摘要：現在多家商業銀行都有年利率4.18%並且可以按月付息的大額存單，與其在這個問題上糾結，不如換一家銀行，既可以達到4.18%的利率，還可以每月拿利息。 具體到這兩種方式哪種划算，那麼我們需要計算一番。

現在多家商業銀行都有年利率4.18%並且可以按月付息的大額存單，與其在這個問題上糾結，不如換一家銀行，既可以達到4.18%的利率，還可以每月拿利息。具體到這兩種方式哪種划算，那麼我們需要計算一番。

30萬元按月付息的大額存單，年利率3.85%，一年能有11550元利息，每個月可以拿962 .5元。每個月拿到的利息可以直接消費，當然還可以用於理財，這樣就能獲得更多收益。假如選擇寶寶類貨幣基金，利息隨時轉入，可以享受3.0%左右的利息，每個月存入962.5元，三年下來還能額外獲得2120元收益，平均每年有706.6元。這樣綜合算下來，每年收益率能達到4.086%，比4.18%低，顯然不划算。如果每個月的利息去做基金定投，行情好的時候收益高，但是牛短熊長的市場很難有穩定收益。當下更靠譜的選擇是用每個月的利息購買民營銀行的現金管理類產品，這樣年收益率能達到4%。這樣一來三年下來能有2846元額外收益，平均每年948.7元。算上之前的11550元利息，綜合收益率能達到4.166%。顯然，還是比4.18%低。只有拿利息理財，能夠達到4.17%以上年收益的時候，按月付息利率3.85%的大額存單綜合收益才能剛好追平到期付息的4.18%。到這裡又出現了問題，既然利息去理財都能達到4.18%的利率了，那麼何必去選擇3.85%的大額存單呢？按照當下的大額存單利率水平，3.85%一般是國有大行的三年期存單。國有大行雖然感覺上更加安全，但是利率明顯低於其他銀行，並不是最佳選擇。有存款保險制度保護，50萬元以內完全不用考慮太多，只要是選擇正規的銀行就可以了。年利率達到4.18%還可以按月付息的銀行不少，如果選擇農商行更有可能達到4.2625%的利率，三年下來可是能差出數千元利息了。現在光大銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行都有按月付息年利率4.18%的三年期大額存單，這些銀行規模都不錯，資金雄厚，可以重點考慮。