自從去年銀保監、證監會，金穩委等監督管理部門正式出臺政策，允許並鼓勵國外資本、國外金融機構控股、參股中國金融業的銀行、證券、保險等企業。緊接著，今年五一假期前，央行黨委書記、銀保監會主席郭樹清宣佈了12條金融開放新舉措，並在今年十一國慶節前夕，正式將中國的金融業牌照開放給國外機構。

這不，在2019年9月29日，曾經投資過螞蟻金服、中國華融的美國知名私募機構“華平投資”入股河南中原消費金融獲得監管批覆，成為外資參股消費金公司的第8家後，事隔不到一天，2019年9月30日，央行也正式批准美國第三方支付公司PayPal通過其旗下子公司美銀寶資訊科技有限公司收購中國的第三方支付公司國付寶70%的股權，成為國付寶實際控制人，成為第一家進入中國境內三方支付市場的外資機構。除此之外，自從證券業放寬外資持股比例，可擴打至51%後，截止到9月30日，國內已經有包括瑞銀證券、匯豐前海證券、摩根大通證券（中國）和野村東方國際證券至少4家外資控股中國的券商。這一系列的事例都表明以Paypal為首的美國金融真的來了，以前躺著掙錢的銀行，是個“狗”都能做好金融業務的時代已經變了，如何應對美國金融機構“狼”性競爭，是當前中國金融機構必須面對的挑戰。以PayPal進入中國市場為例，這家堪稱美國版“支付寶”，系知名電商平臺易貝（ebay）收購，是全球領先的第三方支付企業，覆蓋全球200多個國家和地區。目前擁有活躍賬戶超過2.7億個，支援100多種貨幣交易，幾乎可以視為“全球線上支付”的代名詞。他收購海航旗下的國付寶，其主要目的是獲得國付寶所擁有的2011年12月網際網路支付、行動電話支付業務許可、基金支付業務許可、跨境人民幣支付業務許可以及預付費卡發行與受理業務許可（海南省、陝西省、雲南省、湖南省、北京市）牌照，從而打通其面向中國消費市場中針對電子商務、跨境商貿、航空旅遊等業務。

同時，PayPal的加入，以及後來居上的“雲閃付”對當前中國的第三方支付以“支付寶”、“微信”的市場格局可能會帶來變局，打破支付寶和財付通（微信支付）已經形成的雙寡頭壟斷格局概率也是不是不可能。這正是在落實國家希望達到“擴大和深化非銀行支付對外開放，提升非銀行支付高品質發展”政策目標。在如此激烈的非銀支付市場上，支付寶、財付通，都不敢有任何怠慢，那些從沒有面對過市場化競爭的銀行，尤其是科技力量薄弱、創新能力差的城商行、農商行，在面對全面擁有金融科技武裝加上通過激烈的市場競爭留下的創新人才的競爭時，是否做好戰勝這群“狼”的準備呢？針對未來市場上的競爭，個人認為“站”起來掙錢的銀行家們應該有如下幾個經營轉變：首先，服務意識的轉變，把“以客戶為中心”的服務意識真正落實到行動上，而不是口號，否則，你的客戶遲早會用腳投票的。其次，金融科技的運用不是靠買的，而是靠研發的，因此，研發團隊，除了標準化的技術採購，非標準化的技術開發必須靠自己的人，是時候需要改造你們的科技部了，把那些“金融科技研發專案管理的過多的人”清除去，我們需要的是能動手搞程式設計的管理人員，而不是口頭上的開發人員。第三，金融創新以及業務的管理模式、組織架構也到了改變的時候了，以前業務部門、中後臺部門職責清楚、涇渭分明，未來的創新團隊、敏捷團隊是大家一起努力，共同奮鬥，前臺、中臺、後臺之間變得相對模糊，前臺和中臺將合成一個大前臺，沒了中臺，我們需要的端到端的服務客戶、觸達客戶。只有這樣我們才能了解客戶，根據客戶需求和市場資訊快速做出反應否則槍都打到門口在反應應對已經來不急了。總之，Paypal等美國金融“狼”真的來了，躺著掙錢的銀行們是否開始做好“站”起來掙錢了的準備了呢？讓我們拭目以待吧。