銀行實行負利率已經不是什麼新鮮的事情，自從2008年發生金融危機之後很多國家的經濟表現都不理想，所以為了刺激社會投資帶動經濟的增長，很多國家都是開始實行零利率或者負利率，特別是從2016年之後，日本、丹麥、瑞士等國家都執行了負利率，說白了就是把錢存進銀行，不但沒有利息，還要支付給銀行一筆手續費。​

至於在負利率時代，使用者把錢存在銀行裡面，是虧還是賺，具體還是要看不同銀行的政策。

我們通常所說的負利率主要是指央行實行負利率。在各大商業銀行的存款結構當中，它會分為多種，一種是交到央行的存款準備金和超額準備金，還有一種是用於發放貸款的存款，另一種是銀行之間的隔夜拆借。通常情況下，央行實行負利率主要影響的是銀行存在央行的利息以及銀行之間的存款利率。

比如2019年9月12日，歐洲央行宣佈將歐元區存款利率下調10個基點至-0.5%，這意味著各大商業銀行存在央行的存款準備金和超額存款準備金的利率是負的，存100歐元就要支付給歐洲央行0.5歐元的費用，歐洲央行這麼做主要目的是為了讓銀行把更多的錢用於發放信貸，從而帶動社會的投資。

不過歐洲央行實行負利率之後，最終銀行肯定會把這種負利率轉嫁給存款使用者的，畢竟目前歐洲整體經濟不太理想，很多企業都不願意借款，那麼銀行吸收使用者的存款之後也發放不出去，所以只能向用戶收取一定的管理費。

當然在負利率時代，使用者存款是否是負利息也要看不同的銀行，比如即便目前歐洲央行實行了負利率，但在個別銀行吸收使用者存款的時候，他們仍然給少量的利息或者零利息，所以即便央行實行負利率，但對部分存款使用者來說其實也沒有多大的影響，頂多是沒有利息可以拿而已。

不過隨著全球經濟增速放緩，未來歐洲經濟表現會更加不明確，到時不排除有更多的銀行向用戶收取存款手續費，也就說使用者把存款存到銀行之後要按照一定的比例支付給銀行保管費。

如果各大銀行都這麼做，一旦使用者就沒得選擇，我相信很多使用者有可能把現金取出來放在家裡面，這樣總比給銀行支付一筆手續費划算，而且現實當中確實有很多人是這麼幹的。比如2016年日本實行負利率之後，有不少日本家庭直接把現金存在家裡面，以免支付給銀行一筆手續費。

不過對於那些擁有大額存款的客戶來說，他們想要把錢換成現金，放在家裡面也不切實際，畢竟這麼多現金放在家裡面不安全，萬一哪天遭到意外情況了，那損失是非常大的，所以對這些持有大量存款的使用者來說，他們寧願把錢存在銀行給銀行支付一定的手續費。

對於存款銀行要收取手續費，如果從存款使用者的角度來看，大家肯定不願意支付，但是在整個社會都處於一種比較蕭條的情況下，各大銀行信貸放不出去，沒錢賺卻還要免費幫使用者保管錢，那銀行肯定是不樂意的。所以向用戶收取存款保管費也是很正常的，對於這種存款要收手續費其實使用者也沒得選擇，因為你不放銀行裡面，難道拿去投資嗎？投資有可能面臨的損失會更大。