/ 對話 /
楊雅琴：我們的產品線還是非常全面的，各個細分品類都有涉及。
首先是公募業務，洪泰財富持有基金銷售牌照，一直秉承以“獨立、客觀、公正”的原則篩選基金公司以及公募基金產品。目前我們線上有900多隻公募基金供客戶投資，涵蓋債類、股類、股債結合類、ETF等等。
其次是私募證券類，我們架上有30多隻精選的私募證券投資基金。我們的私募產品風控非常嚴格，遵循合格投資者篩選，嚴格把控投向合規問題和關聯交易問題，堅決杜絕“資金池”，同時做好資訊披露和風險提示。到現在我們的私募整體收益和風控都很好。
第三類是股權類，一般是對非上市企業進行的權益性投資，還有針對房地產專案投資的地產股權投資基金；
第四類就是類固定收益類，收益相對穩健，融資方一般為百強縣、評級AA及以上的政府平臺、國內領先的房地產企業或民營企業500強。
我們還為超高淨值客戶提供定製化服務，產品涵蓋現金管理、固定收益、二級市場、股權投資、另類投資、海外投資等各類投資品種。100%個性化定製綜合理財方案，充分匹配客戶的現金流需求。
整體來看，洪泰財富已經展現出產品體系完備、風控流程合理、客戶群體穩定、收益情況良好的成熟公司形象，下一步我們還要在開拓創新、與時俱進方面再下功夫。
楊雅琴：這首先要從財富管理公司的角色定位說起。做財富管理，投顧是非常重要的，按照客戶的需求去選擇產品，確保管理人符合客戶的要求。從理論上講，任何一個產品都是有風險的，好的產品不是沒有風險，而是要管理好非系統性的風險，並且風險與收益相匹配，客戶知曉也願意承擔風險，就是好的產品。而投顧的好與不好，在於前期判斷是否準確、中期管理是否到位、後期的退出是否及時。
怎麼能確定產品好不好呢？實際上產品的好壞是相對的，沒有絕對“好”的產品，評價產品品質要與客戶情況結合起來綜合判斷。
產品篩選涉及很多層面，首先是管理人的口碑、行業地位；其次是專案退出資料情況，當然最重要的還是底層資產品質和投資邏輯以及產品和服務具有的獨特性等。我們不是錢投進去就結束了，我們會一直追蹤、管理、風控、測評、反饋，直到專案結束，是個全生命週期的過程。當然隨著專案的進展我們與客戶的關係也會更加緊密。
另外，監管的初心也是希望財富管理與資產管理在權責上可以劃分開，每個公司都做好自己的事情。我們作為投資顧問，更要讓自己的行為符合監管初心、順應時代潮流，這是我們未來要下大力氣去做的事情。
楊雅琴：毛主席說過“不打無準備之仗,不打無把握之仗,每戰都應力求有準備,力求在敵我條件對比上有勝利的把握”，我們家辦業務也是遵循“不打沒有準備的仗”的原則。
家辦業務的前期基礎工作紛繁蕪雜，不僅僅是設一個家族信託或類似的產品就是家辦了，我們先要確保每一個動作、流程、業務、產品都有章可循，有據可查，這樣再一步一步往前推，等到我們完全完成全部準備工作，到那時才會說我們是真正意義上的家族辦公室了，只要我們把基礎打牢，把準備工作做充分，這一天就會早日到來。
楊雅琴：不管是哪一個行業，再怎麼提高對法律準則和道德標準的要求和宣傳也不為過。尤其是金融行業，面對的誘惑很多，如果財富管理公司沒有從根本上把法律法規、行業準則以及道德底線放在最重要的位置上，那必將逐漸在市場上喪失信譽和口碑。
新客戶會越來越難獲得，老客戶也會逐漸離開，不僅談不上競爭力，極端嚴重的還會重蹈無良企業的覆轍。
所以，首先我們有一個強大的風控和合規團隊，在這方面我們一直是不惜成本投入的。其次，我們定位清晰，有“獨家祕方”，我本人也一直身體力行向高淨值客戶去推這個“祕方”，目前來說進展很好。我經常說財富管理公司缺的不是客戶，而是好的產品，你能給客戶提供什麼產品和服務，讓客戶充分信任你？有了好產品和相互信任，就不會缺客戶。
第三，我們狠抓落實、抓落地，結果導向。就如前面所說，一項新業務的開展，我們會拆解所需的步驟，然後一步一步去完成，這一步的結果又會成為下一步的開始，這樣一環套一環，最終形成閉環後，才會搭建出產品模型。
最後，我們的成員都是行業內比較資深的，有豐富的經驗，而且是被市場檢驗過無數次的“老同志”了，完全值得信賴。
楊雅琴：財富管理行業是充滿希望的行業，雖然目前面臨很多問題。曾經的財富管理行業是大雜燴，誰都能說自己在做財富管理。
信託、基金、保險、銀行，都說自己是資產配置專家。但是在未來，資管與財富管理會逐漸分開，未來做財富管理的是能把一個個“珍珠”都串起來的機構。專業決定一切，有專業度才有發展。
我不認為傳統金融機構會是三方財富管理公司的競爭者。未來真正需要的是要完全站在客戶的角度去思考和服務，並串聯起所有金融機構產品的機構，我認為只有新型的財富管理公司才能真正符合這些要求。
人物剪影
楊雅琴，洪泰財富Quattroporte
對外經貿大學MBA和學士，十五年金融行業從業經歷。曾任職於某上市投資集團副Quattroporte兼財富端/華北區域總經理、星展銀行副Quattroporte、匯豐銀行高管。