷疑你消費記錄不正常。尤其是有的人，平時的信用卡根本就沒有消費記錄，只有突然出現的幾條大額消費，無異於空卡“裸奔”，系統很可能會懷疑你存在套現行為。

三是刷卡的時間及場所不合常理。比如你在深夜一兩點鐘發生幾筆刷卡消費，而刷卡的地點或商家，卻又不是深夜營業的娛樂場所等，那麼，系統可能會判定你的刷卡記錄存在問題。還有的卡上午在北京刷卡消費，下午在廣州發生交易，晚上甚至又更換一座城市。這種情況往往是因為pos機跳碼產生，風控發現後降低額度很自然。

第二，還款異常。

一是平時還款不足額。信用卡的每期還款，偶爾可以不足額，但是如果總是不足額，時間一長次數一多，就可能會被系統辨認為存在風險，從而引發降低信用卡額度的問題。

二是出現了嚴重的逾期。對信用卡管理來說，逾期還款是一個非常不好的訊號。銀行對於逾期還款的信用卡，必須採取對應的措施，降低額度是常規操作。

三是存在第三方代還現象。如果持卡人自己本身沒有充足的還款能力，而是經常通過第三方的機構去借款，經常從別人的卡中轉入資金還款，對此，銀行很可能會判斷你的還款來源有問題，進而影響到信用卡額度。

第三，其它異常。

一是個人信用變化。如果你工作、職業等信用相關資訊發生變化，或者是出現了個人的違法記錄和訴訟記錄，或者是個人當前的負債過高，銀行都可能認為你的信用度下降，為了控制風險，就會進行調低信用卡額度的處理。

二是銀行授信調整。有的時期，受監管要求影響，或從銀行自身經營管理角度出發，銀行可能會主動調低部分客戶的信用卡額度。

三是惡意薅羊毛。現在人們已經把惡意薅羊毛定義為所謂的灰產集團。所以，如果你在參加一些銀行活動的時候，對個別活動中可能存在的漏洞，你發現後並不向銀行反饋，而是利用漏洞大肆薅羊毛牟利，就有可能被銀行認定為存在風險，從而導致降低額度。

結論：信用卡的額度應當依法依規妥善使用。如果在使用信用卡的過程中，存在不符合銀行風控要求的不當用卡行為，就有可能導致信用卡額度被調低，嚴重的甚至可能被封卡。以卡養卡，惡意透支，變通套現等等行為，都不是我們提倡的做法。